2月25日，東莞市人民政府發(fā)布關(guān)于《東莞市住房公積金個人住房貸款管理辦法》。全文如下：
東莞市住房公積金個人住房貸款管理辦法
第一章 總則
第一條 為支持住房公積金繳存職工（下稱職工）基本住房消費，規(guī)范住房公積金個人住房貸款（下稱公積金貸款）管理，防范貸款風險，根據(jù)《住房公積金管理條例》等規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱公積金貸款，是指東莞市住房公積金管理中心（下稱公積金中心）運用住房公積金（下稱公積金）向在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房的職工發(fā)放的適用公積金貸款利率的貸款。
職工使用公積金貸款資金即可滿足購買、建造、翻建、大修自住住房所需的貸款，稱為純公積金貸款。
職工使用公積金貸款資金不足以滿足購買、建造、翻建、大修自住住房所需時，其不足部分同時向承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（下稱受委托銀行）申請個人住房商業(yè)性貸款（下稱商業(yè)貸款），稱為組合貸款。
已使用商業(yè)貸款用于購買本市自住住房的職工，可申請將部分或全部商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，稱為商轉(zhuǎn)公貸款。
第三條 本辦法適用于本市公積金貸款的管理，包括純公積金貸款、組合貸款及商轉(zhuǎn)公貸款等形式的公積金貸款。
第四條 東莞市住房公積金管理委員會（下稱管委會）是公積金貸款決策機構(gòu)，負責確定最高貸款額度、制定公積金貸款政策并監(jiān)督執(zhí)行、審批公積金使用計劃和計劃執(zhí)行情況報告。
第五條 公積金中心是公積金貸款管理機構(gòu)，負責執(zhí)行管委會各項決定及其他交辦事項、開展公積金貸款日常業(yè)務(wù)和承擔公積金貸款風險。
公積金中心應(yīng)與受委托銀行、評估、擔保、代理等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)簽訂書面合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，防范貸款風險和維護職工及各合作方合法權(quán)益。
第六條 公積金貸款遵循風險可控、權(quán)利與義務(wù)對等及誠實信用的原則。
第二章 貸款對象和條件
第七條 依規(guī)繳存公積金的職工，可向公積金中心申請貸款。
第八條 職工申請貸款應(yīng)同時具備以下條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）信用良好；
（三）申請貸款時往前推算已依規(guī)繳存公積金達規(guī)定期限并繼續(xù)履行繳存義務(wù)；
（四）為購買、建造、翻建、大修自住住房的產(chǎn)權(quán)人并能夠提供合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同；
（六）能夠提供公積金中心認可的擔保。公積金貸款應(yīng)采用抵押擔保方式，必要時可采用保證或其他擔保方式。
第九條 申請商轉(zhuǎn)公貸款的，除符合本辦法第七條、第八條規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：
（一）提前償還部分或全部原商業(yè)貸款的申請已獲原商業(yè)銀行的同意；
（二）購買的住房已辦妥不動產(chǎn)權(quán)屬證書；
（三）購買的住房除為原商業(yè)貸款提供擔保外沒有其他權(quán)利限制；
（四）申請人或其配偶是住房的所有權(quán)人；
（五）采用先還后貸方式的，原則上應(yīng)在商轉(zhuǎn)公確認書出具后規(guī)定期限內(nèi)先行辦妥提前還款手續(xù)才能提出公積金貸款申請；
（六）采用以貸沖貸方式的，應(yīng)由擔保機構(gòu)提供擔保；
（七）商轉(zhuǎn)公貸款無法結(jié)清原商業(yè)貸款的，再次抵押應(yīng)取得原立約方同意，且公積金貸款抵押不得為第三或以上順位；
（八）申請貸款的住房為雙拼房的，該雙拼房的兩個不動產(chǎn)權(quán)均應(yīng)符合本條上述相關(guān)規(guī)定。
第三章 貸款額度、期限和利率
第十條 公積金貸款額度應(yīng)同時符合下列限額標準：
（一）不高于管委會確定的最高貸款額度；
（二）按照房貸比計算的最高可貸額度：不高于抵押物價值的規(guī)定比例；
（三）按照供收比計算的最高可貸額度：公積金貸款以公積金繳存基數(shù)核定職工家庭收入，月還款額不高于職工家庭月收入的規(guī)定比例。
第十一條 個人的可貸額度通過以下計算公式計算：
