企業(yè)貸款：銀行常見融資方式有哪些？

銀行貸款常規(guī)信貸融資方式

一、商業(yè)銀行貸款

1.商業(yè)銀行貸款是適合所有企業(yè)的融資方式，可以按照貸款期限分為短期貸款和中長期貸款。

2.企業(yè)通常需要提供一定形式的擔保才能獲得商業(yè)銀行貸款，根據《中華人民共和國擔保法》，“擔保方式可分為保證、抵押、質押、留置和定金”。

3.用于抵押的財產可為房屋和其他地上定著物、機器、交通運輸工具和其他法定財產，抵押率由合同雙方約定，但通常不超過70％；質押則包括動產質押和權利質押，質押率一般不超過90％；信用保證方式則需要借款人向銀行提供具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，為貸款提供保證。留置是債權人按照合同約定占有債務人的動產，若出現(xiàn)債務人違約，債權人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。定金則是當事人雙方可約定一方向另一方給付定金作為債權的保證，但在商業(yè)銀行貸款中較少出現(xiàn)。

二、票據融資

1.票據融資是指票據持有企業(yè)通過轉讓未到期的商業(yè)匯票權利，通常是向銀行申請票據貼現(xiàn)的方式，提前兌現(xiàn)，獲得短期資金，實現(xiàn)融資目的。

2.可以貼現(xiàn)的票據主要包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。銀行承兌匯票貼現(xiàn)是以銀行為信用基礎的融資方式，通常融資成本更低，貼現(xiàn)利率市場化更高。而商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)主要依賴企業(yè)的信用，故銀行對于承兌人的信用資質有一定的準入門檻。但無論哪種票據，一般都可以從銀行獲得融資。

3.信用證、銀行承兌匯票等票據業(yè)務本身主要是一種結算工具，但當銀行收取保證金比例低于匯票面值時，就有了融資功能。票據業(yè)務的發(fā)展對解決企業(yè)，特別是中小企業(yè)融資難的問題，以及加速企業(yè)資金周轉，降低企業(yè)融資成本，促進企業(yè)間商品交易秩序的建立等起到了非常明顯的作用。

4.隨著紙票逐漸被電子票據替代，為提高票據交易的真實性、高效性和透明度，2016年12月8日，上海票據交易所股份有限公司（以下簡稱上海票據交易所）成立，更加激發(fā)了票據融資的市場活力，有效地防范票據融資市場的風險。