眾所周知，銀行對(duì)于貸款用戶(hù)，收入上是有限制要求的，以我所在的銀行為例，對(duì)于短期消費(fèi)貸款（三年期以?xún)?nèi)）的要求是月供金額最多不得超過(guò)個(gè)人收入的55%；對(duì)于長(zhǎng)期消費(fèi)貸款（比如二三十年期的房貸）的要求，正常月供金額最多不能超過(guò)個(gè)人收入的50%。
在目前國(guó)內(nèi)高房?jī)r(jià)的態(tài)勢(shì)之下，現(xiàn)實(shí)中真正能完全達(dá)到上述貸款標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人并不多，特別是廣大在私企的職工，我們以最為普遍的100萬(wàn)元為例，即使按照最低的基準(zhǔn)利率4.9%（私企就不考慮公積金貸款了，大部分都未繳納），最長(zhǎng)的30年期進(jìn)行計(jì)算，月供金額也要達(dá)到5307元，按照不超過(guò)月收入的50%計(jì)算，那么貸款人的個(gè)人收入最少要達(dá)到10600元以上，雖然網(wǎng)上的網(wǎng)友們，月入過(guò)萬(wàn)是基本操作，但是在現(xiàn)實(shí)中，別說(shuō)是10000元，即使是5000元/月，如果不是在大城市，其實(shí)很多人都無(wú)法達(dá)標(biāo)，正因?yàn)槿绱耍F(xiàn)實(shí)中開(kāi)虛假收入證明的比比皆是。
什么是虛假收入證明呢？比如月收入只有5000元，貸款要求的月收入必須達(dá)到7000元/月，然后單位就開(kāi)具7000元的月收入，為此部分人甚至提前一年準(zhǔn)備相應(yīng)的流水，這就是虛假收入證明。
虛假的收入證明要查實(shí)容易嗎？說(shuō)句實(shí)在話，對(duì)于銀行而言，并不難，先不說(shuō)可以通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查公司的整體薪酬水平，對(duì)于“造”的流水，銀行如果要深入查詢(xún)，也可以查詢(xún)到整個(gè)流水的走向，更別說(shuō)貸后的監(jiān)控（大部分人可能貸前造流水，不可能貸后依然30年堅(jiān)持造流水），所以說(shuō)銀行要查假流水、假收入證明并不難。
如果在銀行系統(tǒng)內(nèi)工作過(guò)的，特別是一線員工，就知道銀行業(yè)目前的競(jìng)爭(zhēng)有多么激烈了，所以在“假流水”不是很夸張的情況下，大部分銀行職工都是睜一只眼閉一只眼，畢竟嚴(yán)格執(zhí)行制度的話，可能就沒(méi)有客戶(hù)了，而客戶(hù)是銀行的立行之基。
當(dāng)然如果你的流水太假，比如你的月收入4000元，流水造到了10000元，那么銀行是不可能貸款的，畢竟這種情況下，你的月收入可能都無(wú)法覆蓋月供的金額，即使早期你能通過(guò)各種手段拆借周轉(zhuǎn)，但時(shí)間一長(zhǎng)，在你收入沒(méi)有改觀的情況下，這筆貸款大概率會(huì)不良，既然已經(jīng)預(yù)知不良，那么就很少銀行職工會(huì)愿意給予辦理了。
收入證明是假的并不稀奇，只要你這個(gè)假的還算合理（比如月供4000元，制度要求收入最少8000元，你實(shí)際收入6500元，那么開(kāi)個(gè)8000元的收入證明，銀行依然會(huì)給過(guò)，因?yàn)?500元可以完全覆蓋4500元）；但如果你這個(gè)假的過(guò)于夸張（同樣月供4000元，你實(shí)際收入4500元，這種情況下，扣除月供，剩余500元難以維持你正常生活，后續(xù)大概率不良，這時(shí)候你提供的收入證明，一般銀行就不會(huì)予以采用），所以收入證明可以假，但是要適度！