從5月15日，央行宣布首套房房貸利率，最多可以在LPR的利率下限減去20個(gè)基點(diǎn)之后，大家就都在猜測(cè)，在20日，LPR貸款利率調(diào)整窗口打開(kāi)后，會(huì)不會(huì)下降呢？也給存量房貸人送個(gè)禮包？沒(méi)想到禮包如期而至，LPR下降幅度超出預(yù)期，而且新購(gòu)房人和存量購(gòu)房人都能享受到這個(gè)優(yōu)惠了。

在萬(wàn)眾期待中，央行在20日上午，也就是今天上午，授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，5月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）確定為：1年期LPR為3.7%，不做調(diào)整保持利率水平不變。但是涉及到長(zhǎng)期貸款利率的5年期及其以上期限的LPR，確定為4.45%，在上月4.6%的基礎(chǔ)上下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

經(jīng)過(guò)好幾年的運(yùn)行，基本上大家都知道，LPR利率報(bào)價(jià)分為兩個(gè)，一年期LPR報(bào)價(jià)，針對(duì)的是中期和短期的貸款利率參考的基準(zhǔn)價(jià)格。而5年期及以上期限LPR報(bào)價(jià)，針對(duì)的主要是一些長(zhǎng)期貸款。包括一些對(duì)機(jī)構(gòu)的基建長(zhǎng)期信貸，但是對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在只有一個(gè)產(chǎn)品，那就是商業(yè)房貸。每個(gè)房貸用戶(hù)，其實(shí)每月20日，就應(yīng)該關(guān)心LPR的這個(gè)報(bào)價(jià)是否調(diào)整，這關(guān)系到自己每月的房貸還款額的變化情況。

對(duì)于首套房用戶(hù)，不論是購(gòu)買(mǎi)新房還是二手房，其實(shí)可以享受到的房貸優(yōu)惠利率更多。在5月15日，央行宣布首套房房貸利率，可以在LPR的利率下限減去20個(gè)基點(diǎn)。當(dāng)時(shí)LPR利率為4.6%來(lái)計(jì)算，那么首套房利率已經(jīng)最低可以達(dá)到4.4%了?，F(xiàn)在LPR又下降15個(gè)基點(diǎn)，那么最低利率自然可以在LPR4.45%的基礎(chǔ)上疊加20個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠，也就是說(shuō)，最低可以得到4.25%的房貸利率了。

但是對(duì)于存量房用戶(hù)，也就是在政策宣布前，已經(jīng)在還房貸的供樓貸款人，只能享受到現(xiàn)在的LPR下調(diào)的優(yōu)惠了。如果原來(lái)的貸款利率“LPR+80基點(diǎn)”，算出來(lái)是年化利率5.4%，那么現(xiàn)在仍然是“LPR+80基點(diǎn)”，但是因?yàn)長(zhǎng)PR下降，所以只用還5.25%了。利率計(jì)算方式不變，只不過(guò)利率數(shù)值變小了。

在今日LPR調(diào)整之后，也就是意味著所有的房貸還款額都在下降，買(mǎi)新房的房貸還款額，以及存量房貸月還款額都會(huì)減少。測(cè)算下，如果100萬(wàn)房貸，30年等額本息還款，那么每個(gè)月將近少還89.25元。一年也有1071元。30年合計(jì)那就達(dá)到了3.2萬(wàn)元還多，也算得上是一筆不小的錢(qián)啊。

針對(duì)存量房貸人來(lái)說(shuō)，特別要注意的，那就是自己的房貸利率并不是從下月開(kāi)始就下調(diào)了。還是需要按照當(dāng)初的借貸合同，在房貸利率調(diào)整的次月才能下調(diào)。假如當(dāng)初選擇是5月20日到6月1日可以調(diào)整年度利率，那么6月就能得到利率下降得實(shí)惠了。假如房貸人的選擇是每年的1月1日調(diào)整利率，那么也就意味著一直要等到明年1月利率才會(huì)下調(diào)。

還有一點(diǎn)要注意的，那就是公積金利率不會(huì)同時(shí)做向下的調(diào)整。因?yàn)樽》抗e金貸款屬于福利性貸款，而利率的確定是由公積金中心來(lái)確定的，雖然也是貸款利率，但是其不屬于商業(yè)貸款，利率也不是金融市場(chǎng)利率，所以此次不會(huì)做調(diào)整。如果真的需要調(diào)整，那也是由公積金中心來(lái)發(fā)布通知，全國(guó)各地都統(tǒng)一調(diào)整。目前公積金貸款期限在5年內(nèi)的利率為2.75%，貸款期限超過(guò)5年的利率為3.25%，全國(guó)都是統(tǒng)一的利率。

之前德先生就預(yù)測(cè)，有可能5年期的LPR會(huì)下調(diào)，扶持樓市發(fā)展，給買(mǎi)房人實(shí)惠。沒(méi)想到政策扶持力度顯示出前所未有的強(qiáng)大。那么今年，剛需購(gòu)房人真的可以擇機(jī)入市了。