自2006年中國(guó)加入世貿(mào)組織過(guò)渡期結(jié)束后，銀監(jiān)會(huì)取消對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)地域、客戶(hù)對(duì)象和其他方面的非審慎性限制，對(duì)外資銀行已經(jīng)全面實(shí)施了國(guó)民待遇?！ ?008年“金融危機(jī)”以來(lái)，外資銀行仍然積極布局中國(guó)市場(chǎng)，顯示外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展的信心，同時(shí)在某種程度上，“金融危機(jī)”和“歐債危機(jī)”導(dǎo)致外資銀行受到國(guó)際金融市場(chǎng)的沖擊，中國(guó)也成為外資銀行躲避金融風(fēng)暴的避風(fēng)港。 與國(guó)有銀行相比，沒(méi)有本土優(yōu)勢(shì)的外資銀行更需要被中國(guó)國(guó)內(nèi)客戶(hù)廣泛認(rèn)可，更努力為國(guó)內(nèi)企業(yè)帶來(lái)并增加直接的經(jīng)濟(jì)效益?！ 】粗刂行∥⑵髽I(yè)業(yè)務(wù) “拓展中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)是星展銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)和主要業(yè)務(wù)之一?！毙钦广y行（中國(guó)）中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)部華北區(qū)主管黃國(guó)雄告訴記者?！ ?jù)了解，2012年全年，星展銀行（中國(guó)）中小微企業(yè)新增貸款相較于2011年的增長(zhǎng)了30%，2013年第一季度和去年同比增長(zhǎng)34.5%，這些數(shù)字顯示了強(qiáng)勁的中小微企業(yè)貸款需求，也可以看出星展銀行（中國(guó)）在中小微企業(yè)貸款方面投放的力度有進(jìn)一步的加強(qiáng)?！ 〕钦广y行（中國(guó)）外，其他外資銀行的中小微業(yè)務(wù)也增速不少。資料顯示，大新銀行（中國(guó)）2013年第一季度，中小微企業(yè)新增貸款占全部新增貸款的比重為86%，相較于2012年同期增幅約為5倍?？傂信c大新銀行（中國(guó)）總行同在深圳的永亨銀行（中國(guó)）2012年中小微企業(yè)新增貸款約占全部新增貸款的18%，相較于2011年的增幅為138%?！ ?jù)了解，除了增加對(duì)中小微的企業(yè)的貸款外，多家外資銀行采取開(kāi)設(shè)中小企業(yè)企業(yè)專(zhuān)營(yíng)分支機(jī)構(gòu)的方式，2011年12月6日，渣打銀行（中國(guó)）宣布其上海閔行廣通路支行正式營(yíng)業(yè)，這是外資銀行在華設(shè)立的首批小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行。12月8日，東亞銀行（中國(guó)）也宣布，其首家小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行在上海正式開(kāi)業(yè)。據(jù)永亨銀行（中國(guó)）透露，目前他們也已經(jīng)選定在廣州市海珠區(qū)開(kāi)立第一家小微企業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)支行，另外永亨銀行（中國(guó)）還在深圳、廣州、珠海、上海及上海等5個(gè)地方共設(shè)立16個(gè)中小微業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)?！ 〔贿^(guò)，黃國(guó)雄不太認(rèn)可這種開(kāi)設(shè)專(zhuān)營(yíng)分支機(jī)構(gòu)的做法，“星展中國(guó)暫時(shí)沒(méi)有計(jì)劃針對(duì)中小微企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立專(zhuān)營(yíng)分行或支行的計(jì)劃”。目前，星展銀行（中國(guó)）開(kāi)展中小微業(yè)務(wù)的方式是在包括上海、天津、上海、蘇州、廣州、深圳、東莞、南寧等8個(gè)城市設(shè)有中小企業(yè)團(tuán)隊(duì)。同樣，大新銀行（中國(guó)）2012年成立中小企及設(shè)備融資部，提供全面的企業(yè)融資及中小企業(yè)機(jī)械設(shè)備融資，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況引入各分行?！ √峁?shí)用的金融產(chǎn)品和服務(wù) 克服“水土不服”成為外資銀行開(kāi)拓在華業(yè)務(wù)的首要目標(biāo)。如何在推銷(xiāo)成熟的銀行服務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)針對(duì)中國(guó)客戶(hù)需求特點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整和創(chuàng)新，最終實(shí)行融合中外文化因素的經(jīng)營(yíng)和管理策略，成為外資銀行開(kāi)展在華業(yè)務(wù)的重中之重?！ ?jù)了解，國(guó)內(nèi)的企業(yè)信貸市場(chǎng)上，一般以短期（半年至最多不超過(guò)一年）的貸款授信為主。