這個(gè)APP太囂張！一查“信用”就被強(qiáng)制貸款，年化利率至少4060%，想退回去還不行……

每經(jīng)記者：袁園 每經(jīng)編輯：易啟江

“一秒查詢貸款額度”“快來(lái)試試你的信用是多少錢？”在部分貸款平臺(tái)或者廣告頁(yè)面上，我們經(jīng)常會(huì)看到這樣的宣傳語(yǔ)，出于好奇，我們有時(shí)候會(huì)點(diǎn)進(jìn)去試試，看看自己的信用究竟如何。豈不知，就是這輕輕的一點(diǎn)，也許就點(diǎn)出了大問(wèn)題。

“只是上傳資料查詢額度，看到額度利息是高利貸后就沒(méi)有申請(qǐng)貨款，結(jié)果卻被平臺(tái)強(qiáng)制貸款了?！蓖跸壬鷮?duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，自己在“維信分期”平臺(tái)上傳資料查詢額度計(jì)算利息后，并未進(jìn)行貸款，但是卻收到了該平臺(tái)的轉(zhuǎn)款，到手僅1200元，卻被強(qiáng)制要求6天后償還本息2012元。這樣算下來(lái)，實(shí)際年化利率按單利計(jì)算也是4060%，是最高法規(guī)定的民間借貸受法律保護(hù)利率上限（24%）的169倍。

沒(méi)有同意貸款卻被平臺(tái)強(qiáng)制發(fā)放貸款，這背后是一種什么操作呢？平臺(tái)放貸的目的又是什么呢？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，還有更多被“維信分期”強(qiáng)制貸款的消費(fèi)者。

王先生的經(jīng)歷還要從幾天前說(shuō)起。據(jù)王先生透露，他自己確實(shí)想在app上借一筆錢，而且自己也有過(guò)在app上借錢的經(jīng)驗(yàn)，因此看到維信分期的推薦就下載了，并根據(jù)平臺(tái)提示，進(jìn)行了注冊(cè)、上傳個(gè)人資料。

但是在資料審核后，平臺(tái)提示王先生首期借款金額為2000元，日利率0.1%，服務(wù)費(fèi)800元，也就是說(shuō)，王先生在該平臺(tái)首期只能借2000元，其中還包含800元的服務(wù)費(fèi)，即到手僅有1200元，借款期限為6天，到期后需要連本帶息還平臺(tái)2012元，實(shí)際年化利率至少是4060%（如果按復(fù)利計(jì)算就更高了）?？催^(guò)這些信息后，王先生發(fā)現(xiàn)這個(gè)平臺(tái)利息過(guò)高，疑似高利貸平臺(tái)，就決定不在該平臺(tái)上貸款了，結(jié)果這時(shí)候平臺(tái)卻發(fā)來(lái)信息，告訴他已經(jīng)為其放款2000元，實(shí)際到賬1200元，平臺(tái)的服務(wù)費(fèi)為800元，并提示最后還款日為3月9日。

圖片來(lái)源：“被貸款人”供圖

與王先生有同樣遭遇的還有李女士和張女士。

李女士也是在維信分期的平臺(tái)上提交資料后，被平臺(tái)強(qiáng)制放款。不同的是，李女士的借款金額為3000元，服務(wù)費(fèi)也漲到了1200元，到手僅有1800元。

“我原本是看著分期去的，填了資料后進(jìn)行審核，看到是借1200還2000，我就沒(méi)有申請(qǐng)，刪除了軟件。”張女士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，刪除軟件后自己就沒(méi)再想這回事了，但是支付寶卻提醒她有人轉(zhuǎn)賬了1200元，打開一看居然是維信分期。

帶著疑問(wèn)，張女士重新下載了維信分期，打開一看，自己居然被強(qiáng)制放款，放款金額為2000元，而支付寶卻只打了1200元，同樣被收了800元的手續(xù)費(fèi)。

2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，明確指出，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

因此，看到這些情況的王先生、李女士和張女士，先是感覺(jué)莫名其妙，隨后意識(shí)到自己被套路了，但是為了自己的個(gè)人信用，就想趕緊聯(lián)系平臺(tái)客服，想要把這筆錢還回去?？蛇@時(shí)候，想要還多少、怎么還也就不受他們的控制了。

據(jù)李女士介紹，她向平臺(tái)表示自己沒(méi)有點(diǎn)擊借款申請(qǐng)，要把1800元退回去時(shí)，客服直接回復(fù)他辦理退款業(yè)務(wù)需要聯(lián)系財(cái)務(wù)。財(cái)務(wù)卻讓其下載一個(gè)借貸寶APP，轉(zhuǎn)賬給一個(gè)名為李志權(quán)的借貸寶賬號(hào)，并表示只要李女士轉(zhuǎn)賬了，就能給她銷賬。本著息事寧人的態(tài)度，李女士照做了，把平臺(tái)放給她的1800元轉(zhuǎn)了過(guò)去，但是平臺(tái)的財(cái)務(wù)回復(fù)已經(jīng)銷了1800元。

本以為可以就此結(jié)束了，李女士打開自己的賬戶一看，發(fā)現(xiàn)居然還有1200元，而這1200元李女士根本就沒(méi)有收到過(guò)，被平臺(tái)以服務(wù)費(fèi)的名義扣掉了。李女士再三表示，自己根本就沒(méi)拿到那1200元，僅收到了1800元的轉(zhuǎn)賬，但是財(cái)務(wù)卻表示必須還了全款，才能銷掉全部的借款金額。

