近日走訪一客戶，聊到融資?？蛻襞d高采烈地告訴我，他們剛剛獲得一筆純信用、低成本的知識價值信用貸款，額度有300萬。這筆貸款對客戶而言無疑是場及時雨。
今年春節(jié)期間突發(fā)的疫情打亂了不少企業(yè)的正常經(jīng)營，中小企業(yè)舉步艱難，融資成為企業(yè)主們的頭等大事。聽客戶擺談了些許該貸款的好處，筆者來了興趣，下來仔細研究了知識價值信用貸款，發(fā)現(xiàn)該貸款產(chǎn)品的確是重慶科技型企業(yè)的重大利好。
在此，筆者將收集到的有關重慶市科技型企業(yè)知識價值信用貸款相關信息做了簡單梳理總結，分享給老板們，需要資金的科技型企業(yè)趕緊去貸，融資沒想象那么難。
一、何為科技型企業(yè)知識價值信用貸款？
知識價值信用貸款，主要適用重慶市轄區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)，是銀行根據(jù)科技型企業(yè)的知識價值信用評價結果，在知識價值信用評價授信額度以內(nèi)，按照中國人民銀行公布、當月執(zhí)行的貸款市場報價利率（LPR）向科技型企業(yè)發(fā)放為期一年（含）以內(nèi)的信用貸款。
科技型企業(yè)，特指進入重慶市科技型企業(yè)系統(tǒng)備案培育的企業(yè)。備案簡單，只要是科技型企業(yè)都可自行通過重慶市科技管理信息系統(tǒng)進行申請注冊辦理。
該貸款產(chǎn)品并非因疫情而生，但在疫情影響下其價值體現(xiàn)更為顯著。重慶市為破解科技型企業(yè)融資難題，由重慶市科技局牽頭，聯(lián)合市財政局、銀行等有關部門自2017年7月即開始開展科技型企業(yè)知識價值信用貸款改革試點。
截至2020年4月22日，全市已有3026家科技企業(yè)獲得知識價值信用貸款，貸款總計89.09億元。
二、知識信用價值貸款有什么優(yōu)勢？
純信用，無需抵押物，無需保證金。
成本低，執(zhí)行銀行基準利率。現(xiàn)在按照中國人民銀行公布、當月執(zhí)行的貸款市場報價利率（LPR）發(fā)放。2020年4月20日，央行才又宣布降息，現(xiàn)在1年期LPR利率為3.85%。知識價值信用貸款就是這個利率水平，夠低吧。
額度高，貸款額度最高可達500萬。
三、除利息外，是否還有其他成本？
利息3.85%＋知識價值風險補償基金受托管理機構收取的服務費用1.6%。
如果企業(yè)自己申請，就以上成本。知識價值風險補償基金受托管理機構服務費用正常情況是2%，對新冠肺炎疫情出現(xiàn)后獲得的知識價值信用貸款，知識價值風險補償基金受托管理機構收取的服務費用減免20%，所以現(xiàn)在是1.6%。
如企業(yè)對申請流程不熟悉，缺乏貸款經(jīng)驗，可通過貸款中介機構辦理，如此會產(chǎn)生1-3%的中介服務費。
四、哪些指標會影響貸款額度？
知識產(chǎn)權、研發(fā)投入、科技人才、創(chuàng)新產(chǎn)品為科技型企業(yè)知識價值信用評價的四要素。重慶市科技管理信息系統(tǒng)評價軟件會根據(jù)企業(yè)填報的相關數(shù)據(jù)，自動生成科技型企業(yè)的知識價值信用等級（A、B、C、D、E五個等級），對應貸款授信額度為500萬、400萬、300萬、160萬、80萬。企業(yè)營業(yè)收入、納稅金額、現(xiàn)金流、營業(yè)利潤等數(shù)據(jù)也會對額度產(chǎn)生實質(zhì)影響。銀行會在以上系統(tǒng)評價額度內(nèi)進行貸款發(fā)放。
五、貸款期限是多長？
知識價值信用評價等級及授信期限為一年，貸款期限通常也是一年。貸款到期滿后還可以繼續(xù)申請，不同年份的貸款額度可能會不同。筆者另一客戶，去年獲得額度為200萬，今年獲批額度隨著企業(yè)發(fā)展增長為300萬元。
六、哪些銀行可以申請？
知識價值信用貸款合作銀行目前有4家：重慶農(nóng)商行、重慶銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行。具體業(yè)務由合作銀行在各區(qū)縣的分支行經(jīng)辦。
七、知識價值信用貸款有什么條件？
申請知識價值信用貸款的企業(yè)必須符合以下基本條件：一是入庫市科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)科技型企業(yè)；二是企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實際控制人近一年無不良信用記錄等情況；三是企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實際控制人無影響債務償付能力的未決訴訟。
八、企業(yè)如何申請知識價值信用貸款？
企業(yè)可通過重慶市科技管理信息系統(tǒng) “科技資源共享平臺”，點擊“知識價值信用貸款”欄，登陸知識價值信用貸款管理系統(tǒng)，進行線上申請。
系統(tǒng)操作相對簡便，但現(xiàn)實很多企業(yè)在自主申請中被打回或獲批額度較低，達不到預想效果。專業(yè)的事可以交給專業(yè)的人去做，企業(yè)要想獲得理想的額度，找個靠譜的代辦機構吧。