創(chuàng)業(yè)初期如何貸款

現(xiàn)狀 我國中小民營企業(yè)的資金來源主要通過三個方面：銀行貸款；政府扶持；企業(yè)自身。 （1）銀行貸款 從銀行方面看，雖然中小企業(yè)對銀行較為依賴，但其從銀行得到貸款份額較少，很多中小民營企業(yè)即使有好的項目也難以獲得銀行貸款。上海中小民營企業(yè)的長期資金來源中銀行貸款比重僅占6%。金融機構(gòu)的信貸資金主要投向是大型國有企業(yè)，較多的中小民營企業(yè)由于很難得到銀行貸款，有時不得不求助于民間高利借貸，由此引起了眾多的債務(wù)糾紛。從企業(yè)方面看，中小民營企業(yè)的融資成本較高。貸款加息等體現(xiàn)了中小民營企業(yè)在融資方面存在著體制性的障礙，另一方面也說明了中小民營企業(yè)經(jīng)營業(yè)績總體不佳與融資信用度低。另外，雖然各地都出臺了《關(guān)于中小民營企業(yè)貸款信用擔(dān)保管理的若干規(guī)定》，并安排了中小民營企業(yè)貸款信用擔(dān)保資金。但是由于擔(dān)保人資產(chǎn)抵押及企業(yè)自身信用擔(dān)保的苛刻條件，使較多的中小民營企業(yè)難以享受到政策的優(yōu)惠。據(jù)調(diào)查，目前按中小民營企業(yè)貸款信用擔(dān)保現(xiàn)行的規(guī)定辦理貸款的戶數(shù)與金額，與中小民營企業(yè)貸款的實際需求差距甚遠。 （2）政府扶持 國際上，政府扶持的手段主要有財政補貼、政府采購、稅收優(yōu)惠、信用擔(dān)保、風(fēng)險投資、金融服務(wù)等。就我國而言，前三項運用較多，下面將就這幾點進行詳細論述。財政補貼是對符合國家產(chǎn)業(yè)政策，經(jīng)國家或地方科委、專家組評估確屬技術(shù)先進但短期有虧損的中小企業(yè)、處于創(chuàng)業(yè)階段的科技型中小企業(yè)以及創(chuàng)新領(lǐng)域的中小企業(yè)，政府可以給予相當于投資額一定比例的津貼或補助，以增加投資者的信心。對于符合國有資產(chǎn)投資方向的產(chǎn)業(yè)部門，政府可以直接對屬于此類產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)進行資本投入，或者以股東的身份參與企業(yè)。無論哪種形式的財政補貼，均是國家給予中小企業(yè)的直接資金支持，有直接性、權(quán)威性、實效性的特點。但是由于制度因素的缺失，造成了中小企業(yè)對國家財政的過分依賴，市場的調(diào)節(jié)作用降低，中小企業(yè)的功能發(fā)揮也在一定程度上受到了抑制。 政府采購政策實質(zhì)上屬于保護型的扶持政策。通過政府采購，擴大中小企業(yè)的市場份額，從而達到擴大生產(chǎn)、促進發(fā)展的目標。通過公開發(fā)布的政府采購招標信息，規(guī)范的招投標程序，科學(xué)、嚴格的評審制度等等，為中小企業(yè)公平參與政府采購領(lǐng)域創(chuàng)造平等參與競爭的前提條件，給予中小企業(yè)更多的、更加公平的機會。由于這是一項傾斜性的產(chǎn)業(yè)扶持政策，在具體操作上嚴格遵循一定的原則，所以就需要一系列量化標準的出臺，以保證政策的透明性和公開性。在實際操作中，更應(yīng)避免“多頭管理”和“地方保護主義”的存在，確保政策實施到位。稅收優(yōu)惠是各國支持和保護中小企業(yè)發(fā)展、增強中小企業(yè)融資能力的通行做法。我國現(xiàn)行企業(yè)所得稅采用的統(tǒng)一比例稅率33%，而目前世界上很多國家都采用差別稅率，即中小企業(yè)低稅率、大企業(yè)高稅率的政策，減輕中小企業(yè)的不合理負擔(dān)。尤其對高新技術(shù)中小企業(yè)，對其利潤再投資部分可實行稅收抵免政策。對與高新技術(shù)相關(guān)的中小企業(yè)適當減征營業(yè)稅，對中小企業(yè)科技人員給予適當?shù)膫€人所得稅減免。 資本市場體系的設(shè)立和金融改革的深入，需要依靠政府扶持建立一套完善的風(fēng)險投資機制，減少中小企業(yè)的資本缺口。建設(shè)多層次資本市場體系是拓寬中小企業(yè)融資渠道的內(nèi)在要求和必然選擇，而建中小企業(yè)板塊則是建立多層次資本市場體系的首要環(huán)節(jié)和切入點，不僅有利于緩解中小企業(yè)融資難的問題，而且可以完善資本市場功能，進而提升我國資本市場的綜合競爭力。信用擔(dān)保政策是由政府牽頭建立中小企業(yè)信用擔(dān)?；?，開辟穩(wěn)定的資金來源。發(fā)展為以社會、企業(yè)為主要資金來源的擔(dān)保體系。