縱覽經(jīng)濟(jì)金融共生共榮的時(shí)代篇章，普惠金融是永恒的主旋律、不變的主基調(diào)。
回顧江蘇中行百余年崢嶸發(fā)展歷程，普惠金融是久久為功、一步一個(gè)腳印的執(zhí)著堅(jiān)守，也是上下求索、永為探路先鋒的創(chuàng)新實(shí)踐。
傳承永續(xù)，踵事增華。步入新時(shí)代，江蘇中行普惠金融事業(yè)鐫刻下更深軌跡：
2017年10月1日，承接歷史血脈基因，遵循總行戰(zhàn)略要求，江蘇中行設(shè)立普惠金融專營機(jī)構(gòu)，普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)入新發(fā)展階段。
2019年12月31日，江蘇中行普惠型小微貸款余額近500億元。
2021年7月31日，江蘇中行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破1000億元，服務(wù)小微企業(yè)64000余家，樹立起普惠金融事業(yè)發(fā)展又一個(gè)里程碑。
無精專則不能成。專是態(tài)度更是戰(zhàn)略，是資源凝聚力與綜合能力的集中體現(xiàn)。通過持續(xù)夯實(shí)“?！钡耐寥溃K中行普惠金融事業(yè)邁上了一個(gè)又一個(gè)新臺(tái)階。
在頂層設(shè)計(jì)與機(jī)制架構(gòu)上聚力專業(yè)，最大限度凝聚資源。江蘇中行將普惠金融列為“一把手”工程，成立“領(lǐng)導(dǎo)小組”與“工作小組”統(tǒng)籌推進(jìn)金融發(fā)展，逐步建立起“橫向到邊、縱向到底”的各機(jī)構(gòu)、各條線全面聯(lián)動(dòng)工作格局，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)體系化發(fā)展。
中國銀行南通分行現(xiàn)場考察防疫物資生產(chǎn)企業(yè)，快速投放1000萬元信用貸款
設(shè)立專營機(jī)構(gòu)以來，江蘇中行應(yīng)時(shí)而動(dòng)，普惠金融政策持續(xù)加碼?！哆M(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫扶民營企業(yè)、小微企業(yè)的工作方案》《關(guān)于加快普惠金融發(fā)展的若干措施》等整體性措施，從資源保障、考核激勵(lì)、科技支撐等方面，為普惠金融業(yè)務(wù)筑牢全方保障。
好的機(jī)制是事業(yè)推進(jìn)的“潤滑劑”與“加速器”，優(yōu)化機(jī)制便能激發(fā)活力。不斷深化“五?！睓C(jī)制，這是江蘇中行一以貫之的重點(diǎn)舉措。同時(shí)，該行持續(xù)強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)，搭建普惠“四個(gè)一行動(dòng)機(jī)制”“三級(jí)聯(lián)動(dòng)定策機(jī)制”等長效行動(dòng)綱領(lǐng)，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)由簡單的散戶營銷擴(kuò)展到“全員營銷、全網(wǎng)點(diǎn)營銷”與“批量營銷”相結(jié)合的雙線獲客機(jī)制；打造普惠“云課堂”培訓(xùn)平臺(tái)及綜合化培訓(xùn)體系，確保全員知政策，更好地做好客戶營銷工作。
“專業(yè)人做專業(yè)事”，專業(yè)團(tuán)隊(duì)是“第一資源”。江蘇中行搭建“專業(yè)驅(qū)動(dòng)，賦能基層”的普惠金融服務(wù)體系，打造普惠專營網(wǎng)點(diǎn)，單設(shè)普惠專職客戶經(jīng)理，形成“分行有部門、支行有團(tuán)隊(duì)、網(wǎng)點(diǎn)有人員”的組織架構(gòu)。目前，該行全轄已有174個(gè)普惠專營網(wǎng)點(diǎn)、近800余名普惠專職客戶經(jīng)理。
強(qiáng)化專項(xiàng)考核和專項(xiàng)資源配置，為普惠金融事業(yè)發(fā)展提供必要支撐。江蘇中行積極發(fā)揮績效引導(dǎo)作用，用好考核指揮棒，要求分支機(jī)構(gòu)考核中普惠權(quán)重不低于11%，層層傳導(dǎo)壓實(shí)，同時(shí)在“開門紅”等各類業(yè)務(wù)競賽中設(shè)置普惠專項(xiàng)分值。傾斜資源配置，調(diào)動(dòng)分支行積極性。配置專項(xiàng)人事費(fèi)用推動(dòng)首貸戶、結(jié)構(gòu)優(yōu)化等小微重點(diǎn)指標(biāo)。實(shí)施內(nèi)部收入獎(jiǎng)勵(lì)及差異化FTP定價(jià)補(bǔ)貼，全部用于二級(jí)分行考核和內(nèi)部核算。
創(chuàng)新服務(wù)模式，為資金流轉(zhuǎn)修筑“高速公路”，與省生產(chǎn)力促進(jìn)中心持續(xù)開展“高企融資服務(wù)直通車”活動(dòng)，累計(jì)覆蓋全省24個(gè)區(qū)縣，帶動(dòng)高企客群批復(fù)700戶、50億元；
中國銀行江蘇省分行推出“高企融資服務(wù)直通車”，以專屬產(chǎn)品體系助力高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展
深化銀政合作，推出多元化、系列化創(chuàng)新產(chǎn)品，打造中行“銀稅互動(dòng)”服務(wù)模式，“中銀稅貸通”5年來累計(jì)為5000余家企業(yè)提供近180億元的授信支持；
瞄準(zhǔn)全方位、全周期服務(wù)，發(fā)揮“商行+投行”集團(tuán)化經(jīng)營的優(yōu)勢，創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，目前已累計(jì)向68戶投貸聯(lián)動(dòng)客戶投放貸款近10億元……
