中小企業(yè)貸款都需要準(zhǔn)備哪些資料

1、企業(yè)成立一年以上，經(jīng)營(yíng)實(shí)體成長(zhǎng)性好，處于盈利狀態(tài); 2、有良好發(fā)展前景，無(wú)不良經(jīng)營(yíng)行為或從業(yè)記錄; 3、非信貸、擔(dān)保類(lèi)型企業(yè); 4、資產(chǎn)負(fù)債率小于50%以下; 5、凈資產(chǎn)大于總資產(chǎn)的50%。 辦理企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的流程： 1、企業(yè)借款人向銀行提出申請(qǐng),遞交相關(guān)材料; 2、進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估，貸前調(diào)查、審批; 3、審批通過(guò)，辦理登記手續(xù); 4、銀行發(fā)放貸款; 5、借款人按合同按期歸還貸款本息; 6、貸款還清，撤掉其抵押手續(xù)。 申請(qǐng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款所需要的材料： （1）、申請(qǐng)書(shū) 說(shuō)明貸款用途、金額、期限、還款來(lái)源、還款方式 （2）、資金用途及還款來(lái)源證明 說(shuō)明主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和資金用途的經(jīng)濟(jì)合同，購(gòu)銷(xiāo)合同或其他經(jīng)濟(jì)、商務(wù)合同書(shū) （3）、同意貸款決議 有效的股東會(huì)或董事會(huì)同意貸款決議 （4）、企業(yè)簡(jiǎn)介 說(shuō)明歷史沿革、管理層經(jīng)驗(yàn)、組織結(jié)構(gòu)(包括員工人數(shù))、行業(yè)及市場(chǎng)情況、產(chǎn)品介紹、技術(shù)、資產(chǎn)總額、銷(xiāo)售額 （5）、企業(yè)法人簡(jiǎn)歷 說(shuō)明文化程度、工作經(jīng)歷、職務(wù)等 （6）、財(cái)務(wù)資料 1、上兩年度審計(jì)報(bào)告復(fù)印件 2、上兩年度及近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表 3、上一年度及近期稅票復(fù)印件(至少提供六個(gè)月) 4、主要開(kāi)戶銀行賬號(hào)及近期銀行對(duì)賬單(至少連續(xù)六個(gè)月的主要結(jié)算賬戶流水) 5、水電費(fèi)單據(jù)(提供上一年度及近期六個(gè)月的繳費(fèi)單) （7）、企業(yè)法人、主要股東的資信資料及相關(guān)身份證明 1、法定代表人、證明書(shū)、身份證復(fù)印件、婚姻證明復(fù)印件 2、企業(yè)及實(shí)際控制人、主要股東的資產(chǎn)清單 3、貸款卡查詢記錄，《企業(yè)基本信用信息報(bào)告詳細(xì)版》 到貸款銀行打印法定代表人、主要股東家庭成員的個(gè)人信用報(bào)告 （8）、企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)資料 1、企業(yè)年檢后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許可證; 2、有效備案的章程復(fù)印件;合伙企業(yè)還須提供合伙協(xié)議復(fù)印件，承包租賃企業(yè)還須提供承包租賃協(xié)議復(fù)印件; 3、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件(設(shè)立時(shí)及歷次變更); 4、工商查詢信息《企業(yè)登記信息表》; 5、國(guó)家規(guī)定的特殊行業(yè)，須提供有權(quán)部門(mén)的許可、核準(zhǔn)書(shū)或備案文件;有效的特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證、資質(zhì)證書(shū)、專(zhuān)利證書(shū)復(fù)印件; 6、按規(guī)定須取得環(huán)保許可證的，必須提供有權(quán)部門(mén)出具的環(huán)保許可證明。

