貸款除了常見(jiàn)的抵押貸款之外，還有不需要提供抵押物品的無(wú)抵押貸款，這種貸款也就是指信用貸款，什么抵押物都不用準(zhǔn)備，主要你資質(zhì)達(dá)標(biāo)就可以申請(qǐng)。
由于是無(wú)抵押物，所以金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也較大，所以在貸款利率上相對(duì)抵押貸款會(huì)更高。而且你申請(qǐng)的時(shí)候比其他人還要高很多，那么這是為什么呢?機(jī)構(gòu)是如何設(shè)定不同個(gè)體貸款的利率呢?
其實(shí)，利率的高低主要在于這5點(diǎn)上
1、個(gè)人信用等級(jí)
個(gè)人信用通過(guò)征信可以很容易判斷，其中主要涉及到信用卡不良記錄，銀行的負(fù)債等方面;如果貸款申請(qǐng)人面臨高額的信用卡消費(fèi)或者過(guò)高的銀行負(fù)債，金融機(jī)構(gòu)為了平衡放貸所需的風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)將貸款利率上調(diào)。
2、職業(yè)和行業(yè)
信用貸款對(duì)申請(qǐng)人的職業(yè)和行業(yè)有一定的要求。例如，金融機(jī)構(gòu)對(duì)公務(wù)員、國(guó)企員工更加青睞，如果是他們申請(qǐng)貸款所需的利率會(huì)更低。而相對(duì)來(lái)說(shuō)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)或者不穩(wěn)定的職業(yè)，像挖礦、酒吧等行業(yè)或者職業(yè)的從業(yè)者貸款會(huì)面臨較高的貸款成本，甚至直接被部分金融機(jī)構(gòu)拒貸。
3、還款能力
還款能力一般還是看貸款申請(qǐng)人的收入水平和資產(chǎn)狀況，機(jī)構(gòu)通常分析銀行流水、社保繳費(fèi)基數(shù)、固定資產(chǎn)等來(lái)判斷。還款能力強(qiáng)的申請(qǐng)人逾期的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然也就更小，所需的貸款成本也就更低。
4、申請(qǐng)金額和貸款期限
這點(diǎn)不用多說(shuō)，申請(qǐng)的金額越大、時(shí)間越長(zhǎng)所需的貸款利率肯定越高。
5、貸款機(jī)構(gòu)
還有一點(diǎn)嚴(yán)重影響貸款利率，那就是放貸機(jī)構(gòu)，風(fēng)控能力強(qiáng)、資金雄厚的放貸機(jī)構(gòu)一般來(lái)說(shuō)貸款利率更低，例如國(guó)有銀行;而民間的金融機(jī)構(gòu)相對(duì)來(lái)說(shuō)貸款成本更高，畢竟它們的門檻更低。
其實(shí)說(shuō)白了就是你的個(gè)人資質(zhì)越好，申請(qǐng)信用貸款的時(shí)候利率可能就會(huì)更低，但是還要看你的申請(qǐng)額度和期限。在個(gè)人資質(zhì)不能改變的前提下，我們?nèi)绻梢詽M足需求，盡量縮短期限，減少額度，再對(duì)比對(duì)比多家貸款機(jī)構(gòu)，選擇更為劃算的!