信用擔(dān)保機構(gòu)的形式有政府出資組建擔(dān)保組織，銀行提供配套專項貸款，其運作方式可以采用委托政府選定的商業(yè)銀行或投資公司管理和組建政策性金融擔(dān)保機構(gòu)進行；二是由政府、企業(yè)共同出資組建的擔(dān)保機構(gòu)，實行會員制的運作模式。雖然政府出面為企業(yè)擔(dān)保的有效性仍值得商榷，但無論哪種擔(dān)保政策，均會在一定程度上增加銀行的壞賬負擔(dān)，需要一個制度框架對其進行規(guī)范。 （3）企業(yè)自身 中小企業(yè)以自身為核心的融資可以分為內(nèi)源融資和外源融資兩部分，內(nèi)源融資通過內(nèi)部職工持股、盈余公積金的合理使用等實現(xiàn)，外源融資主要有股票融資和債券融資，下面將主要闡述一下股票融資。國內(nèi)資本市場的不完善和私募市場的不健全，是中小企業(yè)融資困難的重要原因。目前，滬深兩市僅有上市公司1285家，遠遠不能滿足中小企業(yè)的融資需求。新建立的中小企業(yè)板塊作為滿足高成長型中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)型企業(yè)融資需求的平臺，其獨特的引導(dǎo)、示范和催化功能，對于促進中小企業(yè)持續(xù)、健康成長將發(fā)揮無可比擬的作用。同時，中小企業(yè)板塊既是注重上市公司的成長性、講求上市公司質(zhì)量的市場，也是培育創(chuàng)業(yè)理念、催生創(chuàng)業(yè)機制的市場。然而，由于我國中小企業(yè)的數(shù)量龐大，即使深圳交易所短期內(nèi)“速成”，使中小企業(yè)板上市的公司數(shù)量達到100家以上，對解決中小企業(yè)融資難的問題也只是“杯水車薪”。所以說在相關(guān)法律和上市規(guī)則不作大幅修改的前提下，已上市或擬上市的中小企業(yè)，都稱得上是中小企業(yè)中的“大企業(yè)”，就目前情況而言，中小企業(yè)中做大的企業(yè)融資困難通過上市得到緩解，成為中小企業(yè)融資的一大特點。但絕大部分中小企業(yè)難以通過資本市場融資獲取發(fā)展所急需的資金，“私募”等其他直接融資渠道因為法律等原因也未能緩解中小企業(yè)融資困難。 原因 從中小民營企業(yè)主要的三個融資渠道出發(fā)究其根源，主要有以下三個方面原因： 1．中小民營企業(yè)貸款籌資難 長期以來，中小民營企業(yè)獲得銀行貸款較難。具體而言，一是近幾年來，國有商業(yè)銀行貸款戰(zhàn)略和方式發(fā)生變化。根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟政策導(dǎo)向，包括貸款在內(nèi)的社會資金主要用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國有大中型企業(yè)三年脫困任務(wù)，中小民營企業(yè)受到冷落。為加入WTO做準備，四大國有商業(yè)銀行確立了面向大企業(yè)、大城市的“兩大”戰(zhàn)略，中小民營企業(yè)未被列為貸款重點。二是基層金融系統(tǒng)對貸款實行連帶責(zé)任制，對貸款責(zé)任人實行連帶責(zé)任制度，加上基層銀行授權(quán)、授信不足，給中小民營企業(yè)的貸款帶來一定困難。三是中小民營企業(yè)資本收益不相稱，影響到銀行貸款的積極性。銀行給中小民營企業(yè)貸款額度一般較小，且手續(xù)繁瑣，業(yè)務(wù)量大，費時費力，業(yè)務(wù)成本高。加上貸款利率受到政策調(diào)控限制，與貸給國有大中企業(yè)的利率差別不大，利潤小而風(fēng)險大。因而銀行往往給幾十家中小民營企業(yè)的貸款額抵不上給一家大中企業(yè)的貸款多，省時省力，風(fēng)險小。四是為防范金融風(fēng)險，金融系統(tǒng)中對中小民營企業(yè)的貸款方式作了重大調(diào)整，由過去基本上是信用貸款改為抵押貸款或擔(dān)保貸款。中小民營企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)發(fā)展急需資金，通常沒有有效資產(chǎn)做貸款抵押或質(zhì)押，無法提供銀行通常需要的足夠的擔(dān)保。五是中小民營企業(yè)信息缺失也是銀行向中小民營企業(yè)放貸和投資的障礙。另外，現(xiàn)代企業(yè)尚未完全建立起來，其財務(wù)制度建設(shè)與經(jīng)營管理不規(guī)范，對銀行的決策易產(chǎn)生誤導(dǎo)。據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行調(diào)查，80%的中小民營企業(yè)，財務(wù)報表不真實或沒有財務(wù)報表，中小民營企業(yè)利息回收率為43%。