上半年普惠金融小微企業(yè)貸款同比增速了多少？

截至6月末，中國銀行凈息差為1.88%，同比上升4個(gè)基點(diǎn)。對(duì)此，中國銀行副行長張青松認(rèn)為，中國銀行凈息差改善有三方面的原因：一是受益于美聯(lián)儲(chǔ)加息，中國銀行境外資產(chǎn)收益率持續(xù)走高，推動(dòng)了中國銀行境外機(jī)構(gòu)凈息差的上升。二是中國銀行主動(dòng)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，境內(nèi)人民幣中長期貸款的占比同比提高了1.3個(gè)百分點(diǎn)。境內(nèi)人民幣活期存款平均余額的占比同比提升了1.1個(gè)百分點(diǎn)。三是人民銀行下調(diào)了存款準(zhǔn)備金率，境內(nèi)人民幣存放央行平均余額在生息資產(chǎn)中的占比同比下降了1.4個(gè)百分點(diǎn)。“展望2018年全年，中國銀行的凈息差仍面臨著一些有利因素，一是美聯(lián)儲(chǔ)將繼續(xù)進(jìn)行加息，中國銀行外幣息差有望保持上升趨勢。二是在當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管的環(huán)境下，對(duì)存款基礎(chǔ)較好、客戶基礎(chǔ)穩(wěn)定、項(xiàng)目儲(chǔ)備相對(duì)充足的大型銀行而言，市場競爭力將會(huì)逐步提升，這將有利于凈息差水平的改善。”張青松表示。業(yè)績公告還顯示，中行推出了“中銀E貸”系列產(chǎn)品及跨境撮合等多種普惠金融服務(wù)，上半年，中行普惠金融小微企業(yè)貸款同比增速超10%。

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簡介：中國人民銀行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年12月末，我國小微企業(yè)人民幣貸款余額為20.84萬億元，同比增長16%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高7.2個(gè)和9.1個(gè)百分點(diǎn)。詳細(xì)介紹：央行統(tǒng)計(jì)顯示，2016年12月末，我國小微企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的32.1%，占比比上年同期高1.6個(gè)百分點(diǎn)。全年小微企業(yè)貸款增加3萬億元，同比多增7815億元，增量占同期企業(yè)貸款增量的49.1%，比上年同期高12.5個(gè)百分點(diǎn)。從整個(gè)企業(yè)貸款情況看，2016年12月末，我國非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體本外幣貸款余額為74.47萬億元，同比增長8.3%，增速與上月末持平；全年增加5.71萬億元，同比少增1.23萬億元。

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱，是由經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平教授提出的。財(cái)政部和國家發(fā)改委發(fā)出通知，決定在未來3年免征小型微型企業(yè)22項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)，以減輕小型微型企業(yè)負(fù)擔(dān)?！　〉谝?，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》(國發(fā)[2009]36號(hào))，制定本規(guī)定。　　第二，中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定?！　〉谌?，本規(guī)定適用的行業(yè)包括：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，工業(yè)（包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），建筑業(yè)，批發(fā)業(yè)，零售業(yè)，交通運(yùn)輸業(yè)（不含鐵路運(yùn)輸業(yè)），倉儲(chǔ)業(yè)，郵政業(yè)，住宿業(yè)，餐飲業(yè)，信息傳輸業(yè)（包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)），軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營，物業(yè)管理，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，其他未列明行業(yè)（包括科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，社會(huì)工作，文化、體育和娛樂業(yè)等）?！　⌒∥⑵髽I(yè)在稅收上的概念和其他部門略有不同，主要包括三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，一是資產(chǎn)總額，工業(yè)企業(yè)不超過3000萬元，其他企業(yè)不超過1000萬元；二是從業(yè)人數(shù)，工業(yè)企業(yè)不超過100人，其他企業(yè)不超過80人；三是稅收指標(biāo)，年度應(yīng)納稅所得額不超過30萬元?！胺线@三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的才是稅收上說的小微企業(yè)。

普惠小微企業(yè)指國家給予小微企業(yè)普惠性稅收減免政策。小微企業(yè)是指從事國家非限制和禁止行業(yè)，且同時(shí)符合年度應(yīng)納稅所得額不超過300萬元、從業(yè)人數(shù)不超過300人、資產(chǎn)總額不超過5000萬元等三個(gè)條件的企業(yè)。根據(jù)《財(cái)政部稅務(wù)總局關(guān)于實(shí)施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策的通知》（財(cái)稅〔2019〕13號(hào)）規(guī)定，自2019年1月1日至2021年12月31日，對(duì)小型微利企業(yè)年應(yīng)納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計(jì)入應(yīng)納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅（相當(dāng)于按5%納稅）；對(duì)年應(yīng)納稅所得額超過100萬元、但不超過300萬元的部分，減按50%計(jì)入應(yīng)納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅（相當(dāng)于按10%納稅）?，F(xiàn)在有很多給小微企業(yè)提供的周轉(zhuǎn)經(jīng)營貸款服務(wù)的平臺(tái)，比如度小滿金融，度小滿金融將切實(shí)把國家支持小微企業(yè)渡過難關(guān)的號(hào)召落到實(shí)處，旗下信貸服務(wù)品牌有錢花全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花，滿足小微經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，資金周轉(zhuǎn)就找度小滿金融，大品牌更安心。