該類(lèi)“定期支付利息，到期一次性還本”的貸款產(chǎn)品，原則上只能支持公司的流動(dòng)資金需求，而無(wú)法支持其技術(shù)升級(jí)改造和擴(kuò)大再生產(chǎn)的設(shè)備固定資產(chǎn)投入。此外，該類(lèi)貸款多半以土地使用權(quán)和廠房所有權(quán)作為抵押物，對(duì)于對(duì)缺少比較完善的財(cái)務(wù)報(bào)表和抵押物的中小微企業(yè)，較難或無(wú)法取得銀行的信貸支持。 對(duì)此，黃國(guó)雄表示，星展銀行（中國(guó)）更看重和客戶(hù)之間建立良好長(zhǎng)久的關(guān)系，他們著力在在銀行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新兩方面，為中小企業(yè)客戶(hù)量身訂制產(chǎn)品和服務(wù)方案，提供從貿(mào)易、流動(dòng)資金貸款，資金管理服務(wù)，到外幣交易結(jié)算以及人民幣跨境結(jié)算等全面的一站式服務(wù)?！ 〈笮裸y行（中國(guó)）中小企及設(shè)備融資部主管王志榮向記者透露，大新銀行（中國(guó)）根據(jù)中小微企業(yè)的實(shí)際需求提供“1+1”的金融產(chǎn)品服務(wù)，即“固定資產(chǎn)融資+流動(dòng)資金融資”。中小微企業(yè)通過(guò)大新銀行（中國(guó)）的固定資產(chǎn)融資購(gòu)買(mǎi)了新設(shè)備，此時(shí)，企業(yè)也會(huì)產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)原材料的資金需求，大新銀行（中國(guó)）根據(jù)客戶(hù)的具體情況，為客戶(hù)提供流動(dòng)資金貸款，用于企業(yè)直接購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)需要的原材料，從而使新設(shè)備的產(chǎn)能最大化。 與二者相同，記者從永亨銀行（中國(guó)）了解到，永亨銀行（中國(guó)）也是依據(jù)企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金需求情況等，提供階段性的金融服務(wù)：在企業(yè)發(fā)展初期提供簡(jiǎn)單的貿(mào)易結(jié)算服務(wù)；當(dāng)企業(yè)處于發(fā)展上升階段提供扶持性的金融服務(wù)；對(duì)于成長(zhǎng)到一定規(guī)模的企業(yè)，永亨銀行（中國(guó)）將視乎個(gè)別企業(yè)需要，著重提供貿(mào)易融資及金額較大的中、長(zhǎng)期貸款服務(wù)。此外，還會(huì)為企業(yè)提供跨境融資及理財(cái)服務(wù)。 風(fēng)險(xiǎn)防控“自有一套” 對(duì)于商業(yè)銀行而言，不論經(jīng)濟(jì)上升還是下行時(shí)期，都需要有清醒的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)?！ ↑S國(guó)雄告訴記者，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，星展銀行（中國(guó)）主要關(guān)注點(diǎn)是客戶(hù)的現(xiàn)金流。他還強(qiáng)調(diào)，“在當(dāng)前世道不景氣的環(huán)境下，星展銀行一如既往地對(duì)客戶(hù)不離不棄。” 從業(yè)務(wù)操作的角度，防范風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)關(guān)鍵在于要對(duì)新客戶(hù)做好、做足背景調(diào)查。星展銀行（中國(guó)）通過(guò)“了解你的客戶(hù)”的審核，掌握客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)規(guī)模以及了解客戶(hù)高層對(duì)自身面臨風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)方案?！ ⊥踔緲s介紹，大新銀行（中國(guó)）在接洽中小微企業(yè)時(shí)，主要由具備行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)經(jīng)理對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，這樣可以了解企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況和管理水平，而對(duì)抵押物的評(píng)估則注重其在貸款期間是否較能保值和在市場(chǎng)上是否具備良好的流通性?！ ≡陲L(fēng)險(xiǎn)防控上，永亨銀行（中國(guó)）特別強(qiáng)調(diào)，企業(yè)的納稅情況和稅務(wù)記錄應(yīng)該是最被看重的誠(chéng)信記錄，其在開(kāi)展業(yè)務(wù)前，要求業(yè)務(wù)部門(mén)貸前實(shí)地綜合調(diào)查，包括對(duì)稅控機(jī)的申報(bào)數(shù)額、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行對(duì)賬單、企業(yè)信用與經(jīng)營(yíng)狀況以及現(xiàn)金流等各方面的分析。此外還會(huì)對(duì)擔(dān)保人的個(gè)人信用度，借款人和主要股東的品行以及還款能力等進(jìn)行分析，并根據(jù)企業(yè)納稅數(shù)據(jù)測(cè)算可融資限額。（中華工商時(shí)報(bào)）