銀行貸款，相對各種平臺貸款而言，一是利率更低，沒有各種手續(xù)費平臺費；二是可提前還款，不會有違約金；三是不會存在各種潛在風險，親朋好友不會受到各種電話騷擾。

一. 擔保貸款

按照有無擔保，個人貸款類型可以分為擔保貸款和信用貸款。而擔保貸款又可分為抵押貸款和質押貸款。

適合類型：并不是真的沒錢，但資金周轉困難，現金流緊張。

2. 貸款利率：相對信用貸款利率更低，整體年后在6%-7%作用。

3. 貸款產品：

房產抵押

貸款銀行：普通銀行都可做，但五大行的利率更低。（主要是資金成本低）

貸款要求&貸款額度：全款房，房齡在20年以內，貸款金額最高可以貸到房產價值的70%。

貸款流程：一般需要發(fā)起線下流程，周期相對較長。

理財質押

貸款銀行：招商銀行可做。

貸款要求&貸款額度：前招商銀行的每筆理財都可以申請質押，現在最多只能申請一筆，額度是是理財產品金額的85%。

貸款流程：手機銀行申請后即可到賬，相對很方便。

貸款時長：最遲為理財產品到期的前1個月。

存款質押，國債質押，外匯存款質押：交通銀行和中國銀行可做。

保單質押：平安銀行可做，但主要是針對平安銀行內部的壽險保單。

二. 信用貸款

適合類型：是真的沒錢，當你沒存款沒房的時候如何申請貸款。比如買房首付剛好差10w的時候。

2. 貸款利率：相對擔保貸款信用貸款的利率偏高，良心利率一般年化在10%以內，畢竟信用貸款風險更高。

3. 貸款產品：

薪資貸

貸款銀行：建設銀行可做，手機銀行即可申請。

適合對象：主要是針對建行代發(fā)工資的客戶，

貸款利率&貸款額度：最高可貸30w，利率在6%作用，最長可貸款1年。

工作和企業(yè)貸：武漢農商可做，需要電話申請。主要是針對985名校畢業(yè)，企事業(yè)單位國企單位等優(yōu)質員工放貸，最高可貸50w，年化利率在6%左右。

公積金貸和社保貸：平安銀行可做，但利率相對較高，年化在10%左右。

現金分期：其實就是信用卡的分期功能，一般20w額度的信用卡可以申請10w的現金分期，現金分期利率一般在年化18%，一般不建議使用。

三. 貸款時的注意事項

注意區(qū)分年利率，月利率和日利率：年化利率=月化利率*12=日化利率*360。國有銀行一般顯示年化利率，其他銀行混淆用戶喜歡用月利率和日利率。比如平安銀行的月利率大概在1%左右，招商銀行的信用貸用日利率萬分之三左右。

質押和抵押的區(qū)別：質押之后用戶對產品沒有使用權，比如說理財質押；抵押之后用戶對產品有使用權，比如說房產抵押。

提前還款是否違約：這個一般在貸款條款里面，很多人都不會細看，如果考慮提前還款需要注意。房貸用戶里面一般會規(guī)定在貸款滿1年后或者2年后不需要支付違約金，但對于多數小貸公司而言，提前還款需要支付一定比例的違約金。

還款方式：一般而言先本后息的利息低于分期還款的利率。

四. 貸款銀行推薦

優(yōu)先順序：一般而言，國有銀行>股份銀行>民營銀行>小貸公司，但網商銀行的利率優(yōu)于很多股份銀行。

國有銀行：建設銀行>工商銀行。建設銀行會根據行內流水給出信用額度，最高有30w，而且是先本后息，年化利率大概在6%左右，而且會根據情況調整貸款利率。

民營銀行：網商銀行的螞蟻借唄>微眾銀行的微粒貸。借唄年化利率大概在7.5%左右，微粒貸年化利率在16%作用，且螞蟻借唄會根據你的還款情況會調整額度和貸款利率。

小貸公司：盡量不使用小貸公司，大部分小貸公司背后都是銀行，資金成本相對銀行高的多。