本報記者 賀浪莎
對于新基建、信息化工程建設(shè)等行業(yè)的中小微企業(yè)來說，在籌措運營資金時，往往面臨項目周期變化快、銀行貸款流程長之間的矛盾，尤其應(yīng)急資金很難調(diào)度。今年年初，北京一家快速成長的建筑機電安裝一級資質(zhì)企業(yè)——華盟興業(yè)設(shè)備安裝工程有限公司就遇到了這樣的難題。但該公司借助銀行服務(wù)中小微的創(chuàng)新產(chǎn)品，從授信獲批到首筆貸款提款，只花了不到一周時間，順利破解了春節(jié)前的“錢緊”難題。
“我們的一個項目要在春節(jié)前支付設(shè)備采購款，流動資金很緊張?！比A盟興業(yè)公司財務(wù)負責人郭淑疆介紹說，當時廈門國際銀行北京分行東城支行客戶經(jīng)理了解到公司情況后，推薦使用“國行信e融”線上貸。當天，企業(yè)法人通過微信掃碼方式從該行獲批300萬元授信額度。之后，華盟興業(yè)到銀行辦理必要手續(xù)后，當周即順利提款90萬元，用于補充日常經(jīng)營所需流動資金，并順利支付設(shè)備采購款。春節(jié)過后，華盟興業(yè)再次從廈門國際銀行北京分行提用貸款76萬元，用于設(shè)備采購結(jié)算。
面對缺少抵質(zhì)押物的中小微企業(yè)的融資需求，“國行信e融”為何能做到快速授信放款？“這背后是信用大數(shù)據(jù)和金融科技在發(fā)揮作用?！睆B門國際銀行北京分行相關(guān)負責人介紹說。
國家公共信用信息中心和廈門市人民政府共建了信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心，廈門國際銀行在企業(yè)申請授信過程中，以該中心的公開交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，再結(jié)合企業(yè)輿情、涉訴以及征信等數(shù)據(jù)，來實現(xiàn)有效篩選和風險把控；在企業(yè)提款過程中，則根據(jù)企業(yè)招投標情況，線上審核其采購支付合同等，確保經(jīng)營活動真實性，從而兼顧了快速高效與合規(guī)合理。
信用大數(shù)據(jù)讓銀行對中小微“敢放貸”，金融科技支撐則助力“快放貸”。據(jù)介紹，首先，“國行信e融”通過數(shù)據(jù)建模方式，實現(xiàn)了授信自動核額、自動準入，最快可一秒鐘核額、一分鐘準入、一天完成全流程辦理。其次，實現(xiàn)了授信在線申請、在線簽約，企業(yè)通過網(wǎng)銀即可自主提款，也減少了企業(yè)往來銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)時間，進一步提升了效率。
截至3月，廈門國際銀行北京分行“國行信e融”上線僅兩個月，就已累計服務(wù)61戶小微企業(yè)，周放款量已從一開始的600萬元增長到現(xiàn)在最高達到1900萬元，且呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。
今年《政府工作報告》提出，要進一步解決中小微企業(yè)融資難題，要引導銀行擴大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶，等等。廈門國際銀行北京分行相關(guān)負責人對此表示，未來將繼續(xù)針對小微企業(yè)小額、短期、快周轉(zhuǎn)的融資需求特點，創(chuàng)新基于大數(shù)據(jù)風控的普惠信用貸產(chǎn)品，包括緊緊圍繞北京中關(guān)村、北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)等產(chǎn)業(yè)園區(qū)的需求特點，持續(xù)創(chuàng)新線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，提升對產(chǎn)業(yè)園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)的融資支持力度，更好地服務(wù)中小微企業(yè)，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。