可見一些中小民營企業(yè)信用觀念淡薄、經(jīng)營管理不規(guī)范已成為制約自身發(fā)展，導(dǎo)致籌資貸款難。 2．政府對中小民營企業(yè)的政策支持本身存在操作性的不足 近年來中國人民銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策過程中，為加強和改進中小企業(yè)金融服務(wù)，出臺了一系列政策措施。1998年6月，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進一步改善對中小企業(yè)金融服務(wù)的意見》，要求四大國有商業(yè)銀行成立中小企業(yè)信貸部，以加強對中小企業(yè)的支持；要求民生銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用合作社在支持中小企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮主導(dǎo)作用。1999年底，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強和改進中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，在金融服務(wù)體系、貸款評估、貸款條件等方面作出了新的規(guī)劃和指導(dǎo)。但是中國人民銀行尚缺乏有效手段引導(dǎo)金融機構(gòu)加強和改進對中小企業(yè)的金融服務(wù)，所提出的政策措施大都是原則性的指導(dǎo)意見，對處于商業(yè)化、市場化轉(zhuǎn)變過程中的各金融機構(gòu)的約束力明顯不足。因此，落實這些政策尚需要一些時間。 前國家經(jīng)貿(mào)委作為中小企業(yè)的主管部門，近年來在中小企業(yè)方面的工作重點之一，就是進行建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點。1999年6月，國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見》。截至2000年10月底，全國一共有30個省、自治區(qū)、直轄市開展省級或市級中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點，從各地的實踐看，信用擔(dān)保體系建設(shè)在提高中小企業(yè)信用，保障銀行的債權(quán)安全，改善中小企業(yè)貸款難的狀況，扶持中小企業(yè)發(fā)展等方面確實會發(fā)揮積極和重要的作用。但是，從具體操作來看，仍有如下主要問題：一是過度控制風(fēng)險造成擔(dān)保效率低下；二是缺乏再擔(dān)保機構(gòu)以及地方政府擔(dān)保能力弱；三是擔(dān)保機構(gòu)不獨立與行政干預(yù)；四是共擔(dān)風(fēng)險與調(diào)動銀行積極性不夠；五是行業(yè)自律與市場準入規(guī)則不完善；六是信用與互助擔(dān)保、商業(yè)擔(dān)保的分工不合理；最后也是最根本的問題，是如何建立和完善社會信用體系，創(chuàng)造守信的市場環(huán)境。引導(dǎo)社會資本投資中小企業(yè)的稅收政策尚不明確。一些創(chuàng)業(yè)投資業(yè)發(fā)達的國家和地區(qū)，都制定了創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，如英國將創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)視為“投資管道”，免征所得稅，對投資者實行稅收抵扣。但我國至今還沒有形成統(tǒng)一的引導(dǎo)社會資本投資中小企業(yè)的稅收激勵政策。 3．企業(yè)自身的融資渠道沒有打開 中小企業(yè)不熟悉國際融資渠道和國際化融資的規(guī)范時限、文件資料要求；不清楚自身資本需求、選擇和潛在的融資費用；不了解海外證券交易市場的運行規(guī)則等等均制約著其融資渠道的拓展。在內(nèi)部融資方面，中小企業(yè)還缺乏一套完善的融資管理機制，對各種新的內(nèi)部融資方法缺乏必要的認識，運用較少，再加上企業(yè)規(guī)模、融資渠道的限制，使得內(nèi)部融資的發(fā)展十分緩慢。從股票市場來看，創(chuàng)業(yè)板發(fā)行市盈率偏低，融資成本較高，加大了企業(yè)籌資成本。而大部分受融資難困擾的中小企業(yè)，還不符合國內(nèi)市場上的盈利標準。