讓產(chǎn)品創(chuàng)新與模式創(chuàng)新交相輝映，這是江蘇中行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的圭臬與路徑。
經(jīng)濟(jì)大省江蘇，中小微企業(yè)數(shù)量超過300萬家，占全省企業(yè)總數(shù)的99.9%。如何更加準(zhǔn)確、更為有效、更可持續(xù)地服務(wù)小微企業(yè)，考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)的智慧。善學(xué)者盡其理，善行者究其難。一直以來，江蘇中行用創(chuàng)新化解小微企業(yè)融資之難，立足需求“精準(zhǔn)滴灌”，讓金融扶持不走彎路。
針對(duì)性強(qiáng)、高效便捷的金融產(chǎn)品，能夠打通資金流入企業(yè)的“最后一公里”。江蘇中行聯(lián)動(dòng)省商務(wù)廳對(duì)“中銀蘇貿(mào)貸”產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化，積極紓解外貿(mào)企業(yè)流動(dòng)性困難，累計(jì)授信1185戶、67.89億；讓“知本”變“資本”，聯(lián)合省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品“中銀知貸通”，授信余額已達(dá)20.8億元；面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等客群，開發(fā)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品；推動(dòng)“政銀擔(dān)”合作模式創(chuàng)新，推出以園區(qū)為服務(wù)載體的“園區(qū)?！睒I(yè)務(wù)、面向個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主的“商圈貸”“人才貸”“煙商貸”“稅易貸”等多元產(chǎn)品，提振小微企業(yè)發(fā)展信心。
與企業(yè)面對(duì)面，“零距離”的普惠金融更具生命力。江蘇中行借力路演中心平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了融資服務(wù)主動(dòng)對(duì)接科技資源，以批量拓客的形式提高了授信效率和科技企業(yè)融資體驗(yàn)。近三年，參加300多場次的現(xiàn)場路演，對(duì)接了約2500家初創(chuàng)型、成長型科技企業(yè)，為其中400家提供授信支持共18億元。
疫情防控常態(tài)化形勢下，無接觸金融、線上金融成為普惠金融發(fā)展趨勢。發(fā)力金融科技，為普惠插上“數(shù)字之翼”，成為江蘇中行普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略方向。
今年8月8日，江蘇中行普惠金融線上產(chǎn)品“中銀企E貸”貸款余額突破100億元、簽約5022戶。其中首貸客戶近2000戶，有力滿足了首貸客戶的融資需求。
“中銀企E貸”是中國銀行借助互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，以小微企業(yè)數(shù)據(jù)信息資源為基礎(chǔ)，依托風(fēng)控模型及策略對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，面向小微企業(yè)推出的快速、便捷的線上化融資服務(wù)產(chǎn)品。產(chǎn)品具有審批快、價(jià)格優(yōu)、額度大特點(diǎn)，可隨借隨還，面市以來受到廣大小微企業(yè)主青睞，贏得了一大批忠實(shí)的“E貸粉絲”。
“線上貸款既服務(wù)了企業(yè)，又化解了疫情傳播的風(fēng)險(xiǎn)，體驗(yàn)感很好！”近期，一位南京江寧的企業(yè)主因處在封控區(qū)域內(nèi)，無法進(jìn)行面簽，客戶經(jīng)理主動(dòng)調(diào)整授信方案，通過視頻指導(dǎo)線上產(chǎn)品申請，企業(yè)急需的周轉(zhuǎn)資金順利到賬，企業(yè)負(fù)責(zé)人隨即致電感謝。7月中旬疫情發(fā)生以來，江蘇中行已為563戶小微企業(yè)提供12.53億元線上融資支持。
通過成熟的線上產(chǎn)品賦能網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步挖掘企業(yè)增值服務(wù)。2021年，江蘇中行普惠金融事業(yè)部緊扣總行“線上產(chǎn)品突破年”發(fā)展戰(zhàn)略，系統(tǒng)內(nèi)率先創(chuàng)新采用“依托網(wǎng)點(diǎn)，賦能網(wǎng)點(diǎn)”的“1+1”拓客模式，加快“中銀企E貸”的推廣，打造普惠金融貸款新增長點(diǎn)。半年時(shí)間，線上產(chǎn)品網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率從年初的29.59%提升到98.36%。網(wǎng)點(diǎn)依托線上產(chǎn)品，融入到普惠業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，打破了眾多業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸，涌現(xiàn)出徐州中山南路支行等一批依托線上產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)效能提升的典型。
小微成長，大行有為。面對(duì)“十四五”“增強(qiáng)金融普惠性”的政策要求，作為國有大行、“百年老店”與改革先鋒的江蘇中行，將“踐行普惠金融、服務(wù)小微企業(yè)”刻進(jìn)基因，把“惠如愿，享未來”融入腳步，與小微企業(yè)共成長，書寫普惠金融溫暖之花遍開江蘇大地的動(dòng)人篇章。