銀行往往在對外營銷宣傳中，基本都會提及該行可以辦理個人信用貸款，以此表明該行在個人貸款擔(dān)保方式上的靈活度。由于借款人未采取任何擔(dān)保措施，貸款出現(xiàn)損失的概率較擔(dān)保類貸款要大。
因此，銀行在個人信用貸款方面的規(guī)定要嚴(yán)于擔(dān)保類貸款，主要體現(xiàn)一下幾點(diǎn)：
1、借款人對象要求嚴(yán)格
銀行喜歡信用良好，婚姻、居住及職業(yè)穩(wěn)定，職業(yè)發(fā)展前景良好或個私經(jīng)營成功，收入高，經(jīng)濟(jì)實力強(qiáng)，償債能力強(qiáng)的客戶作為個人信用貸款的借款人。
在個人信用貸款管理上，銀行建立了一套內(nèi)部的個人信用評價標(biāo)準(zhǔn)，綜合借款人的各項因素進(jìn)行評分，根據(jù)評分結(jié)果確定可貸額度，然后根據(jù)借款人的貸款需求、償還能力和風(fēng)險狀況確定貸款金額。
各銀行信用評價方法、模型不一致，大多數(shù)銀行在一定時期內(nèi)采取固定的“評分卡”模型對自然人進(jìn)行信用評分，“評分卡”模型銀行不會對外公布。
多數(shù)銀行個人貸款業(yè)務(wù)中的“評分卡”模型現(xiàn)還處于初級階段，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，原始數(shù)據(jù)的不斷積累，評價方法的不斷提高，歷史模型經(jīng)過多次檢驗，“評分卡”模型將會逐漸完善和優(yōu)化。
2、貸款金額較低
各家銀行會限定個人信用貸款上限，會根據(jù)信用評分結(jié)果劃分級差，讓可能產(chǎn)生的損失控制在可接受的范圍內(nèi)。
3、貸款期限較短
個人信用貸款期限一般不超過3年，最長5年時間。
4、貸款利率較高
按照風(fēng)險與利益對價原則，個人信用
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