與此同時，建行為受疫情影響暫時陷入困境的企業(yè)提供延期還款服務(wù)，確保企業(yè)生存和經(jīng)營發(fā)展。對受疫情影響較大，流動性遇到暫時困難的小微企業(yè)貸款給予臨時性延期還本付息安排，至今年6月末，建行已經(jīng)為約8萬戶小微企業(yè)、超過400億元貸款延長了還款期限。

上半年將普惠型小微企業(yè)

新發(fā)放貸款利率降低0.75個百分點

劉桂平稱，當(dāng)前各方合力，推動小微企業(yè)融資成本降低：一是監(jiān)管部門在引導(dǎo)，如LPR定價水平實際上在引導(dǎo)下行。二是近兩年來銀保監(jiān)會大力指導(dǎo)、引導(dǎo)、督導(dǎo)、要求商業(yè)銀行降低小微企業(yè)的融資成本。三是銀行自身將解決小微企業(yè)融資貴問題變成自己的自覺行動。

“三個因素疊加下，今年上半年建行將普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率降低了0.75個百分點，對受疫情影響的企業(yè)進一步下調(diào)了0.4個百分點。同時，對武漢、對湖北受疫情影響最嚴(yán)重的地區(qū)，又作了進一步下調(diào)安排?！皠⒐鹌竭M一步表示，建行不僅在降低小微企業(yè)融資成本上下功夫，同時對小微企業(yè)實施了延期還本付息。如此，使得這些企業(yè)能夠接續(xù)經(jīng)營，同時也降低了他們的經(jīng)營成本。此外，對于一些經(jīng)營中遇到困難的小微企業(yè)，在抵押擔(dān)保方面的費用、第三方中介機構(gòu)收費等，建行也主動承擔(dān)了下來，以減輕小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

劉桂平說，建行還在首貸率和信用放款方面下功夫。建行小微企業(yè)的信用貸款客戶數(shù)占全部普惠金融客戶數(shù)的比重超過60%；其中，主打產(chǎn)品“小微快貸”，這一比重超過70%?！拔覀兿Ｍㄟ^‘能讓盡讓、能延盡延’的方式，在小微企業(yè)發(fā)展比較困難的情況下，為他們創(chuàng)造一個比較好的、寬松的經(jīng)營環(huán)境?！?/p>

另據(jù)介紹，建行推出的“惠懂你”手機移動端融資和綜合服務(wù)平臺，實現(xiàn)7×24小時服務(wù)，“惠懂你”集成創(chuàng)新了在線測額、預(yù)約開戶、股東開會、貸款辦理、進度查詢、貸款歸還等功能，通過一部手機一站式完成。疫情期間更是加速釋放“惠懂你”線上服務(wù)效能，為客戶提供全線上無接觸服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，目前“惠懂你”訪問量破億次，下載量超過1400萬次，注冊用戶突破了1100萬，實際認(rèn)證企業(yè)超過370萬戶，提供授信金額超過2800億元。

大數(shù)據(jù)支撐風(fēng)控

新模式下不良貸款比率不到1%

談及如何控制普惠型小微企業(yè)貸風(fēng)險，劉桂平指出，2017年該行普惠金融貸款不良率超過4%。但是，在推行新技術(shù)特別是大數(shù)據(jù)技術(shù)做支撐后，大幅度增加了銀行客戶經(jīng)理管控客戶的數(shù)量，而且管理的精準(zhǔn)性和針對性更強。“雖然我們的探索到今年還只有三年的時間，還不是一個完整的經(jīng)濟運行周期。但是，我們看到這種模式的發(fā)展態(tài)勢較好，新模式下發(fā)放貸款的不良貸款比率不到1%?！?/p>

劉桂平介紹，為全面推進普惠金融戰(zhàn)略實施，建行出臺了一系列配套政策：

第一，單列信貸計劃。對小微企業(yè)的貸款只要有需要，符合建行數(shù)字化普惠金融發(fā)展模式所設(shè)定的大框架，這些小微企業(yè)的貸款申請不受限。

第二，在內(nèi)部資金的轉(zhuǎn)移價格上，對分支機構(gòu)實行優(yōu)惠管理。目前建行對普惠型小微企業(yè)貸款的內(nèi)轉(zhuǎn)價格最高優(yōu)惠165個基點。

第三，在財務(wù)資源配置上，實行專項費用配置。

第四，在績效考核上，過去普惠金融占比績效考核大5%左右，目前已經(jīng)提高到績效考核的13%，高于監(jiān)管要求?！拔覀冋J(rèn)為，雖然是服務(wù)小企業(yè)，但卻是一個大事業(yè)?！?/p>

第五，在發(fā)展小微企業(yè)貸款過程中，將它跟相關(guān)行業(yè)和領(lǐng)域的支持有機地結(jié)合起來。比如，在發(fā)展小微企業(yè)貸款的同時和制造業(yè)貸款結(jié)合，因為制造業(yè)占小微企業(yè)的比重較高。另外，也會和支持民營企業(yè)發(fā)展、綠色金融發(fā)展及首貸戶發(fā)展等一同考慮?！拔覀兿Ｍ麨榭蛻籼峁┚C合的金融服務(wù)。從這個意義上來講，我們在對小微企業(yè)的服務(wù)上，是通過體系化的措施和辦法，來推動數(shù)字普惠金融模式落地。”