貸款筆數(shù)太多，會(huì)影響你的個(gè)人征信嗎？

昨天有一個(gè)網(wǎng)友留言詢(xún)問(wèn)說(shuō)：“我個(gè)人信用記錄良好，從未有過(guò)逾期及欠息的記錄，但是最近接連幾次申請(qǐng)貸款，均被銀行給拒之門(mén)外，這是為何？”從其提供的個(gè)人征信報(bào)告上來(lái)看，他的歷史信用記錄良好，但有一個(gè)問(wèn)題，最近五年來(lái)，他個(gè)人名下涉及幾十條貸款信息，雖然部分已結(jié)清，但是目前尚有余額的貸款仍然達(dá)到8條之多(涉及6個(gè)金融機(jī)構(gòu))，雖然金額合計(jì)數(shù)不算大，總額差不多40萬(wàn)元，但聯(lián)系到他還有激活的十幾張信用卡，其實(shí)銀行拒貸也就在意料之中了。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)就是：貸款筆數(shù)眾多不會(huì)影響你的個(gè)人征信,但是會(huì)影響到你后續(xù)的貸款申請(qǐng)，之所以這樣，有兩個(gè)因素：

銀行給予申請(qǐng)人授信額度，主要考慮兩個(gè)方面因素:一是個(gè)人信用記錄情況；二是個(gè)人還款能力。在征信記錄良好的情況之下，你也必須有足夠的還款能力，否則銀行貸不了款(這就是為什么我們?cè)谵k理房貸、車(chē)貸等大額借款時(shí)銀行會(huì)要求提供流水或者收入證明的原因,因?yàn)殂y行要測(cè)算你的還款能力)。雖然上述的40萬(wàn)元并不算多，但是其完全有可能已經(jīng)達(dá)到了該網(wǎng)友的的個(gè)人還款能力，所以銀行拒貸也就不足為奇了。

當(dāng)然有人會(huì)說(shuō)，我個(gè)人信用記錄良好，同時(shí)還款能力也足夠，為什么銀行還拒貸呢?同樣兩個(gè)可能：一是銀行對(duì)于個(gè)人貸款的授信有效期一般是3年或者5年，除了現(xiàn)有的8筆貸款之外，銀行無(wú)法預(yù)估你其余結(jié)清的貸款是否還可以繼續(xù)啟用(說(shuō)不定近期結(jié)清只是暫時(shí)性的，為了增加在其他銀行的授信)，所以存在潛在風(fēng)險(xiǎn)；二是你在眾多銀行申請(qǐng)授信，甚至可能目前同時(shí)在多家銀行申請(qǐng)(通過(guò)征信查詢(xún)記錄判斷)，顯然你這個(gè)人存在多頭授信的情況，而且頻繁申請(qǐng)，說(shuō)明個(gè)人對(duì)資金的需求較大，特別是還有一系列的信用卡，潛在風(fēng)險(xiǎn)太高。所以銀行選擇拒貸。

個(gè)人征信報(bào)告其實(shí)對(duì)于每個(gè)人而言，都是至關(guān)重要的，在這里與大家一起分享一個(gè)征信的“四不”標(biāo)準(zhǔn)，即“不黑”、“不白”、“不多”、“不亂”，四不標(biāo)準(zhǔn)也是很多金融機(jī)構(gòu)審核的最低標(biāo)準(zhǔn)要求，日常時(shí)一定要注意，否則等到需要貸款時(shí)常常會(huì)下不來(lái)款。

不黑:不黑很簡(jiǎn)單，簡(jiǎn)而言之就是非黑戶(hù)，什么是征信黑戶(hù)呢?最近兩年內(nèi)存在累六連三的情況或者目前存在逾期、欠息的情況，這都屬于黑戶(hù)范疇。

不白:征信是看你的歷史記錄，如果你從來(lái)都未與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)，那么你的金融機(jī)構(gòu)就是一片空白，這就是白戶(hù)，當(dāng)然白戶(hù)的影響較黑戶(hù)小，只要個(gè)人資質(zhì)良好，一般會(huì)審批通過(guò)，只不過(guò)額度上有可能有所限制。

不多:不多就是我們開(kāi)頭所說(shuō)的貸款筆數(shù)不要太多，太多的貸款筆數(shù)或者信用卡都會(huì)被看做是“多頭授信”，有理由認(rèn)為你存在負(fù)債過(guò)多或以卡養(yǎng)卡等情況。

不亂: 指的是查詢(xún)記錄不亂，切忌短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)頻繁性的征信查詢(xún) (比如一個(gè)月內(nèi)五六次，甚至高達(dá)10數(shù)次以上),短期內(nèi)的頻繁查詢(xún)記錄只會(huì)讓銀行認(rèn)為你個(gè)人極度缺錢(qián)，四處在籌錢(qián)，所以在審批上更加審慎。

貸款本筆過(guò)多，不會(huì)影響你個(gè)人征信記錄情況，但是有可能導(dǎo)致你貸款申請(qǐng)被拒，所以還是要適當(dāng)控制，有融資需求，集中在兩三家金融機(jī)構(gòu)，少數(shù)幾筆為好。