近期,湖南長沙翔鵝節(jié)能技術(shù)有限公司從興業(yè)銀行獲得了一筆綠色信貸,用于支持其在山西進(jìn)行的三個(gè)合同能源管理項(xiàng)目。記者獲悉,這筆貸款不僅是一筆普通的節(jié)能減排貸款,它還是興業(yè)銀行與國際金融公司(IFC)合作推出的節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目首筆落地項(xiàng)目?! ?jù)悉,興業(yè)銀行此次與IFC合作推出的節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目,是中國首個(gè)專項(xiàng)服務(wù)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)節(jié)能減排業(yè)務(wù)融資項(xiàng)目,應(yīng)用損失分擔(dān)機(jī)制,相當(dāng)于該行為中小企業(yè)的融資購買了一份保險(xiǎn),解決了許多“輕資產(chǎn)”中小企業(yè)融資難的問題。  長沙翔鵝節(jié)能公司財(cái)務(wù)總監(jiān)鄒瓊告訴記者,此前她所在的公司也曾嘗試向其他銀行融資,但一直因?yàn)楣?jié)能項(xiàng)目規(guī)模相對較小,以單個(gè)項(xiàng)目申請貸款,銀行往往顧慮成本和風(fēng)險(xiǎn),并且公司可供擔(dān)保的資產(chǎn)少,因此遲遲未能拿到貸款?!斑€好有興業(yè)銀行與IFC合作推出的節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目,這筆融資解決了公司近期的大部分融資需求?!编u瓊說?! 【G色金融一直是興業(yè)銀行關(guān)注和重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域,記者還獲悉,除了針對中小企業(yè)的節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目,今年興業(yè)銀行也將重點(diǎn)關(guān)注水資源的保護(hù)和治理?! 」?jié)能減排貸款三期鎖定中小企業(yè)  興業(yè)銀行此次推出的節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目專注服務(wù)中小企業(yè),針對其“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)提供了與國際金融公司(IFC)共同分擔(dān)損失的“保險(xiǎn)”機(jī)制?!  芭d業(yè)銀行此次解決了我們近70%的融資需求,我們對將來做大做強(qiáng)更有信心了?!编u瓊表示?! ∴u瓊所在的公司主要從事合同能源管理業(yè)務(wù),近期他們在山西開展的三個(gè)合同能源管理項(xiàng)目獲得了興業(yè)銀行綠色金融的貸款支持,貸款金額為300萬元,融資期限3年。這筆資金解決了公司業(yè)務(wù)發(fā)展的資金瓶頸?! ∮浾攉@悉,這筆貸款也是興業(yè)銀行與IFC節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目協(xié)議項(xiàng)下的首筆落地項(xiàng)目。節(jié)能減排貸款(三期)最大的特點(diǎn)是節(jié)能減排貸款專項(xiàng)用于服務(wù)中小企業(yè),即總資產(chǎn)低于人民幣1億元,同時(shí)上一年度營業(yè)收入總額低于人民幣1億元或上一年末員工總數(shù)少于300人的中小企業(yè)?! ∵@個(gè)項(xiàng)目的推出,針對的是綠色金融領(lǐng)域中小企業(yè)融資難問題?! ∮捎诤芏喙?jié)能服務(wù)企業(yè)屬于“輕資產(chǎn)”的中小企業(yè),在向銀行融資時(shí)常常會(huì)面臨缺乏抵押物如固定資產(chǎn)的困境。因此,由于常規(guī)手段對風(fēng)險(xiǎn)難以把控,此類企業(yè)在發(fā)展過程中往往遭遇融資瓶頸?!  皣鴥?nèi)很多銀行也推行綠色金融服務(wù),但我們和一些銀行接觸后,他們對我們的項(xiàng)目吃不準(zhǔn),貸款一直批不下來。