不良信用記錄5年消除必須是還清了逾期的欠款，從還清之日算起，不良信用記錄會在征信中保留5年，5年以后不良信用記錄由征信系統(tǒng)自動刪除。而用戶沒有還清逾期的欠款，不良信用記錄會一直保留在征信中，即使保留時間已經(jīng)滿5年，記錄也不會被自動消除。

因此，不良信用記錄自動消除有前提條件需要達成，并不是保留時間滿5年就一定會自動消除。不良信用記錄在沒有消除之前，會持續(xù)對個人征信造成負面影響。而已經(jīng)還清逾期的欠款，但是不良信用記錄還未刪除，這時候不良信用記錄的負面影響仍然存在，但是會降低許多。

請在貸款逾期后，盡快還清逾期的欠款，這樣不良信用記錄才會刪除，不良信用記錄刪除后，用戶的個人征信就會恢復正常。