另外，抵押擔(dān)保是中小企業(yè)融資的主要手段，中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展呈現(xiàn)多樣化趨勢，但蘊含較大風(fēng)險。從債券市場來看，中小民營企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債務(wù)融資渠道基本封閉。目前國家每年都發(fā)行一部分企業(yè)債務(wù)，但是現(xiàn)行公司法、證券法及有關(guān)部門法律條文嚴格規(guī)定了公司債券的發(fā)行主體及發(fā)行條件，面對門檻過高的債市，中小民營企業(yè)只能望而卻步。有時，中小民營企業(yè)會求助于一些民間“金融組織”，以高出正常利率10%-40%的利率籌資。這一方面加大了企業(yè)的籌資成本，另一方面不利于政府和金融監(jiān)管部門對金融市場的監(jiān)督管理。 途徑 為盡快消除我國中小民營企業(yè)融資渠道和種種障礙，促進經(jīng)濟健康發(fā)展，以上述三個方面為核心展開，有如下的途徑： 1．建立中小企業(yè)金融體系 （1）設(shè)立專門的中小企業(yè)銀行，處理中小企業(yè)的存貸款事宜，提高中小企業(yè)資金運用的效率和專業(yè)性。條件成熟時，還可組建地方性的中小企業(yè)發(fā)展政策性銀行，專門落實對中小企業(yè)的政策性扶持。商業(yè)性中小企業(yè)銀行，可由城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社改制而來，充分發(fā)揮地方性的非國有銀行金融機構(gòu)對當?shù)亟?jīng)濟情況比較了解的優(yōu)勢。同時，加快金融網(wǎng)點的鋪設(shè)，提高中小企業(yè)獲得金融服務(wù)的便利性。從目前已有的一些中小金融機構(gòu)來看，因普遍缺乏政策性融資權(quán)，在其政策環(huán)境、體制結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理、自身發(fā)展等方面都存在一些問題，整體經(jīng)營狀況不佳，沒有很好地起到為中小民營企業(yè)服務(wù)的作用，影響了對中小民營企業(yè)的支持力度。 （2）充分利用創(chuàng)業(yè)板市場。雖然目前內(nèi)地的創(chuàng)業(yè)板市場已具雛形，但發(fā)展尚不完善，而香港的創(chuàng)業(yè)板市場發(fā)展成熟，為新興的中小企業(yè)，特別是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了重要條件。符合該市場上市要求的中小企業(yè)，尤其是高科技企業(yè)，可考慮到香港的創(chuàng)業(yè)板市場上市。 2．政府要建立和完善支持中小民營企業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟金融政策體系，發(fā)揮中小民營企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的作用政府在緩解中小企業(yè)融資困難過程中應(yīng)做到：降低中小企業(yè)貸款風(fēng)險和交易成本。如重新考慮不適合服務(wù)中小客戶的規(guī)章制度，關(guān)注相關(guān)的抵押法規(guī)以降低風(fēng)險、制定對創(chuàng)新發(fā)展必需的政策、法律和規(guī)章制度框架；增強金融機構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的能力。如促進專業(yè)貸款技術(shù)的革新，使金融機構(gòu)能夠低成本的評估中小企業(yè)信用，對服務(wù)中小企業(yè)的金融機構(gòu)提供培訓(xùn)和技術(shù)支持；提高金融市場的競爭壓力。如降低金融機構(gòu)對中小企業(yè)貸款要求等。具體來看： （1）各級政府要建立專門服務(wù)管理中小民營企業(yè)發(fā)展的機構(gòu)，專門研究并負責(zé)對中小民營企業(yè)的管理和扶持，包括利用政府資金向中小民營企業(yè)，特別是符合國家產(chǎn)業(yè)政策和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及經(jīng)濟布局的中小民營企業(yè)、高科技企業(yè)提供貸款擔(dān)保，向高科技的中小民營企業(yè)提供投資基金。 （2）建立中小民營企業(yè)貸款擔(dān)?；鸷托庞帽ｋU基金，完善中小民營企業(yè)貸款風(fēng)險緩沖機制。