最終還是從興業(yè)銀行拿到了貸款?!编u瓊對記者說。  此外,在原有項(xiàng)目貸款的基礎(chǔ)上,興業(yè)銀行還增加了流動(dòng)資金貸款這一貸款品種,將項(xiàng)目貸款和流動(dòng)資金貸款合二為一?! ×鲃?dòng)資金貸款看似風(fēng)險(xiǎn)大,但對興業(yè)銀行來說,節(jié)能減排三期的業(yè)務(wù)和其他綠色金融業(yè)務(wù)相比,風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)更大?!  斑@些項(xiàng)目的認(rèn)證是由興業(yè)銀行和IFC雙方把控,所以評估和認(rèn)證比普通貸款更嚴(yán)格?!?興業(yè)銀行可持續(xù)金融部總經(jīng)理梁平瑞說。對于這些項(xiàng)目,興業(yè)銀行會(huì)請第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)證,對項(xiàng)目的技術(shù)、能力、履約進(jìn)行評估。還會(huì)嚴(yán)格審查和長期跟蹤流動(dòng)資金的用途和流向,企業(yè)要確實(shí)將貸款用于節(jié)能減排,且能效要過15%的基本要求?! 〗衲曛攸c(diǎn)關(guān)注水環(huán)境治理  綠色金融一直是興業(yè)銀行關(guān)注和重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域,也逐漸成長為該行引以為豪的特色業(yè)務(wù)。今年,在常規(guī)綠色金融產(chǎn)品之外,水資源的保護(hù)和治理也成為興業(yè)銀行綠色金融的一個(gè)工作重點(diǎn)?!  拔覀冇?jì)劃在每個(gè)分行都設(shè)立綠色金融專營業(yè)務(wù)部,把綠色金融業(yè)務(wù)在區(qū)域里做專做大。” 說到綠色金融,梁平瑞難掩興奮之情?! ?shí)際上,作為中國首家赤道銀行、國內(nèi)綠色金融業(yè)務(wù)的先行者和倡導(dǎo)者,興業(yè)銀行早已從節(jié)能減排貸款看到了一個(gè)更為廣闊的綠色金融領(lǐng)域?! ?jù)記者了解,今年興業(yè)銀行推出了“綠金融·全攻略(2013)”,這是一個(gè)從產(chǎn)品、融資模式到解決方案的多層次的全新業(yè)務(wù)模式?! ‘a(chǎn)品層面,除傳統(tǒng)銀行通用產(chǎn)品,還包括諸如合同能源管理項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押融資、合同環(huán)境服務(wù)融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押融資、節(jié)能減排(CHUEE)融資等的特色產(chǎn)品。  模式層面,提供節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、特許經(jīng)營項(xiàng)目融資模式、節(jié)能服務(wù)商融資模式、融資租賃公司融資模式等五大服務(wù)模式?! 【C合解決方案包括碳交易、排污權(quán)交易、節(jié)能量交易、水資源利用和保護(hù)、產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)、行業(yè)整合、特定項(xiàng)目融資等?! 〈送?,興業(yè)銀行綠色金融專營團(tuán)隊(duì)還將根據(jù)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域各細(xì)分行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的需求特征,制訂個(gè)性化改造方案?! ∮浾攉@悉,水資源的保護(hù)和治理將是今年興業(yè)銀行綠色金融的一個(gè)重點(diǎn),目前,興業(yè)銀行對水領(lǐng)域的融資支持已經(jīng)接近該行綠色金融融資的三分之一?! ∷Y源問題往往涉及面比較大,流域治理對于一個(gè)銀行來說有難度,所以興業(yè)銀行今年把重點(diǎn)放在綜合治理水污染的地級市。