花旗中國消費金融業(yè)務(wù)總裁周永贊20日在接受中國證券報記者專訪時介紹，正在和8、9家基金公司商談代銷事宜，希望今年繼續(xù)擴大基金代銷數(shù)量?；ㄆ熘袊壳按N5家基金公司的22款基金產(chǎn)品?！ 』鸾缛耸恐赋?，外資銀行在代銷基金方面顯然錯過了基金最紅火的季節(jié)，趕了個晚集。但外資銀行所獨有的高凈值客戶資源，與基金公司正在大力發(fā)展的子公司業(yè)務(wù)、專戶產(chǎn)品的契合度很高，所以，外資銀行在這一塊仍有機會。 強調(diào)客戶資產(chǎn)配置 周永贊介紹，目前花旗中國的基金代銷業(yè)務(wù)發(fā)展不錯，每個月本地基金銷售占全部基金銷售的比例達到10%，目前代銷5家基金公司的22只基金，這些基金涵蓋貨幣、債券以及混合型等各種類型?！ 拔覀兊耐顿Y專家和客戶經(jīng)理會根據(jù)客戶的年齡、風(fēng)險偏好提出投資建議。假如我們分析認為今年的股市可能會有起色，就會向客戶建議將貨幣基金的配置比例從50%降到30%，相應(yīng)地將股票基金的配置從30%提高到50%。中資銀行通常是簡單地賣產(chǎn)品，只告訴客戶期限多少，收益率多少?！敝苡蕾澱f，“而花旗的客戶會要求進行資產(chǎn)配置，因此我們也會提供專業(yè)的、全球化的建議。”而且中資銀行的客戶群幾乎涵蓋所有的人群，外資銀行則更多地專注高端客戶?！ ∧炒笮突鸸鞠嚓P(guān)人士承認，正是外資銀行專注高端客戶的定位，才讓他們相中?！罢f實話，現(xiàn)在代銷基金的機構(gòu)已經(jīng)夠多了，如果只是簡單地推銷，我看不出外資銀行的機會在哪里。但如果外資銀行能夠通過銷售基金來黏住他們的私人銀行客戶，我們認為機會很大?！痹撊耸糠Q?！ 』鸸狙巯抡罅Πl(fā)展子公司業(yè)務(wù)，類似信托產(chǎn)品，基金子公司的產(chǎn)品起點也在100萬元以上。在這種情況下，在私人銀行業(yè)務(wù)方面經(jīng)驗豐富的外資銀行就是各基金公司最感興趣的。“而且，我們希望做出好的產(chǎn)品，能有大筆資金對接。外資的全球資源也是中資銀行沒有的?！痹撊耸糠Q?！ 【懦煽蛻艚?jīng)理自主培養(yǎng) 周永贊認為，銀行網(wǎng)點的優(yōu)勢就在于客戶經(jīng)理能和客戶面對面地交流，幫助客戶做投資計劃?！斑@種互動是互聯(lián)網(wǎng)金融做不到的?！彼f。 為了能讓客戶經(jīng)理幫助投資者分析財務(wù)狀況、評估風(fēng)險偏好并最終做出資產(chǎn)配置方案，客戶經(jīng)理要經(jīng)過很多次考試，以及不間斷的培訓(xùn)。對于客戶經(jīng)理流失問題，周永贊介紹，花旗很少從市場上招聘其他銀行有工作經(jīng)驗的客戶經(jīng)理，而是傾向于從國內(nèi)知名大學(xué)里選取排名靠前的優(yōu)秀畢業(yè)生。“90%以上的客戶經(jīng)理都是我們從大學(xué)招來，一路培養(yǎng)起來的?！薄 ⊙韵轮猓诨ㄆ炱髽I(yè)文化熏陶下一路成長起來的客戶經(jīng)理的流失率會降低?！拔覀儾蛔呓輳?。還是要踏踏實實培育客戶，了解客戶。”周永贊說。目前的貨幣市場基金，例如余額寶等，是短期的產(chǎn)品，利率市場化之后優(yōu)勢可能會喪失。 他認為互聯(lián)網(wǎng)公司并不是外資銀行的競爭對手。“外資銀行的有力競爭者還是中資銀行，尤其是零售銀行業(yè)務(wù)做得好的中資銀行。我們也期待和互聯(lián)網(wǎng)公司合作，他們提供客戶群，我們幫他們做風(fēng)險管理和資產(chǎn)管理?！敝苡蕾澱f。 在國外，通常將信托產(chǎn)品稱為次級產(chǎn)品，風(fēng)險比較高而不保證收益。所以外資銀行，包括花旗在內(nèi)，目前都專注于基金銷售。 (中國證券報)