前幾天有個哥們在他行申請貸款被拒了，原因就是因為信用卡偶爾逾期。他特地找我出來訴苦并且討教，有沒有什么方法消除不良記錄。我想，很多有著不良記錄的人都需要，那我就不吝嗇，大方的分享如何消除逾期記錄吧。
消除渠道
大部分人的逾期都是信用卡還款不及時導致的，那么是不是產生逾期之后就不能消除了呢？或者是在哪消除，一問三不知。其實消除逾期記錄的渠道分為兩種：銀行內部消除和央行征信系統(tǒng)消除。
正是因為信用卡的載體在信用，每一個客戶的信用記錄銀行都會第一時間記錄，然后收集反饋到央行的征信系統(tǒng)，所以有逾期，首先要找到銀行。
產生逾期的時候，我們必須盡快補交逾期的款項，并且主動聯系銀行說明其原因，一般逾期超過還款日的2-3天，銀行會酌情處理，聯系時態(tài)度要好一點，這樣銀行通常都會幫你免除逾期記錄的上傳，征信上自然就會少一個污點。
但是，如果不良記錄已經進入了央行征信系統(tǒng)內，也并非完全不能消除，只要你有強而有力的證據證明是非主觀原因（判定為商業(yè)銀行的過失），拿就可以撤銷央行系統(tǒng)內的逾期記錄了。具體抓住這三點進行申訴：
1、非惡意欠款
大多數人出現信用卡逾期，往往是因為除了信用卡還款外的其他費用未還，而導致的逾期。例如：年費、利息、滯納金等這些比較少注意、難計算的費用。有的甚至注銷信用卡的時候才被告知已經在該項費用逾期多次。
出現這種情況，持卡人首要任務就是全額還清欠款，并且向發(fā)卡行申訴該欠款并非個人惡意欠款，向其說明原因后，有一定的幾率消除不良的逾期記錄，如果后續(xù)需要貸款或者申請新的信用卡，可以再向銀行開具非惡意逾期證明，這樣一來對自己的征信和資金影響都不會很大。但是同一種狀況不能連續(xù)出現，如果下次在有類似的情況發(fā)生，恐怕無法像第一次那么順利。
2、不知情
還有一種狀況比較特殊，是銀行方面系統(tǒng)升級，在還款日之前沒有發(fā)送賬單給客戶而導致客戶逾期，那么我們可以申訴“不知情”。我之前遇到過一個客戶，他確實沒有收到任何的信用卡賬單和還款提醒，以為這個月不用還了，但就是在征信上顯示該月信用卡逾期，一起之下他就投訴銀行。銀行給出合理的解釋，認定確實為“本人不知情”，從而對他撤銷了不良記錄。
3、銀行主動過失
除了沒有及時告知持卡人賬單或是逾期之外，銀行還會存在其他的過失，例如：（包括但不限于）信用卡年費調整未通知、周末系統(tǒng)升級無法扣款、收費存在霸王條款導致客戶逾期……以上情況皆為銀行過失過錯，這些都可以向銀行申訴消除信用卡不良記錄。