知道GDP跌破5%有多恐怖么，不少房奴和企業(yè)的貸款利率都在5%以上
我們第三季度的經(jīng)濟(jì)增速罕見跌破了5%，達(dá)到了4.9%，大家也許對于這個經(jīng)濟(jì)增速沒有什么直觀感受，但是有房貸的朋友和從銀行經(jīng)常貸款的企業(yè)會感觸頗深，因為沒有公積金的多數(shù)房奴貸款利率都在5%附近甚至更高一點，而企業(yè)的貸款利率通常在8%左右，如果經(jīng)濟(jì)增速跌破了5%，那就意味著很多房奴和企業(yè)已經(jīng)開始沒有能力歸還銀行貸款了，也就出現(xiàn)了我們常常聽到的斷供。
利率
那為何說經(jīng)濟(jì)增速跌破5%就會嚴(yán)重影響這些從銀行貸款的個人和企業(yè)呢，國外的經(jīng)濟(jì)增速比我們還低呢，為何斷供的風(fēng)險反而沒有我們高，如果經(jīng)濟(jì)增速一直起不來的話，有什么方法可以降低這種斷供和企業(yè)破產(chǎn)的辦法呢？
銀行利潤
首先，我們要明白銀行體系的利潤是如何來的，從根本上來說，銀行的利潤是來自于實體經(jīng)濟(jì)，銀行不管是給個人貸款也好，還是給企業(yè)貸款也好，銀行所收取的利息都是來自于個人和企業(yè)的收入，所以銀行的利潤是寄生于實體經(jīng)濟(jì)上面的。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增速出現(xiàn)下滑的時候，大多數(shù)人的收入和企業(yè)的收入也都會出現(xiàn)不同程度的下滑，甚至有的行業(yè)直接就沒有了收入，比如現(xiàn)在的房地產(chǎn)行業(yè)，教培行業(yè)，部分餐飲行業(yè)的就業(yè)者都出現(xiàn)了下崗潮和關(guān)門潮，進(jìn)而導(dǎo)致無法償還銀行貸款的情況。
實體經(jīng)濟(jì)
對于個人來講，房貸的斷供情況發(fā)生的概率就十分大了，一方面因為房價的下跌的程度很有可能超過了當(dāng)時貸款買房時的價格，這讓很多人產(chǎn)生心理上的不平衡，之前買房都是賺錢的，而輪到自己買房就賠錢了，而且還要背負(fù)著房貸，心理落差極大。與此同時，部分剛需由于經(jīng)濟(jì)的下滑，自己的收入無法覆蓋房貸了，不得不斷供，所以，經(jīng)濟(jì)增速的下滑對于高杠桿買房的群體是十分危險的。
斷供
其次，為何國外的經(jīng)濟(jì)增速比我們低，但是發(fā)生這種斷供的概率反而要小呢？
這里還是銀行利率的問題，歐美，日本等發(fā)達(dá)國家的利率十分低，有的甚至是0利率或者負(fù)利率，也就從銀行貸款幾乎沒有什么利息，甚至在一些負(fù)利率的國家，從銀行貸款不僅沒有利息，而且本金也是越還越少的，因為國外的一些銀行的主要收入來源并非來自于存款和貸款的利息差額，他們很多都是通過投資的方式賺取利潤，這跟我們國家的銀行體系有著很大的區(qū)別。
低利率
這樣的差別的結(jié)果就是，我們國家的房奴和企業(yè)貸款的利息非常重，就拿房貸來說，如果是貸款100萬的話，30年的利息就要80多萬，這是多么恐怖的事情，但某些發(fā)達(dá)國家貸款基本就沒有利息或者很少的利息，這樣一對比，一旦經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑的時候，中國從銀行貸款的人群或者企業(yè)明顯要負(fù)擔(dān)重不少。
貸款
最后，既然經(jīng)濟(jì)增長下滑對于房奴和企業(yè)有著如此嚴(yán)重的影響，那有什么方式解決呢？
其實，解決辦法也沒有很多，無非就是兩個辦法，一個是降低利率水平，從而降低貸款者的負(fù)擔(dān)，這一點也是去年在做的，管理部門在去年呼吁銀行要讓利實體經(jīng)濟(jì)1萬億元來緩解大家的困難，但這與銀行的利益相違背，所以持續(xù)時間很短，也不是解決問題的根本方法；另一個就是通過各種方式來刺激經(jīng)濟(jì)增長，讓錢流動起來，只有讓錢流動起來，大家才能有錢賺，進(jìn)而增強(qiáng)大家的還款能力，這種方式才是比較現(xiàn)實的方式。