“前一段時(shí)間我剛申請(qǐng)了一筆信用貸款，當(dāng)時(shí)1年期貸款月利率0.85%。這幾天發(fā)現(xiàn)同期限的信用貸款利率已降至0.49%。”某市民張先生告訴記者，如果推遲到近期申請(qǐng)，可以少付不少利息，以貸款10萬元，還款1年為例，降息前和降息后相比，1年節(jié)省利息最高可達(dá)4000多元。
近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京地區(qū)多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在個(gè)人信用貸款方面部分銀行不斷發(fā)力，主要通過降低利率等方式攬客，優(yōu)惠后年息在5%以上，此前年息最低都在6%以上。不少中介表示：“近期我們合作的多家銀行都推出了年息6%以下的產(chǎn)品，在審批尺度上也比較寬松。”但是，通過中介申請(qǐng)需要根據(jù)申請(qǐng)額繳納手續(xù)費(fèi)，上萬元也很常見。
銀行信用貸降利率攬客
每年年底是貸款、融資的高峰期，也是銀行、貸款中介沖業(yè)績(jī)的“關(guān)鍵時(shí)刻”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行打起了利率價(jià)格戰(zhàn)。
據(jù)了解，某股份制行1年期的信用貸款月利率為0.85%，前提條件是享有全國(guó)壽險(xiǎn)保單、房貸月供、公積金，滿足其一即最高可貸50萬元。該行的個(gè)貸部負(fù)責(zé)人表示，近期該行推出一套降息方案，第一個(gè)方案是個(gè)人月繳存960元以上，月利率從0.6%降到0.49%。第二個(gè)方案是還款1年以上的月供貸或者購(gòu)買指定的平安保單年繳費(fèi)在4次以上，月利率均從0.85%降到0.6%。
記者對(duì)比了上述銀行降息前與降息后的利率，發(fā)現(xiàn)相差較為懸殊，以貸款10萬元、還款1年為例，上述的兩種方案利息降低前和降低后相比，1年節(jié)省利息分別為1347元和2928元。
以某城商行為例，個(gè)貸經(jīng)理告訴記者：“我行針對(duì)獲批信用貸但還沒提款的部分優(yōu)質(zhì)客戶申請(qǐng)了優(yōu)惠利率，優(yōu)惠后年息為6%，相當(dāng)于打了七五折(優(yōu)惠前的年息為8%)?！?/p>
在某國(guó)有大行一家網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理告訴記者：“信用貸貸款利率每個(gè)人都不一樣，主要根據(jù)系統(tǒng)來判定，總之，客戶的資質(zhì)越好，貸款利率越低，而且放款的時(shí)間也快。”該銀行的理財(cái)經(jīng)理還為記者舉例稱，“之前申請(qǐng)信用貸的客戶當(dāng)中，資質(zhì)好的客戶申請(qǐng)的利率最低僅為4.785%”。
此外，近期記者接到部分銀行的推銷電話，據(jù)某股份制行的工作人員介紹，“近期我們銀行推出了年息5%左右的信用貸產(chǎn)品，比之前有所下降，這個(gè)月申請(qǐng)貸款還是比較合適的，不僅推出利率優(yōu)惠活動(dòng)，放款也比較快。另外，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶免面簽免電訪”。
信用貸市場(chǎng)中介活躍
除了銀行降利率攬客戶外，由于個(gè)人消費(fèi)貸款審核涉及商業(yè)銀行較大的人力物力消耗，由此衍生出了信用貸款中介行業(yè)，而近日記者發(fā)現(xiàn)不少中介機(jī)構(gòu)通過提供額外的服務(wù)加大攬客力度。各中介機(jī)構(gòu)都會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)，每筆手續(xù)費(fèi)高達(dá)上千元。
在走訪中，多名中介人士坦言，“部分銀行最看中‘關(guān)系’，僅為合作的二手房產(chǎn)中介或者其他合作渠道的客戶提供利率優(yōu)惠，如果是其他渠道來的客戶，只能得到原利率的貸款”。
記者聯(lián)系某中介機(jī)構(gòu)的貸款專員，該專員首先向記者咨詢了工作單位名稱、公積金個(gè)繳情況、月收入以及征信負(fù)債等內(nèi)容，并表示會(huì)通過這些信息給記者推薦適合的信用貸款產(chǎn)品。上述貸款專員告訴記者：“通過我們中介公司申請(qǐng)信用貸，貸款年化利率在4%-5%之間，如果征信或者負(fù)債有瑕疵我們也有辦法操作?！?/p>
相對(duì)于借款人直接從銀行籌措資金，一些信用貸中介總是有“門路”將貸款額成倍放大，但是同時(shí)收取的手續(xù)費(fèi)也很可觀。
針對(duì)不同的貸款額，手續(xù)費(fèi)上萬元也很常見。