一方面充分挖掘動產(chǎn)擔(dān)保資源潛力，債務(wù)人一旦不能還貸，債權(quán)人無須通過訴訟便可直接拍賣質(zhì)物；另一方面實行憑訂單貸款，山東、江蘇搞脫水蔬菜加工的企業(yè)，只要有訂單，銀行考察屬實后，就可以辦理貸款手續(xù)，這確是一種既便捷、風(fēng)險又較小的貸款方式。 （3）鼓勵商業(yè)銀行綜合運用各種金融工具，向中小民營企業(yè)提供承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、財務(wù)管理、信息服務(wù)等新型金融服務(wù)，使其享受與大中型企業(yè)同等待遇。企業(yè)間資金拆借、“三來一補”、賣方信貸、賒購等均是理想選擇。 （4）制定有效引導(dǎo)社會資本投資中小企業(yè)的稅收政策。盡快出臺具體辦法，運用稅收優(yōu)惠政策，鼓勵創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)增加對中小企業(yè)特別是中小高新技術(shù)企業(yè)的投資。同時鼓勵企業(yè)和個人向中小企業(yè)發(fā)展基金進行捐贈，準予捐贈支出按稅法規(guī)定在稅前扣除。 3．企業(yè)自身建立現(xiàn)代企業(yè)制度，適度發(fā)展股份融資

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1.先搜索進入本省的人力資源社會保障廳如圖所示2.找到就業(yè)失業(yè)的窗口打開如圖所示3.把網(wǎng)頁拉到下面找到創(chuàng)業(yè)貸款如圖所示4.這里有貸款的詳細信息，扶持對象1、省內(nèi)符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員2、就業(yè)困難人員（含殘疾人）3、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人4、刑滿釋放人員5、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生）6、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員7、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工8、網(wǎng)絡(luò)商戶9、建檔立卡貧困人口等各類自主創(chuàng)業(yè)人員5.扶持時間1、個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持期限最長不超過3年。2、合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)扶持期限最長不超過3年。3、小微企業(yè)和經(jīng)人社部門認定的促進就業(yè)基地、創(chuàng)業(yè)孵化基地的，扶持期限最長不超過2年。6.個人創(chuàng)業(yè)貸款1、貧困地區(qū)的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，給予全額貼息。2、對其他地區(qū)的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，第一年全額貼息，第二年貼息2/3，第三年貼息1/3.二、合伙創(chuàng)業(yè)貸款按符合條件的合伙人數(shù)人均10萬元的額度，參照個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款進行貼息。三、小微企業(yè)貸款額度在200萬元以內(nèi)的，按照貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率的50%給予貼息。促進就業(yè)基地和創(chuàng)業(yè)孵化基地在200萬元以內(nèi)的，按照貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率給予全額貼息。7.個人創(chuàng)業(yè)貸款1、申請人身份證及戶口本復(fù)印件；2、婚姻證明及配偶的身份證及戶口本復(fù)印件（未婚人員無需出具）；3、營業(yè)執(zhí)照（相關(guān)部門核準頒發(fā)的經(jīng)營許可證或種、養(yǎng)殖業(yè)承包合同；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照也可以申請個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款)；4、9類創(chuàng)業(yè)人員的身份認定材料之一；5、反擔(dān)保人身份證復(fù)印件，工資收入證明；或抵、質(zhì)押物復(fù)印件（銀行承擔(dān)全部風(fēng)險的無需提供此項材料）。