一家數(shù)控機(jī)械有限公司是2007年成立的一家專業(yè)從事數(shù)控機(jī)床維護(hù)、維修、調(diào)試、改造、技術(shù)咨詢等服務(wù)的綜合性高新企業(yè)。公司成立以來發(fā)展一直比較穩(wěn)定。2012年公司因?yàn)橛唵卧黾樱约皝砹霞庸ば螤钤絹碓綇?fù)雜，精度要求越來越高，零件品種更換越來越頻繁，產(chǎn)生經(jīng)營性資金需求?！ ≈袊桨灿跇I(yè)內(nèi)首推的“小微型企業(yè)貸款保證保險產(chǎn)品”恰可解其燃眉之急。該產(chǎn)品是中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司在2012年3月推出的一款創(chuàng)新型保險產(chǎn)品。 平安產(chǎn)險為解決小微企業(yè)融資難問題而開發(fā)的這款保險產(chǎn)品，推出一年來深受小微企業(yè)歡迎。就在近日上海證券報主辦的第五屆中國“金理財”獎上，這款產(chǎn)品一舉摘得“最佳保險創(chuàng)新獎”?！ 『诵膬?yōu)勢：無抵押、更快捷 長期以來，國家對小型和微型企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、增加就業(yè)、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面的作用給予了肯定。但由于企業(yè)規(guī)模小、缺乏抵押物，小微型企業(yè)很難在銀行獲取貸款，融資難問題也備受政府及社會各界高度關(guān)注?！ ?011年10月，國務(wù)院出臺了支持小微型企業(yè)發(fā)展的9條金融財稅政策措施，包括加大對小型、微型企業(yè)的信貸支持，要求拓寬小型、微型企業(yè)融資渠道，積極發(fā)展小型、微型企業(yè)貸款保證保險和信用保險。保監(jiān)會也于2011年12月要求保險公司發(fā)揮保險增信作用，提升信用風(fēng)險管理水平?！ ≡陧憫?yīng)國家扶持小微型企業(yè)的號召下，平安產(chǎn)險通過推出小微型企業(yè)貸款保證保險，填補(bǔ)了小微型企業(yè)融資供需之間的空白，使得小微型企業(yè)得以獲得更多融資機(jī)會?！ ∧壳啊捌桨残∥⑿推髽I(yè)貸款保證保險”的承保金額最少10萬，最多200萬，承保期限最長為1年。企業(yè)購買該保險，就可以將保險單作為向銀行申請貸款的重要資信材料，以提高信用等級，從而更加順利快捷地從銀行獲得無抵押貸款。 “平安小微型企業(yè)貸款保證保險產(chǎn)品”的核心優(yōu)勢在于無抵押、更快捷。一般來說，小微企業(yè)對貸款時效的需求高，通常無法等待一個月。而“平安小微型企業(yè)貸款保證保險”時效快，從提出保險申請到銀行放款的處理時效將大大提高。此款產(chǎn)品，一般一周以內(nèi)，最快三天，就可以幫助小微型企業(yè)獲得資金，因此滿足了他們對無抵押品和高時效的雙重需求。 對于客戶關(guān)心的產(chǎn)品業(yè)務(wù)模式，中國平安相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，此款產(chǎn)品采用貸款人為投保人，保險公司為保險人，合作銀行為被保險人的業(yè)務(wù)模式?！ ∫坏┌l(fā)生逾期，并達(dá)到合作協(xié)議規(guī)定的理賠條件，平安產(chǎn)險即將其視為發(fā)生保險事故，向合作銀行理賠。理賠金額包括剩余本金、利息及罰息。 那么，哪些類型的小微企業(yè)是這款創(chuàng)新產(chǎn)品的潛在客戶群？據(jù)平安產(chǎn)險透露，該產(chǎn)品主要面向經(jīng)營時間1年以上、在當(dāng)?shù)毓ど潭悇?wù)局登記注冊、年銷售額200萬以上、能證明經(jīng)營穩(wěn)定和具有一定營利性和償付能力、貸款用于經(jīng)營性融資需求的小微企業(yè)?！ ?yán)密的風(fēng)險管控 對于個人信用保證保險業(yè)務(wù)，平安產(chǎn)險有超過5年的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)?！拔覀儗汛饲皞€人消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)中的出色客戶風(fēng)險控制經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)應(yīng)用于小微企業(yè)貸款保證保險業(yè)務(wù)當(dāng)中。” 此外，平安擁有先進(jìn)的風(fēng)險管控能力，自動化的系統(tǒng)及流程。所以在預(yù)設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，從申請到核保、催收和理賠的每個環(huán)節(jié)的風(fēng)險將會得到很好控制。 據(jù)平安產(chǎn)險介紹，其有專門的小微企業(yè)貸款保證保險經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)銷售及客戶服務(wù)。一旦客戶遞交申請，當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)貸款保證保險的核保人員將進(jìn)行預(yù)篩選。之后核保人員將對申請客戶進(jìn)行外訪。在分公司完成全面核保后，還需要總公司專門的小微企業(yè)貸款保證保險的核保團(tuán)隊(duì)作出最終決定?！ ≡谫J款發(fā)放后，平安產(chǎn)險對現(xiàn)有客戶將進(jìn)行定期外訪，主要是為了提供服務(wù)、建立關(guān)系以及防范潛在理賠風(fēng)險。此外，為未來可能的信貸損失做好全面準(zhǔn)備，平安產(chǎn)險還計提了保險責(zé)任準(zhǔn)備金，這也是保險業(yè)特有的計提方式?！ ∮袠I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，平安產(chǎn)險提供“小微型企業(yè)貸款保證保險＋合作銀行提供無抵押貸款”的創(chuàng)新合作模式，將有效開拓小微型企業(yè)融資渠道。（上海證券報）