按照重慶市政府的部署，2016年5月底前，轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需將各自“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)管理辦法，報人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、市金融辦備案。 一場金融扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)已然在重慶打響。 “農(nóng)行的貸款，給了我們希望?！蔽渎】h木根村一位村民這樣說道，而武隆是國家級貧困縣。 作為金融扶貧的主力軍，農(nóng)行重慶分行截至2016年3月末，累計發(fā)放農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款28357萬元，余額6805萬元?！ ?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者實(shí)地走訪了重慶的國家級貧困縣巫溪、武隆等多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，探尋農(nóng)行在金融扶貧和農(nóng)房抵押等業(yè)務(wù)上的可取之處?！ ∞r(nóng)民返鄉(xiāng)多，農(nóng)房抵押貸款解決創(chuàng)業(yè)資金 “依靠農(nóng)房抵押，農(nóng)業(yè)銀行可以向農(nóng)戶發(fā)放10萬元以內(nèi)的農(nóng)戶小額貸款，農(nóng)戶小額貸款沒有評估費(fèi)用，沒有擔(dān)保，屬于循環(huán)貸，轉(zhuǎn)貸時間只有幾天?！鞭r(nóng)行重慶分行農(nóng)戶金融部總經(jīng)理吳克岊這樣告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者?！ ?010年，農(nóng)行開始大力推進(jìn)農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，但農(nóng)業(yè)貸款的細(xì)碎程度，需要銀行和客戶經(jīng)理在推廣該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，付出更多的努力?！ 「敌】凳寝r(nóng)行重慶分行武隆支行營業(yè)的一名客戶經(jīng)理，44歲的他，在農(nóng)行工作了23個年頭，傅小康現(xiàn)在是武隆周邊十里八村農(nóng)民的坐上賓。 這位普通的客戶經(jīng)理在6年時間里，累計發(fā)放貸款1326筆，但金額僅有9211萬元，其中農(nóng)戶貸款1278筆，金額7721萬元，農(nóng)戶貸款單筆金額僅有6萬元左右?！ 稗r(nóng)戶貸款不能單純的用收益產(chǎn)出來衡量，更多是對國家金融扶貧政策的落實(shí)和社會責(zé)任的體現(xiàn)?！眳强藢钸@樣告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者。 也正是依靠農(nóng)行的農(nóng)房抵押貸款，巫溪縣花臺鄉(xiāng)八龍村農(nóng)民胡傳華辦起了自己的小規(guī)模養(yǎng)殖場。胡傳華在外打工五年，但隨著經(jīng)濟(jì)低迷，他打工的蘭州磚廠效益不佳，工資發(fā)放出現(xiàn)困難。2015年7月胡傳華選擇回鄉(xiāng)，由于2015年剛花費(fèi)10多萬修繕了自家農(nóng)房，他也沒有富余資金投入養(yǎng)雞場的修建，正是在這樣的背景下，農(nóng)行巫溪支行為其辦理了住房抵押貸款，依靠5萬元的貸款，胡傳華的“走地雞”2016年末就可以投入市場?！ 笆芎暧^經(jīng)濟(jì)影響，催生了更多的農(nóng)民返鄉(xiāng)，而農(nóng)行的農(nóng)房抵押貸款為返鄉(xiāng)農(nóng)民解決了資金難題?！被ㄅ_鄉(xiāng)相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣說道。 抵押物問題長期制約農(nóng)業(yè)貸款，伴隨《物權(quán)法》的出臺使農(nóng)村可用于抵押的物品大大增加。但由于缺乏必要的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程，沒有形成農(nóng)村資產(chǎn)的評估、登記、交易、抵押等配套機(jī)制，農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放依然受到制約?！ ?月15日，重慶市政府下發(fā)：《重慶市農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作方案》（下稱《方案》）依靠完善農(nóng)村“兩權(quán)”的登記、評估、交易制度，推進(jìn)“兩權(quán)”抵押試點(diǎn)工作?！ ∑渲小斗桨浮分兄赋鲋貞c市要依托全市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押登記管理網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，支持農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)平臺提供“兩權(quán)”抵押融資交易鑒證信息服務(wù)，探索利用互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程辦理“兩權(quán)”登記、查詢、變更等業(yè)務(wù)。對“兩權(quán)”抵押登記費(fèi)用予以減免或按最低標(biāo)準(zhǔn)收取?！ 斗桨浮愤€提出完善流轉(zhuǎn)交易機(jī)制。依托現(xiàn)有農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，發(fā)揮市級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺的統(tǒng)籌功能，推動形成全市統(tǒng)一的“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易市場體系?！ ≡谡{(diào)研過程中，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，如果農(nóng)房等財產(chǎn)，可以為農(nóng)民帶來財產(chǎn)性收入，那么他們對于宅基地和農(nóng)房的珍視程度則更高?！ ≈鸩酵晟菩庞?、補(bǔ)償、處置體系 “農(nóng)貸還是要依托政府推薦，單純靠金融機(jī)構(gòu)來推進(jìn)，風(fēng)險太大，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村基層黨組織，對當(dāng)?shù)厍闆r和農(nóng)戶情況更加了解，只要村支書說這個農(nóng)戶可以貸款，我們放貸就安心多了?！鞭r(nóng)行巫溪支行行長鄧華這樣告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者?！ 拔覀冊谵r(nóng)戶貸款的發(fā)放上，主要看三實(shí)，也就是農(nóng)戶要實(shí)、項(xiàng)目要實(shí)、用途要實(shí)，把控住第一還款來源?！?吳克岊這樣說道?！ ∫劳谢鶎诱忘h組織發(fā)放貸款，也是金融機(jī)構(gòu)在教訓(xùn)上的“總結(jié)”，重慶某城商行的高管給21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者講述了這樣一個故事：張某在獲得了該行的農(nóng)業(yè)貸款后，第二天就南下深圳打工，銀行貸款成為不良，銀行尋找張某無果，而且這樣的例子在農(nóng)業(yè)貸款中并非個例?！稗r(nóng)村信用體系需要完善，如果信用體系不完善，農(nóng)貸的風(fēng)險還是太大，而且此前銀行處置農(nóng)村的抵押物也相對困難?！薄 〕艘劳谢鶎诱忘h組織，地方政府也在完善“兩權(quán)”抵押的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。以武隆縣為例，該縣政府建立的500萬風(fēng)險補(bǔ)償金，農(nóng)行將放大10倍提供5000萬農(nóng)業(yè)信貸。如果這類貸款出現(xiàn)風(fēng)險，農(nóng)行和武隆縣的政府補(bǔ)償基金按照50%對50%進(jìn)行分擔(dān)。在巫溪，政府風(fēng)險補(bǔ)償基金分擔(dān)比例更是高達(dá)70%。 《方案》明確指出，在“市級承擔(dān)20%+區(qū)縣承擔(dān)15%”的基礎(chǔ)上，鼓勵有條件的試點(diǎn)區(qū)縣（自治縣）提高補(bǔ)償比例。 同時《方案》明確，按照政府引導(dǎo)與市場運(yùn)作相結(jié)合的原則，完善“兩權(quán)”抵押貸款不良資產(chǎn)處置機(jī)制。 推動重慶興農(nóng)資產(chǎn)經(jīng)營管理有限公司、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，開展面向金融機(jī)構(gòu)“兩權(quán)”抵押貸款和擔(dān)保機(jī)構(gòu)“兩權(quán)”抵押貸款代償債權(quán)的收購處置業(yè)務(wù)?！ 」膭詈椭С粥l(xiāng)鎮(zhèn)政府、村“兩委”探索設(shè)立實(shí)物周轉(zhuǎn)房、補(bǔ)貼周轉(zhuǎn)房租金、在處置收入中優(yōu)先保障基本租房支出等方式，妥善處理農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押處置與農(nóng)民基本居住權(quán)的關(guān)系?！ 〈送猓貞c還將培育農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場投資者，幫助“兩權(quán)”轉(zhuǎn)讓方尋找合格受讓主體，提高“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易活躍度。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道）