很多人對貸款一無所知,但是當下社會,大多數(shù)人多多少少會有一些融資需求,對于貸款,多少還是要有所了解的。


個人貸款,分為信用貸和抵押貸款,今天給大家講講信用貸的一個大致標準。


首先,信用貸,顧名思義,就是不做任何抵押手續(xù)的,純粹以你個人征信為參考,結(jié)合你名下財力給你發(fā)放的一筆信用額度。


信用貸的財力要求有哪些?比如,有車子,有房子,有壽險保單,公積金,打卡工資,營業(yè)執(zhí)照等,再差一點,半年內(nèi)銀行有放款超過十萬的記錄,或有微粒貸,借唄。銀行對于房子和公積金的客戶的尺度相對偏大,額度方面也比較給力。


征信方面的要求,各家銀行和平臺機構(gòu)對征信的參考點都不一樣。這個沒法一一細說,只能講個大概,對貸款有需求的朋友們,平常注意點就是了。


首先是查詢,查詢分為機構(gòu)查詢,即,你在平臺或銀行申請了貸款,不管有沒放款,只要你查詢了,都會在征信記錄上有體現(xiàn),其次是信用卡查詢,只要你申請了信用卡,有無通過都會有記錄,再接著就是擔保,你替別人做擔保,征信上也會有體現(xiàn),最后就是個人查詢,你自己去人行的機子打的詳版征信,或別人幫你在互聯(lián)網(wǎng)上獲取的簡版征信,在征信報告上都會體現(xiàn)本人查詢。正規(guī)銀行對于查詢是有非常嚴格的要求的(不看個人查詢),小到兩個月的查詢次數(shù)要求,大到半年查詢要求,只要超過了,在系統(tǒng)上就直接不符合申請要求。這就是很多客戶明明沒有貸款,但是貸款做不了的原因,還有一點特別提示下,平常手機上收到的短信,顯示您有多少額度的,大多數(shù)是騙人的,點一次就查詢多一次記錄。如圖。


這類短信我每天能收到幾十條。所以大家長點心吧,千萬別點。如果真有需要,從正規(guī)渠道獲取資金。中介公司也好,銀行柜臺也好。


然后就是工作單位,工作單位近半年內(nèi)最好不要有變更,大多數(shù)的要求都是工作至少滿半年,如果征信上的單位變動頻繁,放款端也怕借貸客戶收入不穩(wěn)定,還不上錢,所以申請信用卡或辦理貸款,單位盡量用同一個。


再然后就是信用卡使用率,正常的信貸對信用卡使用率會有要求,最好使用率不80%,超過的話很容易被高風險拒絕,如果你每個月使用率都很高,那這邊有個小技巧,你在賬單日之前還一小部分進去,等出賬單后再還剩余的,征信上體現(xiàn)的使用率就會低些,其次也可以將部分信用卡分期,選一兩張分就好了。最后,千萬,千萬不要最低還款,認真算過的人就會知道,最低還款利息是逆天高,還不如找代還機構(gòu)或自己過賬單。而且,最低還款對融資,百害無一利。


接著是負債比例,比如說,你是用房子做財力,月供是5000,那么,你的負債基數(shù)就以這五千來算,信用卡也算在負債中,銀行正常以4-7位核算,4倍的話就是2萬,7倍的話就是3萬5 ,你名下貸款的月還金額不能超過這個金額,否則會高負債拒絕,當然,我只能講個籠統(tǒng)的,也有部分銀行部分產(chǎn)品可以溝通負債,但是非常少。還有,有的客戶病急亂投醫(yī)也好,圖方便也罷,去申請了網(wǎng)貸,網(wǎng)貸金額低,幾千萬小幾萬,這種小金額在征信上一旦筆數(shù)兩筆,對做貸款的難度又大了。幾千塊一兩萬都要,缺錢缺成這樣,那幾十萬的貸款,銀行怎么敢給你。銀行是資本家,只會錦上添花。


最后就是一些比較簡單的,比如逾期,這沒什么好說的,半年內(nèi)最好不要有逾期,信用貸的逾期基本看近兩年,一兩次一個月的逾期都還好,但是多了就慘了,尤其是,超過兩個月,三個月的逾期,基本屬于死刑了。我最怕客戶說忘還了,或者說信用卡用了這么久,有逾期正常之類的,那銀行不貸給你也正常,你的信用就擺在那。還有就是填寫聯(lián)系人,正常貸款都會告知家人和直系親屬,因為你做這類貸款,如果結(jié)婚了,屬于婚內(nèi)負債,愛人有權(quán)知曉。如果未婚,風險較大,家人知曉,預(yù)防產(chǎn)生壞賬,何況你做正規(guī)的事情,家人是不會反對你的,也就不產(chǎn)生不能讓家人知道的一個現(xiàn)像,銀行的邏輯是這樣的。


以上就是一個比較大概的思路,歡迎大家多交流。也可以私信我多了解。