近年來(lái)，四川工行將支持小微企業(yè)發(fā)展作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)實(shí)際，不斷加強(qiáng)和創(chuàng)新對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，增加信貸有效投放，積極緩解小微企業(yè)的融資難題，有力支持了四川小微企業(yè)的發(fā)展。截至2013年6月末，四川工行小微企業(yè)貸款余額已達(dá)602億元，較年初增加129億元， 增速27.35%，比全部貸款增速高出18.77個(gè)百分點(diǎn)。
完善小微企業(yè)服務(wù)機(jī)制針對(duì)小微企業(yè)的融資需求特點(diǎn)，四川工行組建了服務(wù)小微企業(yè)的獨(dú)立體系，并不斷完善內(nèi)部管理體制和運(yùn)營(yíng)機(jī)制。在機(jī)構(gòu)建設(shè)上，四川工行設(shè)立了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理機(jī)構(gòu)，在二級(jí)分行、支行設(shè)立“小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心”、“分中心”和“專(zhuān)業(yè)支行”等專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。截至目前，該行已設(shè)立小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)37家，發(fā)放了全行50%以上的小微企業(yè)貸款。在隊(duì)伍建設(shè)上，通過(guò)統(tǒng)一培訓(xùn)、統(tǒng)一考試和統(tǒng)一資格認(rèn)證，四川工行組建了一支超過(guò)200人的小微企業(yè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，為后續(xù)發(fā)展儲(chǔ)備了充足的專(zhuān)業(yè)人才。
優(yōu)化小微企業(yè)貸款流程
四川工行積極探索創(chuàng)新符合小企業(yè)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)流程，推行評(píng)級(jí)、授信、押品評(píng)估、貸款申請(qǐng)“四合一”的業(yè)務(wù)流程，構(gòu)筑小企業(yè)貸款直通式“綠色通道”。嚴(yán)格落實(shí)服務(wù)時(shí)限，實(shí)行小企業(yè)貸款“一條龍”服務(wù)，對(duì)符合條件的企業(yè)立即組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，提高服務(wù)效率。
配置小微企業(yè)信貸資源
四川工行積極向總行爭(zhēng)取小微企專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模，保障小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要。2013年，四川工行為單戶融資限額3000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)配置150億元專(zhuān)項(xiàng)規(guī)模，增幅高于同期各項(xiàng)貸款平均水平。在考核與激勵(lì)機(jī)制上，該行將小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)納入分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核，把小微企業(yè)拓戶數(shù)量列入重點(diǎn)激勵(lì)計(jì)劃，并通過(guò)進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款的經(jīng)濟(jì)資本占用、提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度等措施，督促和引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加快發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。
擴(kuò)大小微企業(yè)優(yōu)勢(shì)平臺(tái)
針對(duì)小微企業(yè)融資額度小、頻率高的特點(diǎn)，該行將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合，在同業(yè)中率先推出了“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品?？蛻艨赏ㄟ^(guò)網(wǎng)上銀行自助申請(qǐng)、自主提款和還款，銀行向客戶承諾授信、保障信貸規(guī)模、資金實(shí)時(shí)到賬。企業(yè)只需一次性簽訂借款合同，便可在合同有效期內(nèi)足不出戶地完成貸款的申請(qǐng)、提款和歸還等過(guò)程，不受時(shí)間和空間的限制，特別契合企業(yè)短、頻、急的資金需求。自該產(chǎn)品投放市場(chǎng)以來(lái)，因其高效自主、不提款不計(jì)息的優(yōu)勢(shì)和企業(yè)可根據(jù)銷(xiāo)售淡旺季等情況隨借隨還，滿足了小微企業(yè)對(duì)資金間歇性、周期性特點(diǎn)的需求，有效提高了客戶資金使用效率，降低了融資成本，一經(jīng)推出，立即成為最受小微企業(yè)歡迎的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。2013年6月末，該行“網(wǎng)貸通”貸款余額已超過(guò)140億元。