可貸額度＝職工公積金賬戶余額×（繳存時間系數(shù)+收入調(diào)節(jié)系數(shù)）×流動性調(diào)節(jié)系數(shù)。
借款申請人、共同申請人可貸額度分別計算后累加。有下列任一情形，可貸額度在計算公式計算額度的基礎(chǔ)上最高可上浮20%，但不得超過本辦法第十條規(guī)定限額，且上浮額度不累加：
（一）購買裝配式住宅。
（二）本市認定的特色人才。
（三）申請貸款時往前推算已連續(xù)滿5年未提取公積金。裝配式住宅、特色人才依照本市相關(guān)實施辦法及配套細則進行認定。
第十二條 商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度除應(yīng)符合本辦法第十條、第十一條規(guī)定外，還應(yīng)不高于提前還款的金額。
第十三條 公積金貸款期限以年為單位，最短期限為1年，最長期限為30年，但不得超過職工法定退休年齡后5年和抵押房屋土地使用終止年限，共同借款的按其中貸款期限較長的確定。
第十四條 公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定。
第四章 貸款程序
第十五條 公積金貸款的程序：
（一）申請。職工可向公積金中心、受委托銀行、擔保機構(gòu)或代理機構(gòu)提出申請，按規(guī)定提交資料并配合貸款調(diào)查和審核。
職工購買由房地產(chǎn)企業(yè)或擔保機構(gòu)等第三方機構(gòu)提供擔保的新建商品住房的，可在合同備案登記前申請貸款。否則，應(yīng)在辦妥合同備案登記后申請貸款。
職工購買再交易商品住房的，應(yīng)在辦妥不動產(chǎn)過戶手續(xù)后申請貸款；如有擔保機構(gòu)提供擔保的，可在辦理不動產(chǎn)過戶手續(xù)前申請貸款。
商轉(zhuǎn)公貸款采用先還后貸方式的，原則上職工應(yīng)在商轉(zhuǎn)公確認書出具后規(guī)定期限內(nèi)提前還款后提出貸款申請；采用以貸沖貸方式的，由擔保機構(gòu)代理貸款申請手續(xù)。
（二）初審。公積金中心、受委托銀行、擔保機構(gòu)或代理機構(gòu)受理人員進行初審，各自對貸款要件、要素完整性、一致性、真實性進行初步檢查。
（三）審批。公積金中心對貸款風險進行審核。公積金中心貸款審批時限為收到齊全資料之日起5個工作日。
（四）復核。受委托銀行對公積金中心審批通過的貸款進行復核。受委托銀行對公積金中心作出的準予貸款決定有異議的，可要求公積金中心重新審核。公積金中心重新審核后認為確有風險的，可撤銷準予貸款的決定，并通知受委托銀行和職工。
（五）簽約。受委托銀行復核無誤后與職工簽訂借款合同。
（六）擔保。受委托銀行和職工應(yīng)按借款合同約定及時辦理擔保手續(xù)。
（七）放款。受委托銀行使用公積金中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理公積金貸款發(fā)放登記，以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款合同約定的收款賬戶。受委托銀行應(yīng)在落實擔保后5個工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。
（八）歸檔。受委托銀行、擔保機構(gòu)和代理機構(gòu)應(yīng)依規(guī)做好貸款檔案的移交、歸檔、保管、利用和銷毀等工作，貸款檔案的日常管理由受委托銀行負責，公積金中心可隨時調(diào)用貸款檔案，也可同時建立貸款檔案的備份。
（九）稽核。公積金中心對公積金貸款活動進行事中、事后抽查、監(jiān)督，相關(guān)責任單位或部門應(yīng)根據(jù)稽查意見及時整改，當事人應(yīng)予配合。
第五章 日常管理
第十六條 需要對擬用于貸款的自住住房價值進行評估的，貸款申請人應(yīng)委托評估機構(gòu)對該住房進行評估并承擔評估費用。公積金中心應(yīng)自行向評估機構(gòu)獲取評估報告，無需貸款申請人提交，并在評估價、購房合同總價或工程造價款中取低者確定該住房價值。
第十七條 公積金中心應(yīng)加強數(shù)據(jù)信息共享，推進貸款業(yè)務(wù)電子化、自助化、自動化。
第十八條 當個貸率達到85%時，公積金中心應(yīng)發(fā)出預警；當個貸率達到95%時，開始實施貸款輪候，公積金中心應(yīng)予以公告并接受職工預申請，待資金足以支持發(fā)放貸款時，按預申請受理時間的先后順序，辦理審批手續(xù)。
第十九條 借款合同的示范文本由公積金中心監(jiān)制，借款人需變更借款合同的，應(yīng)經(jīng)立約各方協(xié)商一致，依法簽訂變更協(xié)議。
變更借款人、擔保人、抵押物、貸款期限的，公積金中心應(yīng)對貸款風險進行審核。