中小企業(yè)銀行貸款基本條件：1、符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒(méi)有不良信用記錄；3、具有工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無(wú)不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為正常類(lèi)或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類(lèi)；6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄；7、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)2年銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸。擴(kuò)展資料：貸款技巧：如今，越來(lái)越多的80后貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，一時(shí)之間，銀行提供的貸款業(yè)務(wù)成了時(shí)代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點(diǎn)難度的，在一些特定時(shí)段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個(gè)小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。1、借款理由：借款人在申請(qǐng)貸款的過(guò)程中，貸款理由應(yīng)該坦誠(chéng)并且清晰，詳細(xì)的寫(xiě)出貸款的用途以及個(gè)人還貸方面的優(yōu)勢(shì)。例如：良好的個(gè)人信用記錄。2、借款金額：借款人在銀行申請(qǐng)貸款的金額不宜太高，因?yàn)榻痤~越大，失敗的可能性也就越高，然而這并不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個(gè)月內(nèi)還看不到放款的動(dòng)靜。倘若貸款人所申請(qǐng)的貸款較大的話，建議你適當(dāng)降低貸款數(shù)額，這樣通過(guò)銀行審核的希望也就大大增加了。3、借款說(shuō)明：詳細(xì)的填寫(xiě)申請(qǐng)資料，借款的用途、個(gè)人信用記錄、收入來(lái)源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時(shí)何地何情況，都能夠準(zhǔn)時(shí)的償還貸款。4、貸款償還：借款人成功申請(qǐng)貸款之后，就必須要按照規(guī)定的時(shí)間還款，切勿出現(xiàn)僥幸心理，耽誤還款時(shí)間，從而造成不良的個(gè)人信用記錄。另外，對(duì)于拖欠的貸款，相關(guān)部門(mén)也會(huì)盡全力追回。參考資料來(lái)源：百度百科－企業(yè)貸款

1、確定開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)：1）就近、便利原則。企業(yè)需要經(jīng)常到銀行柜面去辦理業(yè)務(wù)，所以企業(yè)開(kāi)戶的銀行中最好有一家是交通方便的；目前大部分銀行都提供在線、電話銀行等離行服務(wù)，選擇電子銀行技術(shù)發(fā)達(dá)的銀行也很有必要。這樣會(huì)減少企業(yè)財(cái)務(wù)人員的大量業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，而且也減少路途風(fēng)險(xiǎn)。注意：不是你看到的最近的銀行網(wǎng)點(diǎn)就可以開(kāi)戶。小型商業(yè)銀行所有機(jī)構(gòu)都可以辦理一般的對(duì)公賬戶開(kāi)戶，大型國(guó)有銀行的儲(chǔ)蓄所是不辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的，還有一些特殊賬戶是支行辦理不了的，需要到分行營(yíng)業(yè)部才可辦理，所以開(kāi)戶時(shí)需要事先咨詢銀行。2）服務(wù)良好原則。雖然銀行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的，但不同銀行、同一銀行的不同機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量也可能是不一致的。要考慮銀行業(yè)務(wù)辦理效率，有些銀行客戶多、業(yè)務(wù)多、窗口少，辦理業(yè)務(wù)需要排很長(zhǎng)時(shí)間隊(duì)；不同銀行的業(yè)務(wù)特長(zhǎng)不一，對(duì)中小企業(yè)重視程度不一;這些都需要事先考察一下。注意：有些銀行個(gè)人業(yè)務(wù)很強(qiáng)，但對(duì)公業(yè)務(wù)不一定強(qiáng)，有些銀行大客戶很多、對(duì)中小企業(yè)重視程度可能就不夠，所以如果你的企業(yè)處在業(yè)務(wù)快速成長(zhǎng)期，對(duì)銀行的服務(wù)要求較高、考慮融資的話就需要花一些時(shí)間尋找銀行。很容易試，去上門(mén)了解一下銀行對(duì)公業(yè)務(wù)，看銀行工作人員的能力和服務(wù)效率就知道了。3）貸款統(tǒng)一原則。銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開(kāi)戶主體必須是一家法人單位，貸款行和開(kāi)戶行必須是一家分支機(jī)構(gòu)。注意：銀行對(duì)貸款企業(yè)有一定要求，所以雖然企業(yè)可以開(kāi)多個(gè)賬戶，但是中小企業(yè)最好不要在多家銀行開(kāi)戶，有兩、三個(gè)賬戶就足夠了，要把主要貸款行作為主要的業(yè)務(wù)結(jié)算行。2、咨詢開(kāi)戶手續(xù)、準(zhǔn)備開(kāi)戶材料1）咨詢開(kāi)戶一般是在柜面直接辦理，有些銀行需要客戶經(jīng)理事前調(diào)查企業(yè)基本情況，所以開(kāi)戶前聯(lián)系銀行工作人員，詳細(xì)了解開(kāi)戶的要求和流程非常必要。2）準(zhǔn)備開(kāi)戶材料。一般需要：營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本原件；組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本原件；稅務(wù)登記證正、副本原件；基本帳戶開(kāi)戶許可證原件；法人代表身份證原件；企業(yè)公章、財(cái)務(wù)章、法人代表人名章；如委托單位財(cái)務(wù)人員辦理開(kāi)戶手續(xù)還需提供法人書(shū)面授權(quán)書(shū)和代理人身份證原件。3、開(kāi)戶開(kāi)戶時(shí)最好預(yù)約一下。為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，帶上相關(guān)印鑒，如果現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)材料填寫(xiě)錯(cuò)誤，還可以現(xiàn)場(chǎng)蓋章補(bǔ)救。開(kāi)立基本戶大體需要7個(gè)工作日，開(kāi)立一般戶大體需要3個(gè)工作日。4、開(kāi)立賬戶常見(jiàn)問(wèn)題：1）開(kāi)戶手續(xù)不全：見(jiàn)上文解決辦法。2）基本帳戶記錄信息和開(kāi)設(shè)一般賬戶提供信息不一致。銀行為企業(yè)開(kāi)立一般賬戶時(shí)，需要調(diào)閱企業(yè)在人民銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息（該信息是企業(yè)開(kāi)立基本賬戶時(shí)向銀行提供的，由銀行錄入到人民銀行系統(tǒng)中）。有些企業(yè)在開(kāi)設(shè)基本戶后運(yùn)營(yíng)期間變更企業(yè)法人，但該企業(yè)只變更了工商登記信息，而沒(méi)有去基本賬戶開(kāi)戶行變更銀行信息，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)用新法人代表的身份證材料不能開(kāi)立賬戶。解決辦法：需要企業(yè)去工商辦理變更手續(xù)，如企業(yè)之前開(kāi)立了基本戶，還需要企業(yè)在工商變更完基本信息后，去基本戶開(kāi)戶行辦理相應(yīng)的變更手續(xù)，人民銀行會(huì)在7個(gè)工作日之后出具新的開(kāi)戶許可證。此時(shí)企業(yè)就可以持新辦理的材料去銀行開(kāi)立一般結(jié)算賬戶了。三、申請(qǐng)貸款1、進(jìn)行融資安排1）確定融資主要目的。