貸款申請創(chuàng)業(yè)者持申報材料到創(chuàng)業(yè)項目創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心提出申請。網(wǎng)上申請的，按網(wǎng)上流程辦理。2、審核調(diào)查當?shù)貏?chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心核實申報材料的真實性，并指派專人（兩人以上）與經(jīng)辦金融機構(gòu)一起對申請個人（小微企業(yè)）的創(chuàng)業(yè)項目進行實地調(diào)查。。3、銀行放款經(jīng)辦銀行根據(jù)創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心意見，按有關(guān)規(guī)定和程序及時發(fā)放貸款。8.點擊政策咨詢，可以看到不同城市的貸款中心聯(lián)系電話如圖所示擴展資料：創(chuàng)業(yè)貸款的重要意義：維護社會穩(wěn)定：為貧困百姓提供金融扶持，可使貧困人口看到希望，創(chuàng)業(yè)貸款既是確保社會穩(wěn)定的一劑良方，又是贏得民心的德政工程。促進經(jīng)濟發(fā)展：創(chuàng)業(yè)貸款是百姓脫貧致富的金融杠桿。發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款不僅可以充分運用和發(fā)揮好金融的杠桿作用，對個體私營經(jīng)濟的發(fā)展起到極大的促進作用，幫助百姓脫貧致富，而且還可以增強全社會的信用意識。深化金融改革：創(chuàng)業(yè)貸款符合國情，是催化金融觀念變革、加速民族復(fù)興的推動力，是社會主義初級階段的獨特金融產(chǎn)品。擴大對外開放：中國是貧困人口大國，創(chuàng)業(yè)貸款的開辦將在信貸扶貧活動中扮演重要角色。參考資料：創(chuàng)業(yè)貸款--百度百科

銀行對借款方的標準要求：1、具有中國居身份證或戶籍證明，年滿18周歲。2、非在刑在逃人員，無不良嗜好。3、信用良好，具備一定的經(jīng)濟實力，有償還本息的能力。4、借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人,必須保證貸款用于合法經(jīng)營。5、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,誠信度高，資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰，無惡意拖欠銀行貸款，無三角債。 檢附文件本人及配偶有效身份證、護照 結(jié)婚證（未婚需提供未婚證明或獨身證明） 近三個月金融產(chǎn)品對賬單或公用事業(yè)繳費單或戶口簿 個人完稅證明或近三個月銀行對賬單或銀行交易流水或銀行存折 我的百度空間還有更詳細的說明。在我的百度空間有在線申請貸款的鏈接，很方便的，不收取任何費用，你在線提交自己的貸款申請，在你的駐地快速匹配適合你的銀行。

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最常見的就是銀行創(chuàng)業(yè)貸款。這種貸款指有經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)資金，銀行認可有效擔(dān)保后而發(fā)放貸款的一種專項貸款。但需經(jīng)濟償還能力來確定數(shù)額，一般最高單筆為50萬。在申請此類貸款時，有三點比較重要，也是必須具備的：第一，貸款申請者必須有固定的住所或營業(yè)場所。第二，營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營許可證，穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；第三也是最重要的一點，就是創(chuàng)業(yè)者所投資項目已有一定的自有資金。

