舉個(gè)例子，假如要買(mǎi)一套120萬(wàn)的房子，按三成首付七成貸款算，那就是84萬(wàn)貸款30年還清。想要利息少還一點(diǎn)的話，最好還是選擇等額本金的方式。由于在還貸過(guò)程中，房貸利率會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)，我們可以按照全國(guó)首套房5.23%的平均房貸利率來(lái)計(jì)算，就知道為什么要選擇等額本息而不是等額本金了。
選擇等額本金的方式還款，還款額會(huì)逐月遞減，還款負(fù)擔(dān)也會(huì)逐漸降低，但是前期支付的利息會(huì)比較多。按照等額本金的基本算法，84萬(wàn)的房貸，30年總共需要向銀行支付66.08萬(wàn)元利息。因此這種方式更加適合當(dāng)下手頭寬裕，但是未來(lái)收入不確定的購(gòu)房者選擇。
等額本息還款方式和等額本金大不相同，每個(gè)月的還款額相同，但是前期的還款主要是利息，后期才是以還本金為主，最終的利息會(huì)高于等額本金的方式。還是以84萬(wàn)元的房貸為例，30年需要向銀行支付82.61萬(wàn)元的利息。
等額本金還款利息會(huì)更少
不過(guò)算下來(lái)，等額本息比等額本金的利息高出了16.5萬(wàn)之多，新房的裝修費(fèi)用都給省出來(lái)了，怪不得有銀行員工表示，不少人還在傻傻地給銀行白送錢(qián)。除此之外，我們可以看一下其他有效降低利息的方式。
提前還貸
無(wú)論是等額本金還是等額本息，提前還款都能省下最終支付的利息，并且是越早越好。雖然有的銀行會(huì)收取一部分違約金，但是算下來(lái)提前還貸還是會(huì)更劃算。
上文提到，按照等額本息的還款方式，84萬(wàn)房貸30年的利息有82.61萬(wàn)元，那么月供需要4628.11元；假如還款期限縮短為25年，利息則下降為66.71萬(wàn)元，利息減少了超過(guò)15.9萬(wàn)，不過(guò)，相應(yīng)的每月需要還貸5023.77元，會(huì)更多一些。
雙周供
雙周供與提前還貸一樣都是縮短還款期限，不過(guò)比按月還貸的還款頻率更高，兩周就要還一次。這樣一來(lái)，本金消耗的速度會(huì)加快，自然的還款總額和利息也會(huì)減少。不過(guò)，不是所有的銀行都支持雙周供，并且也不是所有人都適合這樣的還款方式。對(duì)于收入不穩(wěn)定的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，還款頻率加快很容易就斷供了，還是要謹(jǐn)慎選擇。
LPR利率
根據(jù)2021年2月的最新數(shù)據(jù)，1年期LPR為3.85%，5年期LPR為4.65%，已經(jīng)長(zhǎng)期沒(méi)有任何浮動(dòng)了。LPR利率給予部分貸款購(gòu)房者短期的利好，但是LPR未來(lái)的走向和變化無(wú)從估量，并且擁有不少專(zhuān)家預(yù)測(cè)，LPR下調(diào)的概率會(huì)比較小。雖然有不少人選擇了LPR利率，但是奉勸購(gòu)房者還是不要輕易“跟風(fēng)”。
就目前來(lái)說(shuō)，按揭購(gòu)房依然是大多數(shù)人的第一選擇，降低利息也是這些購(gòu)房者最想要了解的，不過(guò)只看利息就想知道劃不劃算其實(shí)是不夠全面的。根據(jù)上述幾種方法我們知道沒(méi)有最佳的，只有最合適的。無(wú)論做出哪種選擇，最好還是要經(jīng)過(guò)仔細(xì)測(cè)算、慎重考慮。