人民銀行一直注重創(chuàng)新調(diào)控方式，在保持總量適度的基礎(chǔ)上，適當(dāng)發(fā)揮結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用。運(yùn)用差異化的存款準(zhǔn)備金政策支持結(jié)構(gòu)調(diào)整就是其中的一種探索，2014年即開始對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域?qū)嵤┒ㄏ蚪禍?zhǔn)政策。特別是縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸投放集中在小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域，較早就享受了幅度較大的定向降準(zhǔn)政策，其存款準(zhǔn)備金率大幅低于全部存款類金融機(jī)構(gòu)的平均水平，且滿足新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的達(dá)標(biāo)縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，還可享受一個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠。此次對(duì)普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)政策，是根據(jù)國務(wù)院部署對(duì)原有定向降準(zhǔn)政策的拓展和優(yōu)化，以更好地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)。一方面，原有定向降準(zhǔn)的領(lǐng)域主要是小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款，此次對(duì)普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)政策不僅覆蓋了上述貸款，還將政策延伸到脫貧攻堅(jiān)和“雙創(chuàng)”等其他普惠金融領(lǐng)域貸款，政策外延更加完整和豐富。另一方面，對(duì)普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)政策還對(duì)原有政策標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了優(yōu)化，聚焦真小微、真普惠，指向單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、建檔立卡貧困人口、助學(xué)等貸款，政策精準(zhǔn)性和有效性顯著提高。

財(cái)經(jīng)57號(hào)｜疫情之下小微企業(yè)的貸款情況怎樣？這些數(shù)據(jù)告訴你真相疫情猶如一場突如其來的風(fēng)浪，讓不少企業(yè)遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)。有的小微企業(yè)在風(fēng)浪中搏擊壯大，有的則面臨“生死存亡”的關(guān)口。這時(shí)，及時(shí)、足量的資金支持，將成為企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)浪的“壓艙石”。中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司有關(guān)負(fù)責(zé)人日前就4月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況答記者問時(shí)，為4月份小微企業(yè)貸款情況下了判斷——量增、面擴(kuò)、價(jià)降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。當(dāng)前，小微企業(yè)獲得貸款情況如何？恐怕需要回答以下幾個(gè)問題：一、有多少小微企業(yè)獲得了貸款？今年前4個(gè)月，一共新增了117萬戶小微經(jīng)營主體獲得普惠小微貸款。這117戶的增長趨勢是：1至2月18萬戶、3月71萬戶、4月28萬戶。別看4月份環(huán)比數(shù)據(jù)有所回落，但要充分考慮信貸投放的“大小月”。其實(shí)，4月份新增的戶數(shù)已經(jīng)基本恢復(fù)去年同期增量水平。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示，3月份往往是春節(jié)之后第一個(gè)整月，較多企業(yè)開足馬力恢復(fù)生產(chǎn)，并為下一季度做好資金安排，信貸需求往往較為旺盛，所以歷來是“大月”。信貸需求經(jīng)過3月份集中釋放，4月份會(huì)略有回落，稱為“小月”。人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，3月份隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)及時(shí)加大了對(duì)小微經(jīng)營主體的針對(duì)性支持。3月份增加的71萬戶相當(dāng)于去年同期增量的四分之三；4月份增加的28萬戶已基本恢復(fù)去年同期增量水平。二、小微企業(yè)獲得了多少貸款？今年前4個(gè)月，普惠小微貸款累計(jì)新增1.1萬億元，占各項(xiàng)貸款增量的12.2%，比前3個(gè)月高0.4個(gè)百分點(diǎn)。從貸款余額來看，4月末，普惠小微貸款余額12.6萬億元，同比增長25.1%，增速分別比上月末和上年末高1.5個(gè)和2個(gè)百分點(diǎn)。三、貸款的利息貴不貴？獲得貸款雖然重要，但如果貸到了款，成本卻很高昂，那么對(duì)小微企業(yè)也是一種負(fù)擔(dān)。不過央行數(shù)據(jù)顯示，普惠小微企業(yè)貸款利率持續(xù)下降。4月當(dāng)月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為5.24%，比上年12月下降了0.77個(gè)百分點(diǎn)。四、小微企業(yè)貸款是否需要抵押物？信用貸款比例如何？和信用貸款相比，抵押貸款對(duì)銀行來說更加有保障。抵押難一直是小微企業(yè)尤其是科技型企業(yè)面臨的難題。企業(yè)融資過于依賴抵押擔(dān)保，使不動(dòng)產(chǎn)等可抵押物較少的企業(yè)屢陷窘境。但是，4月份，小微企業(yè)信用貸款比例有了提高。數(shù)據(jù)顯示，4月末，信用貸款余額占普惠小微企業(yè)貸款的15.5%，占比比上年末提高了2個(gè)百分點(diǎn)。五、貸款投向了哪些類型的企業(yè)？有七成多普惠小微企業(yè)貸款投向了制造業(yè)等勞動(dòng)密集型行業(yè)。截至今年4月末，普惠小微企業(yè)貸款中，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和建筑業(yè)企業(yè)貸款分別占39.3%、29.7%和7.6%，合計(jì)占76.6%。為什么說貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化了呢？人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上述勞動(dòng)密集型企業(yè)在疫情中受到?jīng)_擊較大，信貸資金及時(shí)支持這些企業(yè)解決流動(dòng)性問題和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，對(duì)“保就業(yè)”也起到明顯促進(jìn)作用?？偠灾?月份，在各項(xiàng)政策引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是普惠領(lǐng)域的信貸支持，取得了較好的效果。從小微企業(yè)貸款情況看，“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的特點(diǎn)更為突出。