該行今年剛在石家莊開展了“美麗中國行·美麗燕趙河北省綠色金融政銀企會(huì)議”活動(dòng),重點(diǎn)在石家莊開展水資源保護(hù)和治理的項(xiàng)目,承諾未來三年投資500億,用于河北的環(huán)境治理,并在貸款期限及貸款利率上給予優(yōu)惠。河北省環(huán)保廳有關(guān)負(fù)責(zé)人對興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的努力給予了充分肯定,表示興業(yè)銀行在河北省開展“美麗中國行”活動(dòng),充分契合了該省環(huán)保工作的實(shí)際需求,將會(huì)全力支持,促使綠色金融成為促進(jìn)污染減排的助推器?! ?jù)興業(yè)銀行透露,該行下一步將陸續(xù)在濟(jì)南、武漢、南京等地開展此類項(xiàng)目,推動(dòng)全國水環(huán)境治理?! 【G色金融尚需政策助力  對許多從事綠色金融領(lǐng)域的企業(yè)特別是中小型企業(yè)來說,想要融資發(fā)展仍然存在著不少障礙,不少中小企業(yè)在試圖貸款時(shí)都碰到了“玻璃天花板”,這正是興業(yè)銀行節(jié)能減排貸款(三期)項(xiàng)目想要解決的問題。  以合同能源管理行業(yè)為例,我國很多節(jié)能服務(wù)公司屬于“輕資產(chǎn)”的中小企業(yè),經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱,在項(xiàng)目運(yùn)行過程中一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂,企業(yè)發(fā)展就難以持續(xù)。而較弱的經(jīng)濟(jì)實(shí)力又進(jìn)一步限制了節(jié)能服務(wù)公司從商業(yè)銀行貸款的能力,如在向銀行融資時(shí)常常會(huì)面臨缺乏抵押物如固定資產(chǎn)的困境?! ♂槍@一問題,興業(yè)銀行提供的節(jié)能減排貸款(三期)就專門給中小企業(yè)提供它們需要但又欠缺的擔(dān)保措施,從而有效緩解中小企業(yè)節(jié)能項(xiàng)目融資難、擔(dān)保難的問題?!  肮?jié)能減排貸款(三期)實(shí)質(zhì)上免費(fèi)為這些公司提供了一個(gè)貸款擔(dān)保,幫助它順利地獲得了銀行的融資,也免去了尋找其他擔(dān)保的融資成本?!?梁平瑞說。  “他們(興業(yè)銀行)有個(gè)專門從事綠色金融的團(tuán)隊(duì),對合同能源管理業(yè)務(wù)理解很透徹,對合同的風(fēng)險(xiǎn)分析也很到位?!编u瓊對記者說?! ∮浾甙l(fā)現(xiàn),節(jié)能減排貸款(三期)是興業(yè)銀行推出的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,不是幾個(gè)單獨(dú)的融資案例,它具有復(fù)制性和可持續(xù)性,從而能夠讓更多的中小企業(yè)節(jié)能減排項(xiàng)目獲得規(guī)?;娜谫Y支持?! 〕酥行」?jié)能服務(wù)公司自身特點(diǎn)帶來的融資障礙,從制度和政策層面上看,綠色金融領(lǐng)域企業(yè)想要融資也并不容易。要進(jìn)一步發(fā)揮綠色金融的重要作用還需要銀行業(yè)自身和外部政策兩個(gè)方面的共同努力?! ∮浾吡私獾?,興業(yè)銀行規(guī)定其他貸款的規(guī)模優(yōu)先讓給綠色金融,每年新增的貸款本不多,但每年至少要給綠色金融劃出100億元。  從2005年到現(xiàn)在,興業(yè)銀行已經(jīng)將綠色金融作為一個(gè)經(jīng)營理念融入到所有的日常流程當(dāng)中,是發(fā)展戰(zhàn)略、組織構(gòu)建、機(jī)制體制、制度流程的全面變革,而不僅僅是概念的引入。  興業(yè)銀行的業(yè)務(wù)從能效起步,先是考慮怎樣為企業(yè)融資,逐漸將銀行的整個(gè)功能都放到綠色金融里,比如排污權(quán)和碳交易,讓銀行來做中介交易、建立清算系統(tǒng)、建立交易制度等,逐漸把業(yè)務(wù)做大。(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)