公積金貸款與商業(yè)貸款有何不同?公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規(guī)定,凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。商業(yè)貸款又稱個(gè)人住房貸款,是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房?jī)?chǔ)蓄銀行,為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款。公積金貸款與商業(yè)貸款是人們購房貸款的兩種主要方式,那么,公積金貸款與商業(yè)貸款有何不同?

一、公積金貸款與商業(yè)貸款對(duì)象有所不同。

住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的對(duì)象是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工,其貸款的對(duì)象必須具備下列條件:

1、持續(xù)繳存6個(gè)月住房公積金或已累計(jì)繳存24個(gè)月以上且目前還在繼續(xù)繳存。

2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,有償還貸款本息的能力。

3、具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件。

4、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式。

5、符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。

而一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人,即不限于住房公積金的交存人和離退休職工,也就是說其對(duì)象的范圍大于前者。

二、公積金貸款與商業(yè)貸款金額有所不同。

1、貸款額度不同

一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80%。

房貸計(jì)算器:商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款。

2、貸款利率不同。

公積金貸款的利率是按照國家規(guī)定在住房公積金計(jì)息利率的基礎(chǔ)上加規(guī)定利差。

3、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評(píng)估費(fèi)。

商業(yè)貸款不需要評(píng)估,但用公積金貸款購買商品房,目前必須進(jìn)行評(píng)估,交納評(píng)估費(fèi)。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費(fèi)。商業(yè)貸款委托律師事務(wù)所對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查,律師收取4‰的律師費(fèi),公積金貸款則不需個(gè)人交納律師費(fèi)。

三、公積金貸款與商業(yè)貸款手續(xù)不同。

公積金貸款必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng),接受住房資金管理中心的初審,初審合格后由住房資金管理中心出具證明,方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復(fù)雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后,直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。