第二十條 公積金中心應(yīng)依照借款合同約定對逾期貸款進行處置，處置后形成貸款損失的，應(yīng)依規(guī)申報呆賬核銷。
第六章 法律責任
第二十一條 借款人騙取貸款的，公積金中心可按借款合同約定追究其責任，并可采取以下處理措施：
（一）終止借款合同、停止支付或提前收回全部貸款；
（二）將騙貸行為通報職工所在單位；
（三）依規(guī)納入失信名單；
（四）通過公積金中心網(wǎng)站、社交平臺或本市媒體向社會曝光；
（五）取消自騙貸行為發(fā)生之日起5年的貸款資格。
有關(guān)單位或個人涉嫌通過偽造印章、證件、合同、發(fā)票等騙貸的，公積金中心應(yīng)依法提請公安機關(guān)處理。
第二十二條 凡繳存單位未辦理緩繳手續(xù)，或未因死亡、離退休、出境定居而注銷公積金賬戶的，借款人在貸款發(fā)放后停止繳存公積金連續(xù)滿12個月的，公積金中心應(yīng)按借款合同約定及時處置。
第二十三條 公積金中心查實房地產(chǎn)企業(yè)、銷售代理機構(gòu)及其他受委托單位限制、阻撓和拒絕職工使用公積金貸款的，按以下方式處理：
（一）約談；
（二）責令限期辦理；
（三）轉(zhuǎn)交或函告住建、不動產(chǎn)登記部門依規(guī)處理；
（四）函告行業(yè)主管部門或行業(yè)協(xié)會；
（五）通報；
（六）依規(guī)納入失信名單。
第二十四條 受委托銀行、擔保機構(gòu)和代理機構(gòu)等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)未按照規(guī)定辦理貸款業(yè)務(wù)，公積金中心將根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和合作協(xié)議追究其責任。
第二十五條 公積金中心及其工作人員在公積金貸款管理工作中存在濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違規(guī)行為的，依法追究行政責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。
第二十六條 公積金中心在履行公積金貸款管理職責過程中需要調(diào)查取證的，有權(quán)要求相關(guān)單位或個人陳述情況、提供相關(guān)書面材料或電子數(shù)據(jù)等，相關(guān)單位或個人應(yīng)當配合。無正當理由拒不配合調(diào)查取證的，公積金中心可按以下方式處理：
（一）書面函告糾正；
（二）函告行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會、上級主管部門、工作單位；
（三）通報；
（四）依規(guī)進行業(yè)務(wù)辦理限制。
第七章 附則
第二十七條 本辦法有關(guān)名詞解釋如下：
先還后貸：申請商轉(zhuǎn)公貸款的職工自籌資金提前部分或全部償還原商業(yè)貸款余額，再提出公積金貸款申請。
以貸沖貸：申請商轉(zhuǎn)公貸款的職工通過申請公積金貸款用于償還部分或全部商業(yè)貸款余額。
雙拼房：相鄰的、存在兩個獨立的不動產(chǎn)權(quán)屬證書但拼湊在一起使用的住房。
最高貸款額度：管委會面向全體繳存職工所設(shè)定的、在一定時間內(nèi)統(tǒng)一不變的最高貸款限額。
房貸比：貸款金額占抵押物價值的比例。
供收比：月還款額占家庭收入的比例。
繳存時間系數(shù)：職工正常繳存公積金累計月份總數(shù)所對應(yīng)的列表系數(shù)。
收入調(diào)節(jié)系數(shù)：職工申請貸款時月繳存額所對應(yīng)的列表系數(shù)。
流動性調(diào)節(jié)系數(shù)：公積金資金流動性變化情況所對應(yīng)的列表系數(shù)。
個貸率：公積金貸款余額與歸集余額的比值。
第二十八條 申請貸款期間遇到政策調(diào)整的，公積金中心適用受理貸款時實施的政策進行審批。
第二十九條 本辦法第十條第（一）項最高貸款額度由公積金中心擬訂并報管委會批準后公布執(zhí)行，第八條第（二）項信用狀況、第八條第（三）項繳存公積金規(guī)定期限、第八條第（五）項規(guī)定范圍、第十條第（二）項房貸比規(guī)定比例、第十條第（三）項供收比規(guī)定比例、第十一條可貸額度計算公式各項參數(shù)及第十五條第（一）項規(guī)定期限，由公積金中心根據(jù)資金流動性、貸款風險等因素制定后公布執(zhí)行。
第三十條 自愿繳存人公積金貸款政策由公積金中心參照本辦法擬訂，經(jīng)管委會審議通過后另行發(fā)布。
第三十一條 本辦法由公積金中心負責解釋。自2020年3月1日起實施，有效期至2025年2月28日。