加快小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新
為向小微企業(yè)提供更加全面和專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)，近年來(lái)四川工行陸續(xù)推出多款小微企業(yè)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，受到小微企業(yè)的普遍歡迎：針對(duì)小微企業(yè)的短期融資需求，工行推出了小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、小額便利貸等；針對(duì)小微企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的中長(zhǎng)期融資需求，推出標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款、設(shè)備按揭貸款、經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款；針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，推出個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人助業(yè)貸款、個(gè)人商用房按揭貸款等。
此外，為緩解小微企業(yè)融資擔(dān)保難題，四川工行還通過(guò)掌控小微企業(yè)與上下游客戶交易形成的供應(yīng)鏈，依托交易對(duì)手的信用和商品自身的價(jià)值，開(kāi)辦保理、商品融資、訂單融資等業(yè)務(wù)。同時(shí)，針對(duì)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)集群等優(yōu)質(zhì)客戶群體，采用第三方增信、組合擔(dān)保等措施，幫助小微企業(yè)擺脫因缺少押品、無(wú)法從銀行融得資金的困境。
四川工行向四川城鎮(zhèn)化領(lǐng)域新增貸款60億元
中國(guó)工商銀行四川省分行近日獲得成都等地市新農(nóng)村（小城鎮(zhèn)）建設(shè)、保障性住房及棚戶區(qū)改造、土地儲(chǔ)備、城市基礎(chǔ)設(shè)施等城鎮(zhèn)化領(lǐng)域貸款準(zhǔn)入資格，截至今年上半年已發(fā)放60多億元。以此為標(biāo)志，該行今年上半年已為我省實(shí)體經(jīng)濟(jì)新增表內(nèi)外信貸投放超過(guò)520億元。
據(jù)介紹，開(kāi)辦城鎮(zhèn)化領(lǐng)域貸款需向總行申報(bào)區(qū)域準(zhǔn)入，區(qū)域準(zhǔn)入根據(jù)申請(qǐng)地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、金融環(huán)境、政府財(cái)力、信用環(huán)境等因素綜合評(píng)定。中西部地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)較低，獲得區(qū)域準(zhǔn)入資格一般較難。四川工行組織高素質(zhì)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)扎實(shí)、詳盡的工作為成都等地市新農(nóng)村（小城鎮(zhèn)）建設(shè)、保障性住房、棚戶區(qū)改造、土地儲(chǔ)備、城市基礎(chǔ)設(shè)施貸款獲得了準(zhǔn)入資格，為我省集約、智能、綠色、低碳的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)爭(zhēng)取到資金。
截至6月底，該行在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)領(lǐng)域已開(kāi)辦7個(gè)貸款品種、支持的項(xiàng)目達(dá)20多個(gè)。其中向成都市土地儲(chǔ)備中心土儲(chǔ)項(xiàng)目投放31億元，向成都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展投資有限公司新津、大邑新農(nóng)村項(xiàng)目投放2.95億元，向成都信遠(yuǎn)置業(yè)有限公司電子科大周邊棚戶區(qū)改造項(xiàng)目投放2億元貸款全部到位；向成都人居置業(yè)有限公司發(fā)放的10億元貸款已審核完畢等待提款。
與此同時(shí)，該行充分發(fā)揮支持重點(diǎn)項(xiàng)目和產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，先后支持了國(guó)電、華電、二灘、川高、交投、鐵投等大型企業(yè)的重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，支持東汽、二重、成飛等重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)工業(yè)企業(yè)做大產(chǎn)業(yè)、做強(qiáng)企業(yè)、做優(yōu)產(chǎn)品。還圍繞全省承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的戰(zhàn)略規(guī)劃，為富士康、德州儀器、仁寶等世界級(jí)的電子巨頭提供了金融服務(wù)，并與一汽大眾、吉利沃爾沃等一大批知名汽車(chē)制造企業(yè)展開(kāi)了業(yè)務(wù)合作。(中國(guó)網(wǎng))