近房貸利率上漲了，來勢洶洶，還有繼續(xù)擴大的可能。我猜，你們肯定有了提前還貸的想法了...但是！只要基準利率不調(diào)整，房貸貸款利率上調(diào)對已發(fā)放貸款是沒有影響的！記住了！
而且，提前還款是要交違約金的。可很多人都覺得這明明是好事，完全無法理解為什么提前還錢還要多交錢。
其實，原因很簡單
因為頭一年是利息最多的時候，銀行想要設(shè)法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。一旦你想提前還款，讓銀行掙不夠錢，自然會想要用另一種方式迂回的賺回來，即違約金。
那么違約金要如何收取呢？
提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認可的條款，一旦借款方在指定的時間內(nèi)提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結(jié)余額的百分比計算（一般是2%到5%）；或規(guī)定若干個月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。
違約金的有效期通常不會超過3年（也有的為5年）。有效期過后，違約金的比率會取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%，就不用繳納違約金。
違約金是借貸雙方可以協(xié)商的。一般的，貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時，貸款方會提供較低的貸款費用，或較低的貸款利率，一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。
各大銀行提前還貸規(guī)定
中國銀行
1、住房貸款不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，約5個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；
3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；
4、住房貸款三年以上的已抵押合同為準。
中國工商銀行
1、沒有供滿3年的都要罰3個月，滿3年無罰息；
2、需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
中國農(nóng)業(yè)銀行
1、住房貸款不足一年的罰息六個月，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿一年不足三年的罰息三個月，約7個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；
3、住房貸款滿三年以上的罰息一個月。
中國建設(shè)銀行
1、房貸不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，1個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；
3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；
4、住房貸款三年以上的無罰息。
招商銀行
1、需提前一個月申請方可提前還款，暫無罰息，個別支行要求預(yù)存；
2、如果是開通授信的，按貸款額的千分之五罰。約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
交通銀行
1、住房貸款不足三年收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿三年預(yù)存十天到一個月的不收罰息，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
中國郵政儲蓄銀行
1、不滿1年的罰剩余本金的1%；
2、1年后就要提前一個月申請，無罰息。約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
北京銀行
1、一年內(nèi)不能提前還款，一年后提前一個月申請無罰息；
2、約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
光大銀行
1、住房貸款不滿一年罰3個月，滿一年不滿3年罰1個月，滿三年不罰。
2、需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
華夏銀行
1、住房貸款不滿二年罰2個月，二年后不到三年罰一個月，三年后不用罰息；
2、需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
浦發(fā)銀行
1、住房貸款滿一年提前一個月申請，預(yù)存一個月，無罰息；
2、不滿一年罰合同金額1%，需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
平安銀行
1、住房貸款不足一年的收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；
3、住房貸款滿二年以上收取一個月罰息。
注：由于各大銀行的政策隨時調(diào)整，以上數(shù)據(jù)僅供參考，具體情況以實際執(zhí)行為準。
哪些人不適合提前還貸？
1、等額本金還款期已過1/3的
等額本金還款越到后期，所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了，就說明近一半的利息已經(jīng)還清，剩余的基本都是本金，提前還款并不劃算。
2、等額本息還款已到中期的
與等額本金相對應(yīng)的，自然是等額本息，等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果已經(jīng)還了一半了，大部分的利息也還了，沒必要提前還貸了。
3、用公積金貸款的
公積金貸款本身是有很大的利率優(yōu)惠的，與其提前還貸，不如拿錢做一些理財，做一些短期的基金定投，投資保值增值商品，都更劃算。