從企業(yè)遞交信貸審批所需材料，信貸員收集好登錄系統(tǒng)的那一刻開始，一筆貸款授信便進入了中國銀行信貸工廠的高速通道。 近日，記者隨中國銀行番禺支行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理和盡責(zé)審查人員來到井源機電設(shè)備有限公司拜訪咨詢貸款需求，又在中國銀行廣東省分行后臺觀看了“信貸工廠”對中小微企業(yè)信貸審批過程，從中了解到，“流水線”式處理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，大大縮短審批周期3至5天，為不少小微企業(yè)解了燃眉之急。 小微企融資貸款需求急 位于番禺區(qū)的廣州井源機電正準備搬遷廠房，部分工人仍在測試剛組裝好的工業(yè)機器人。幾臺AGV（無人搬運車，即Automated Guided Vehicle）正在展示“他們”的技能：在無人“操作”的情況下，將一件兩噸重的物品，從一個地方準確無誤地搬到另一個地方。不會出汗，也不會喊累，更不會出現(xiàn)工傷……這些工業(yè)機器人對大型制造業(yè)來說，無疑有著相當(dāng)大的吸引力。 但這樣一個新興的科技項目，卻面臨資金瓶頸，要接下新訂單有1000萬元左右的資金缺口?！拔覀兪遣莞鶆?chuàng)業(yè)，靠滾動發(fā)展，隨著業(yè)務(wù)量的增加，面臨很大的資金缺口。但廠房是租的，沒有什么固定資產(chǎn)，很難從銀行貸到款。2011年之前，我們的產(chǎn)值一直在4000萬元以下徘徊，資金瓶頸是一個主因。”井源機電董事總經(jīng)理周正軍對南方日報記者表示。 2010年，中國銀行番禺支行以擔(dān)保的形式，在一個月不到的時間做好方案向井源機械“輸血”600萬元，拯救了處于資金鏈條斷裂邊緣的井源。2012年，中國銀行再度創(chuàng)新授信模式，用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押結(jié)合擔(dān)保抵押，再次向井源發(fā)放800萬元授信。從去年到今年，井源銷售額翻番，資金效應(yīng)開始呈現(xiàn)。不過，今年井源向中行提出了更高的資金需求?！拔覀兓厝ヱR上落實研究，爭取加入訂單擔(dān)保，解決你們經(jīng)營資金的缺口?！敝行锌蛻艚?jīng)理表示。 周正軍透露，井源下一步的目標，是在做到一定規(guī)模之后，引入一次PE（股權(quán)）投資，然后申請創(chuàng)業(yè)板上市。 信貸工廠筑授信高速路 事實上，為了滿足中小微企業(yè)“急、頻、短”的融資需求，中國銀行廣東省分行在2009年正式啟動“中銀信貸工廠”，服務(wù)銷售收入1億元以下的中小微企業(yè)。 記者在中國銀行廣東省分行后臺看到，“信貸工廠”后臺有近200人的隊伍。一線網(wǎng)點專營機構(gòu)通過接觸客戶收集材料后，第一時間在信貸工廠的系統(tǒng)登錄并發(fā)起信貸審批業(yè)務(wù)需求，后臺盡責(zé)審查員電腦即時彈出相關(guān)企業(yè)信息。審查員于兩天內(nèi)完成盡責(zé)審查工作，將業(yè)務(wù)請求發(fā)送至信貸審批人。 李蘭是中行廣東省分行的信貸審批人，每天到辦公室第一件事情就是打開系統(tǒng)處理需要審批的貸款請求?！耙话闵晕?fù)雜，抵押、擔(dān)保等方式多種結(jié)合的授信可以兩小時完成一單，如果是專業(yè)市場、園區(qū)擔(dān)?；蛘呤呛诵拇笾行推髽I(yè)上下游集群供應(yīng)鏈貸款的，十分鐘就可以批量處理幾十家企業(yè)的審批工作?！睂徟瓿珊?，信息會第一時間通過系統(tǒng)批出額度，并傳回網(wǎng)點，放款工作就能順利進行。 “整個授信流程，如果企業(yè)收集上交資料順利，最短3天可以放款?！崩钐m表示。據(jù)了解，中行廣東分行的信貸工廠系統(tǒng)除了每天晚上8時至10時有兩小時的系統(tǒng)維護和綜合統(tǒng)計時間外，其余的22個小時都是開放的?！拔覀円话阍缟?時上班，晚上處理各種數(shù)據(jù)、綜合匯報整理、問題溝通解決，經(jīng)常要到8時甚至10時才下班。但是小微企業(yè)比我們更急，因此做小微企業(yè)業(yè)務(wù)必須有服務(wù)的精神。不然遲了一天，貸款對企業(yè)來說已經(jīng)毫無用處了?！? 這樣的“流水線”處理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，大大縮短審批周期至3-5天。通過派駐、掛鉤審批、將審批半徑覆蓋全省，貼近市場的同時，進一步提高審批效率。截至2013年6月末，“信貸工廠”客戶已至3705戶，逐年實現(xiàn)翻番，6月末占全行客戶的53.78%，已超過全行的半壁江山；授信余額204.4億元，占全行的5.19%，且該份額仍在不斷提升，“信貸工廠”模式戶均授信552萬元，真正實現(xiàn)了服務(wù)中小企業(yè)的目標，有力支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。

目前該行在全省32家分支機構(gòu)設(shè)立了中小微企業(yè)專營機構(gòu)，預(yù)計今年將繼續(xù)設(shè)立5家信貸工廠，全省增至10家。據(jù)了解，目前中行已有343家機構(gòu)具備業(yè)務(wù)發(fā)起權(quán)，并正進一步加強企業(yè)客戶營銷、盡責(zé)審查、售后管理、審批人四支專業(yè)隊伍至1500人，確保專人及時服務(wù)中小企業(yè)。(南方日報)