圖片來(lái)源：“被貸款人”供圖

王先生的遭遇也是如此。從王先生提供給記者的截圖來(lái)看，王先生先是跟客服溝通自己要還款，并表示把自己得到的1200元還回去，讓客服取消欠款。但是客服并未直接回復(fù)他，而是讓其轉(zhuǎn)好（轉(zhuǎn)款）后給截圖，同樣的也是通過(guò)借貸寶轉(zhuǎn)給一個(gè)名為李志權(quán)的賬號(hào)，同樣的還是還多少消多少，王先生也要還那從未到手的800元服務(wù)費(fèi)。客服還對(duì)李先生表示，轉(zhuǎn)多少消多少，到期沒(méi)有處理還是會(huì)逾期的，逾期會(huì)影響征信，資料移交催收部，還會(huì)對(duì)你及你的通訊錄進(jìn)行催收，不要得不償失。

維信分期客服所說(shuō)的爆通訊錄是真的嗎？“是真的，我已經(jīng)被他們的催收電話騷擾了。”張女士也是“被借款”的一員，不同的是，張女士并未跟維信分期客服“談攏”。

“在發(fā)現(xiàn)自己被發(fā)放貸款的時(shí)候，就第一時(shí)間聯(lián)系了他們的客服，跟他們協(xié)商還款，因?yàn)槲易约簺](méi)有拿到那么多錢，所以就決定想把自己拿到的錢還給他們，但是他們不同意?！皬埮繉?duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，自己說(shuō)了還他們1250元，但是他們非要讓自己還1300元，并用借貸寶還款，而且還了1300還不給銷賬，所以就沒(méi)有再處理了。

但是李女士的“不作為”，引來(lái)了平臺(tái)的瘋狂催收?！爱?dāng)天下午六點(diǎn)多，他們就開始騷擾我的通訊錄，說(shuō)我欠錢不還。”張女士說(shuō)，自己如果不接電話，他們就會(huì)撥打自己通訊錄里的電話，并辱罵他人。張女士說(shuō)，自己現(xiàn)在十分擔(dān)心會(huì)被爆通訊錄，影響家人。

那么，維信分期為啥會(huì)有貸款人的通訊錄呢？張女士表示，在注冊(cè)登陸的時(shí)候平臺(tái)會(huì)要求授權(quán)。記者按照上述貸款人提供的鏈接下載了維信分期，發(fā)現(xiàn)在安裝打開維信分期app時(shí)，它會(huì)要求用戶分別授權(quán)儲(chǔ)存、定位、電話、短信、聯(lián)系人等權(quán)限，如果不授予這些權(quán)限，就會(huì)提示“已禁用部分權(quán)限，應(yīng)用功能將無(wú)法使用，請(qǐng)手動(dòng)開啟權(quán)限?！?/p>

圖片來(lái)源：“被貸款人”供圖

據(jù)上述借款者表示，對(duì)遭遇這種套路貸和暴力催收感到十分無(wú)奈，如果平臺(tái)一直如此，自己只能選擇報(bào)警了。

記者也下載了這個(gè)維信分期app，但是在app 的“關(guān)于我們”這一欄中，并未看到任何關(guān)于維信分期這個(gè)平臺(tái)的介紹，其背后的運(yùn)營(yíng)商、注冊(cè)地也是一概沒(méi)有。簡(jiǎn)而言之，這就是一個(gè)三無(wú)平臺(tái)。

既然這個(gè)平臺(tái)這么不正規(guī)，貸款人又是如何找到這個(gè)平臺(tái)的呢？這樣一個(gè)平臺(tái)又是怎么上線的呢？據(jù)李女士介紹，當(dāng)時(shí)自己是在蘋果商店里一個(gè)名為“云速貸”的平臺(tái)里下載的。在云速貸平臺(tái)的“貸款”一欄中，維信分期就在首頁(yè)推薦中，產(chǎn)品介紹為：“大額分期產(chǎn)品，申請(qǐng)必下款，最高可分36期?！敝恍椟c(diǎn)擊立即借款，就可下載這個(gè)app，并提示已有3萬(wàn)多人進(jìn)行下載。

記者根據(jù)云速貸平臺(tái)上提供的客服電話和qq客服號(hào)碼，分別進(jìn)行咨詢，不過(guò)該平臺(tái)所留的客服電話為空號(hào)，qq客服號(hào)碼也無(wú)法通過(guò)好友申請(qǐng)。根據(jù)蘋果商店顯示的信息來(lái)看，云速貸的開發(fā)者為“Cloud Speed Loan Global Asia Financial Wealth Management Co., Limited”，根據(jù)公開信息查詢可知，該公司注冊(cè)地在香港，注冊(cè)時(shí)間為2019年3月，為私人股份有限公司。

除此之外并無(wú)更多信息。值得一提的是，讓王先生、李女士等人相信這個(gè)平臺(tái)的原因還有一個(gè)，那就是這個(gè)維信分期跟維信金科的名字相似，他們都將這二者進(jìn)行了混淆。在黑貓投訴平臺(tái)上，也有消費(fèi)者直接將投訴對(duì)象寫成了維信金科。

圖片來(lái)源：黑貓投訴頁(yè)面截圖

那么，這個(gè)維信分期和維信金科真的有關(guān)系么？

“我們和維信分期沒(méi)有任何關(guān)系?！本S信金科相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，我們?cè)谡碜C據(jù)報(bào)案中，維護(hù)用戶和公司的權(quán)益。據(jù)悉，維信金科已于2018年在港交所上市。其3月13日收盤價(jià)6.2港元，漲跌幅為0%。據(jù)維信金科官網(wǎng)介紹，維信金科旗下?lián)碛芯S信卡卡貸、豆豆錢等app。不過(guò)，目前維信分期這個(gè)平臺(tái)僅能下載，已經(jīng)無(wú)法注冊(cè)登陸了。

關(guān)于該事件的后續(xù)進(jìn)展，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》將持續(xù)關(guān)注。

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