在互聯(lián)網(wǎng)時代，消費者可以足不出戶買到屬于自己所需的商品，只要不停水停電停天然氣有網(wǎng)絡(luò)，有些人1個月不出門也沒有問題，但是我們誠信借貸的每一筆錢都會記錄下來，在個人征信記錄中展示出來。在真正需要向商業(yè)銀行或者金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸的時候，無需多言展示個人征信記錄即可，審核人員一看便知能否下批貸款。
什么是資產(chǎn)負(fù)債率？
資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%
資產(chǎn)負(fù)債率這個指標(biāo)反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，也被稱為舉債經(jīng)營比率。
個人征信記錄中的負(fù)債率過高，不管是申請新的信用卡，還是進(jìn)行正常的借貸都會很難審批通過。負(fù)債率過高會讓商業(yè)銀行覺得借貸人的還款壓力較大，已經(jīng)超出了個人的還款范圍，在將來會有很大的還款隱患從而導(dǎo)致逾期現(xiàn)象的出現(xiàn)，個人征信綜合評分會相對偏低，商業(yè)銀行也會把這一類借貸人列為高危人群。
也許看到這里你會說：“現(xiàn)在誰沒有負(fù)債呀？這么高的房價，只要貸款買房都是20年到30年的還款周期，誰的壓力不大？”
商業(yè)銀行或者借貸機(jī)構(gòu)借錢給你，考慮更多的是能否按時還款。如果借貸人每個月必須還款2萬元，每個月工資只有3萬元，資產(chǎn)負(fù)債率=2萬元/3萬元=66.67%，除去每個月的柴米油鹽醬醋茶等等日常消費，恐怕一個月到頭手中也沒剩下多少錢了。要是突然出現(xiàn)失業(yè)、重大疾病、意外狀況等等，就有可能會出現(xiàn)逾期還款的隱患，從而形成一筆呆賬或者壞賬。
借貸人降低自己的負(fù)債是非常有必要的，要想貸款成功，騎?？葱軄斫o大家說5個辦法：
（1）短期內(nèi)降低負(fù)債
如果借貸人剛辦理了一筆30萬的車貸或者裝修貸，個人征信記錄上就會有一筆負(fù)債記錄，這時借貸人進(jìn)行賬單分期的操作，使用24個月甚至是更長的時間來進(jìn)行分期還款，這樣分?jǐn)偟矫總€月的還款金額加上手續(xù)費就變少了，這就會直接降低每月的個人負(fù)債率。
（2）減少信用卡數(shù)量
有些持卡人手中有多張信用卡，往往是之前心血來潮進(jìn)行辦理的，過了“熱度”就棄之不用，或者是1年使用不了幾次，針對于這種狀況應(yīng)該進(jìn)行清理一下了。
每張信用卡都會有固定額度，借貸人擁有過多的信用卡會讓審批機(jī)構(gòu)認(rèn)為負(fù)債率過高。這時注銷一些不經(jīng)常用的信用卡，一方面便于之后的管理，另一方面可以在降低負(fù)債率后進(jìn)行新借貸款項時更容易通過。
（3）擔(dān)保人貸款
在借貸時找可靠的擔(dān)保人，可以選擇身邊的親朋好友中財力較強(qiáng)的人，這樣做可以降低借貸時的放款風(fēng)險，同時也更加容易通過貸款審批。
（4）抵押貸款
在申請貸款時，有抵押物作為條件進(jìn)行申請，無論是房子、車子、商鋪，還是手中的股票、存款、定期等等，只要符合審批條件，也是比較容易通過審批流程的。
（5）家庭申請貸款
個人負(fù)債率較高，可以選擇以家庭為單位進(jìn)行申請貸款，這樣做的目的就是為了降低總負(fù)債率。騎?？葱軄泶騻€比方，借貸人每個月必須還款2萬元，每個月工資有3萬元，丈夫或者妻子每個月收入2萬元，每月還款債務(wù)5000元，資產(chǎn)負(fù)債率=（2萬元+0.5萬元）/（3萬元+2萬元）=50%，相當(dāng)于從66.67%的負(fù)債率一下降到了50%，這也能夠更有利地去獲得貸款審批資質(zhì)。
家庭負(fù)債率不宜過高，對于生活質(zhì)量會有所影響，所以在借貸時大家要考慮清楚今后的一些問題。家庭負(fù)債率盡量維持在50%以下，百分比越小還款壓力越小，之后進(jìn)行借貸也會更加容易，個人征信記錄的綜合評分也會更高。同時借貸人還要記得按時還款，一旦出現(xiàn)逾期還款的不良記錄，哪怕是個人負(fù)債率較低，也會導(dǎo)致無法進(jìn)行正常借貸。