年審制助力小企業(yè)通過即可自動(dòng)延長(zhǎng)貸款期限

融資難、融資貴，一直困擾著小微企業(yè)的發(fā)展。2012年，浙江銀行業(yè)積極創(chuàng)新小微企業(yè)金融還款與擔(dān)保方式，有力地紓緩了小微企業(yè)融資難。2013年，創(chuàng)新的腳步仍在繼續(xù)。本報(bào)今起推出“創(chuàng)新還款與擔(dān)保方式呵護(hù)小微企業(yè)成長(zhǎng)”系列報(bào)道，一如既往地關(guān)注浙江的金融創(chuàng)新和“萬善之源”中小企業(yè)的成長(zhǎng)。

　　“企業(yè)最擔(dān)心的就是，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)關(guān)鍵時(shí)刻，這邊好不容易拼拼湊湊支付了采購(gòu)款，那邊銀行貸款又要到期了。”位于余杭區(qū)的杭州恒力市政景觀藝術(shù)有限公司董事長(zhǎng)魯偉鋒說，碰到這樣的情況，企業(yè)真當(dāng)要被逼煞，有時(shí)不得不通過民間借貸先把銀行的錢還上，才能順利續(xù)貸。

　　不過，現(xiàn)在魯偉鋒不用為此擔(dān)心了。作為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，不久前，他的公司從華夏銀行取得了“年審制”貸款資格。這意味著公司在該行的貸款一旦到期，只需要通過年審，就可直接延長(zhǎng)貸款期限，也不用辦理繁雜的轉(zhuǎn)貸手續(xù)和填寫各種合同。

　　傳統(tǒng)的貸款轉(zhuǎn)貸過程是“先還后貸”，貸款到期前需先籌集資金歸還貸款。但不少小微企業(yè)流動(dòng)資金緊張，轉(zhuǎn)貸資金籌措壓力大。像魯偉鋒的公司主要承包各類園林綠化、市政、景觀建設(shè)工程，因?yàn)楣こ探Y(jié)算方式基本按照工程進(jìn)度分期付款，通常一項(xiàng)工程從動(dòng)工到完工，結(jié)清款項(xiàng)需要一至三年，碰到貸款到期，真有點(diǎn)捉襟見肘。如果通過民間借貸進(jìn)行周轉(zhuǎn)，按傳統(tǒng)的轉(zhuǎn)貸模式，轉(zhuǎn)貸一般需要3天時(shí)間，以1000萬元貸款轉(zhuǎn)貸為例，轉(zhuǎn)貸成本高達(dá)6-9萬元。而“年審制”這一新的還款方式，無疑讓許多小微企業(yè)松了一口氣。

　　華夏銀行杭州分行小企業(yè)業(yè)務(wù)部營(yíng)銷總監(jiān)阮永江向記者解釋，年審制貸款業(yè)務(wù)是指銀行為小微企業(yè)客戶發(fā)放流動(dòng)資金貸款，在貸款到期前對(duì)其授信進(jìn)行年審。通過年審的企業(yè)，無需歸還原貸款、無需簽訂《流動(dòng)資金借款合同》即可自動(dòng)延長(zhǎng)貸款期限。該業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)相比，貸款期限從原先一般1年以內(nèi)，變更為最長(zhǎng)可達(dá)24個(gè)月。在貸款第一年到期前一個(gè)月，由銀行按一般授信規(guī)程對(duì)貸款客戶進(jìn)行年審，通過后貸款期限即自動(dòng)延長(zhǎng)?！澳陮徶啤钡牧硪粋€(gè)好處是不會(huì)影響企業(yè)資信，而傳統(tǒng)貸款期限一般為一年，一旦延長(zhǎng)貸款期限就會(huì)留下不良信用記錄。

　　當(dāng)然，銀行對(duì)享受“年審制”的企業(yè)也有要求，華夏銀行杭州分行要求企業(yè)對(duì)外擔(dān)保不超過上期凈資產(chǎn)，企業(yè)銀行融資總額不超過上年銷售額的40%，以更好地控制銀行和企業(yè)雙方的風(fēng)險(xiǎn)。

　　作為省內(nèi)率先試點(diǎn)“年審制”的銀行之一，華夏銀行在紹興試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上，2012年9月底開始在全省推廣。元旦前夕，華夏銀行杭州分行在余杭區(qū)舉辦小微企業(yè)年審制貸款業(yè)務(wù)推介會(huì)。會(huì)上，華夏銀行杭州分行與余杭區(qū)人民政府簽訂了小微企業(yè)合作協(xié)議，承諾在一年內(nèi)向余杭區(qū)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供不少于10億元授信支持，并與6家小微企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)簽訂了年審制貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議。

　　據(jù)悉，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、民生、三農(nóng)、高科技等產(chǎn)業(yè)中成長(zhǎng)優(yōu)異、信譽(yù)良好的小微企業(yè)，將優(yōu)先獲得該行年審制貸款資格，單戶授信額度最高可達(dá)2000萬元。截至目前，該行已辦理小微企業(yè)年審制貸款業(yè)務(wù)29戶，授信金額10020萬元。魯偉鋒的公司就是受益企業(yè)之一。上個(gè)月，公司需采購(gòu)工程用苗木，資金一時(shí)無法周轉(zhuǎn)，華夏銀行為其設(shè)計(jì)了小微企業(yè)年審制貸款產(chǎn)品,三個(gè)工作日后，魯偉鋒就獲得貸款300萬元。