#### 引子


在各大自媒體平臺,校尉的文章散亂的發(fā)布著。很多關(guān)于個人融資,關(guān)于助貸的內(nèi)容,零零散散的分布在各個平臺上,顯得太過凌亂。經(jīng)過深思熟慮,以及本著對所有讀者負責的態(tài)度,校尉決定寫一個系列的東西出來,以便各位讀者可以系統(tǒng)的發(fā)現(xiàn)一些有用的東西。這個系列的名字叫《普及個人融資常識》。今天開始發(fā)布第一部分,個人信用貸款。


#### 什么是個人信用貸款?


個人信用貸款,是個人貸款的一個分類。至于其它分類,校尉會在后續(xù)系列文章中進行逐一介紹。


個人信用貸款,顧名思義,就是個人以本身資信條件向銀行或其它金融機構(gòu)申請的貸款。無需抵押,無需擔保,僅憑個人征信、薪資、工作證明等條件即可取得,因此此類貸款算是個人貸款中門檻最低,最易申請的貸款。


在目前大數(shù)據(jù)應用突飛猛進的環(huán)境下,各大金融機構(gòu)信用貸款系統(tǒng)開發(fā)日趨完善,有些相對寬松的審批流程甚至只需要本人帶著身份證前去,即可辦理。目前多數(shù)銀行已經(jīng)對接了人臉識別系統(tǒng),直接從社交平臺獲取數(shù)據(jù),拿著一部智能手機,準備好身份證,3-5分鐘即可辦理完成。說是最易申請一點都不為過。


#### 常見的個人信用貸款有哪幾種?


個人信用貸款,其實大家或多或少都接觸過,因此很容易理解,前面的鋪墊我就不再贅述。下面我介紹一下大家一知半解的東西,個人信用貸款的常見種類。


1、薪資貸


薪資貸也稱個人流水貸。這是最常見歷史最久的一種個人信用貸款。銀行或金融機構(gòu),以個人固定打卡工資作為參考發(fā)放的貸款。但銀行雖然主要參考打卡工資的數(shù)據(jù),也要求其他門檻,比如當?shù)厣绫M一年,短則要求半年。


2、信用卡貸


在你用卡習慣良好,其它條件還過得去時,是不是經(jīng)常接收到電話?比如萬用金、財智金、電子信用卡貸等等。有的占用信用卡額度,有的不占用,有的甚至再給你開一張電子信用卡。


3、裝修貸。


銀行發(fā)放的一筆專用于房屋裝修的信用貸款。但有個前提是得有房子,而且需要證明有房子。一般規(guī)定是,自己、配偶、父母、子女名下有房產(chǎn),需要真實裝修的。有些銀行相對寬松的,甚至農(nóng)村自建房都可以。


4、保單貸。


自己給自己、配偶、子女、父母購買的商業(yè)保單。銀行或金融機構(gòu)以此為參考發(fā)放的信用貸款。額度和利息一般取決于保單年限和保單金額。


5、數(shù)據(jù)貸


名字雖然拗口,我說一些名字大家就理解了。借唄、微粒貸,都是以平臺數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)給出的額度,比如購物習慣、理財習慣等等。當然還有一些網(wǎng)貸公司一樣參考的是大數(shù)據(jù)。因此我將這些都歸到一起,稱之為數(shù)據(jù)貸。


雖然銀行批貸也參考數(shù)據(jù),但基本都是銀行體系數(shù)據(jù)。而我提到的數(shù)據(jù)更多參考的是網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)。


這些事相對較為常見的信用貸款,一般在銀行或金融機構(gòu)網(wǎng)點的宣傳彩頁上都能看到。


#### 不常見的信用貸款種類有哪些?


有些讀者可能會說,我聽說過更多的種類。沒錯,還有一些種類的信用貸款,但一般不太常遇到,因為需要一些門檻。


比如,業(yè)主貸和車主貸。這兩者有一個共同點,就是資產(chǎn)證明,證明有房或有車。雖然不做資產(chǎn)抵押,但需要證明所有權(quán)。


再比如,房供貸和車供貸。這兩者共同點是證明按揭情況,證明所有權(quán)即可。


還有,公積金貸和社保貸。就職的公司還可以,社保公積金都給繳納,收入穩(wěn)定,還款途徑較為清晰。不同的是公積金貸參考的是繳存基數(shù),基數(shù)越大,貸款額度越高。


另外,學歷貸和租金貸。學歷貸一般以本科以上學歷為最低門檻,學歷越高貸款額度越高,當然還得參考其它條件;租金貸,一般針對業(yè)主開放,有房有租賃合同是必備條件。


當然還有其它的,比如同行貸、接力貸、跟隨貸等等,這里就不一一說明了。如果有疑問可以單獨咨詢校尉。


#### 如何判定自己能否申請銀行信用貸款?


各位看官都看到這么多種類的個人信用貸款,校尉實在沒法講所有貸款的進件條件一一說明。在這里,校尉就北京地區(qū)銀行舉例進行說明,簡單一些。


在北京,或者在全國,雖然個人信用貸款種類繁多,但有一個比較統(tǒng)一的進件條件。


1、社保或公積金滿一年,無斷繳。有部分寬松的,可以是半年。


2、固定打卡工資。比如,每月15號發(fā)的打卡工資銀行流水。


3、年齡滿20歲。有些銀行規(guī)定22歲,或者18歲。


那么申請個人信用貸,有哪些加分項呢?分數(shù)越高,額度越大,選擇的空間越多。反之貸款選擇就少。


參考上文,大家應該能分析出來一些。如下。


1、打卡薪資越高越好。


2、固定資產(chǎn)越多越好。


3、負債越少越好。


4、社?;鶖?shù)越高越好。


5、保險加分。


6、有貸款記錄且還款習慣良好,無逾期的。


7、單位在世界500強最好。


#### 申請個人信用貸款的加分項


不少客戶朋友都問到什么樣資質(zhì)適合申請銀行的信用貸款。我在這里做簡單介紹。主要以北京的情況做參考。


參考上文,大家應該能分析出來一些。如下。


1、打卡薪資越高越好。目前一般認為月薪4000以下希望渺茫,或者給的額度極低,價值不大。


2、固定資產(chǎn)越多越好。有動產(chǎn)和不動產(chǎn)的,收入穩(wěn)定的,征信不太差的,基本都可以做的下來。


3、負債越少越好。一般通俗認為,銀行貸款額度減去負債才是最終發(fā)放的貸款實際金額。雖然不完全準確,但基本邏輯正確。


4、公積金基數(shù)越高越好。校尉接觸到是個人756元,為最低門檻。


5、商業(yè)保單加分。部分機構(gòu),可以僅參考商業(yè)保單即可放款,因此良好的理財習慣還是值得去關(guān)注的。


6、有貸款記錄且還款習慣良好。這個算最基本參考項了?,F(xiàn)在銀行和金融機構(gòu)都必定參考這個,


7、單位在世界500強最好。親身案例,500強企業(yè)工廠車間的工人都可能比某些白領(lǐng)批貸額度高。


#### 寫在后面


此系列,校尉會繼續(xù)寫下去,直到寫無可寫為止。當然中間可能會穿插這其它系列內(nèi)容。希望對大家有用,值得大家跟進關(guān)注。