“三農(nóng)”貸款難直接制約著農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收,其根本原因還是城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu),導(dǎo)致出現(xiàn)了貸款難的問題。要緩解“三農(nóng)”貸款難,需要有金融機(jī)構(gòu)開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)增加供給,因此銀監(jiān)會提出了“兩個(gè)不低于”政策,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量不低于上年、增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速?! ⊥ǔ#r(nóng)發(fā)行和農(nóng)村合作社是農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)主要的貸款方向,對于“三農(nóng)”貸款,很多商業(yè)銀行并不占優(yōu)勢,很多縣級以下銀行網(wǎng)點(diǎn)基本沒有,但記者在吉林、黑龍江采訪涉農(nóng)企業(yè)時(shí)了解到,建行在涉農(nóng)貸款方面做得更加靈活。為涉農(nóng)企和農(nóng)戶量身定做了一批符合其需要的貸款方式,主要探索創(chuàng)新了新農(nóng)村建設(shè)貸款、小額農(nóng)戶貸款、林權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)訂單貸款等系列的貸款方式,更為有效地解決了當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶貸款難的問題。  涉農(nóng)貸款需創(chuàng)新  建行吉林分行副行長尹君在接受記者采訪時(shí)坦言,幾年之前,吉林分行涉足“三農(nóng)”貸款基本為零,建行貸款投放主要是電力、基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目居多?! ∵@幾年,商業(yè)銀行也開始著重關(guān)注“三農(nóng)”企業(yè),探索著適合不同地區(qū)和產(chǎn)業(yè)的貸款方式,加大對涉農(nóng)企業(yè)的信貸支持?! τ谵r(nóng)戶貸款,并沒有固定資產(chǎn)可以抵押,建行吉林分行利用公司+訂單+農(nóng)戶的方式給予農(nóng)戶貸款?! 〗?,累計(jì)向600余戶涉農(nóng)企業(yè)、十余萬個(gè)人農(nóng)戶發(fā)放貸款,累計(jì)授信達(dá)250億,達(dá)到分行整個(gè)貸款的23%?! ⊥断蛐罗r(nóng)村建設(shè)  在新農(nóng)村建設(shè)上,國內(nèi)不乏有很多村企合一的案例,在村企合一的過程中,通常都會面臨土地流轉(zhuǎn)、貸款難等問題?! 〖执蠡牡卮妩h委書記、東福集團(tuán)董事長劉延?xùn)|向記者講述村企合一解決了兩個(gè)問題,一是農(nóng)村發(fā)展受經(jīng)濟(jì)條件制約,不少村落甚至負(fù)債;二是企業(yè)發(fā)展到一定程度,村委會往往會與其因?yàn)槔姘l(fā)生摩擦,而受到村民代表大會影響,對企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了障礙。村企合一后最大的問題都可以得到解決,集約化管理有利于保證農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量同時(shí)農(nóng)民也轉(zhuǎn)化成了產(chǎn)業(yè)工人,這種模式發(fā)展起來還比較順暢,完成土地扭轉(zhuǎn),實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營。  但是,村企合一的推進(jìn)需要大量的先期資金投入,多數(shù)銀行的回應(yīng)是沒有做過這樣的項(xiàng)目,有回應(yīng)的銀行解決的貸款也只是杯水車薪?!  白詈笫桥c建行接觸后達(dá)成的意向,由擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保,建行發(fā)放新農(nóng)村建設(shè)貸款解決新民居安置的資金需求,通過宅基地復(fù)墾增加建設(shè)用地,以建設(shè)用地的出讓收益作為還款來源?!眲⒀?xùn)|說?! ?jù)記者了解,建行針對該項(xiàng)目提供了新農(nóng)村建設(shè)5年貸款,2011年底投入2.5億元,2012年底又增加5000萬?! 〖执蠡牡卮逶诮鹑谥С窒?,逐步推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè),用工業(yè)化、信息化推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè),通過村企合一、土地扭轉(zhuǎn),全村120公頃宅基地僅用10公頃就解決了村民的住房和生活需要,其余的全部復(fù)耕農(nóng)田。(中華工商時(shí)報(bào))