申請(qǐng)條件年齡60周歲（含）以下的具有完全民事行為能力的自然人；能提供合法、有效、足值的房產(chǎn)作抵押擔(dān)保；信用良好，具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力。貸款用途　　企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款僅限于借款人在投資經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的正常資金需求，不得用于證券、期貨和股本權(quán)益性投資，不得用于房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)以及用于國(guó)家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目。擔(dān)保方式和貸款額度企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款抵押物需為個(gè)人（含第三人）或企業(yè)名下的住房、商用房、商住兩用房；貸款金額不得超過(guò)評(píng)估價(jià)值的80％。貸款期限貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年（含10年）。貸款利率　　執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率或適當(dāng)上浮。還款方式　　貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，采用按月付息，分期還本或一次還本的還款方式；貸款期限超過(guò)1年的，采用按月還本付息方式。貸款流程◆ 借款人提出申請(qǐng)，遞交相關(guān)資料。◆ 進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估、貸前調(diào)查、審批?！?審批通過(guò)，辦理抵押登記手續(xù)。◆ 發(fā)放貸款，借款人按合同定期歸還貸款本息。◆ 貸款本息結(jié)清，辦理抵押房屋的撤押手續(xù)。需提供的資料◆ 個(gè)人身份證、戶口本、婚姻狀況證明?！?個(gè)人收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況等還款能力證明?！?貸款用途證明（如購(gòu)貨合同等）?！?房屋產(chǎn)權(quán)證（以第三人房產(chǎn)作抵押的，還需提供房產(chǎn)所有人身份證件及同意抵押的書(shū)面證明）。◆ 經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財(cái)務(wù)報(bào)表。

中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款指銀行向中小企業(yè)法定代表人或控股股東（社會(huì)自然人，以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款人）發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款的分類(lèi)現(xiàn)時(shí)各大貸款機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款主要分為抵押貸款和信用貸款；中小企業(yè)抵押貸款是利用固定資產(chǎn)作為抵押條件，向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一定資金；中小企業(yè)信用貸款主要面對(duì)信用記錄較良好的中小企業(yè)。中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款的申請(qǐng)條件中小企業(yè)貸款的申請(qǐng)條件經(jīng)本市工商行證管理部門(mén)登記；具備固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶；持有中國(guó)人民銀行發(fā)放的貸款卡，并通過(guò)年檢；企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)良好；企業(yè)信譽(yù)良好；提供財(cái)務(wù)報(bào)表；提供銀行認(rèn)可的抵押物或者有擔(dān)保人擔(dān)保。中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款的申請(qǐng)流程申請(qǐng)人與銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)聯(lián)系，提出貸款申請(qǐng)并提供上述材料；銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核；銀行內(nèi)部審核通過(guò)后，雙方簽署《人民幣流動(dòng)資金貸款協(xié)議》及其他相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等）；借款人在銀行開(kāi)立貸款帳戶，提用貸款。