1、先搜索進入本省的人力資源社會保障廳，找到就業(yè)失業(yè)的窗口打開如圖所示2、點擊進入就業(yè)失業(yè)后，把網(wǎng)頁拉到下面找到創(chuàng)業(yè)貸款如圖所示3、這里有貸款的詳細信息，扶持對象（1）、省內(nèi)符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員（2）、就業(yè)困難人員（含殘疾人）（3）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人（4）、刑滿釋放人員（5）、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生）（6）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員（7）、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工（8）、網(wǎng)絡(luò)商戶（9）、建檔立卡貧困人口等各類自主創(chuàng)業(yè)人員符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持;對創(chuàng)業(yè)達一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。為了支持下崗職工創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)貸款的利率可以按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%，許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可享受60%的政府貼息。需要身份及營業(yè)場所證明、資金證明、相關(guān)書籍結(jié)算賬戶、貸款擔(dān)保。擴展資料：一、主要方式1、個人創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項貸款。2、商業(yè)抵押銀行對外辦理的許多個人貸款，只要抵押手續(xù)符合要求，銀行就會不問貸款用途。需要創(chuàng)業(yè)的人，可以靈活地將個人消費貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以用擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。3、保證貸款如果沒有存單、國債，也沒有保單，但妻子或父母有一份穩(wěn)定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個同事?lián)?，就可以在工行、建行等金融機構(gòu)獲得10萬元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評估手續(xù)。如果有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金。二、申請條件1、身份及營業(yè)場所證明貸款申請人必須具備合法有效的身份證明和在貸款行所在地合法居住的證明，以及固定的住所或營業(yè)場所。固定住所的證明可以是房產(chǎn)證（父母名字的房產(chǎn)證也可），營業(yè)場所的證明應(yīng)該持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，說明正在從事正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。2、資金證明貸款申請人的投資項目要求已經(jīng)有一定的自有資金。這是銀行衡量是否借貸的一個重要條件，因為創(chuàng)業(yè)貸款金額要求一般最高不超過貸款人正常生產(chǎn)經(jīng)營活動所需流動資金，以及購置（安裝或修理）小型設(shè)備及特許連鎖經(jīng)營所需資金總額的70%。3、結(jié)算賬戶貸款申請人必須在所貸款銀行開立結(jié)算賬戶，營業(yè)收入要經(jīng)過銀行結(jié)算。而且貸款用途符合國家有關(guān)法律和本行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權(quán)益性等其他投機性投資項目。4、貸款擔(dān)保貸款申請人需要提供一定的擔(dān)保，包括房產(chǎn)抵押、存單質(zhì)押以及第三方擔(dān)保三種形式，另外盡可能提供一些自己的信用狀況、還款能力以及貸款投資方面的信息給銀行，這樣會增加貸款誠信度，以便于順利地獲得貸款。參考資料：百度百科-創(chuàng)業(yè)貸款

一、貸款申請程序；1、準備材料這些材料包括身份證明、婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同；擔(dān)保材料，涉及抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵押物估價報告。最后就是要有抵押物，抵押方式較多，可以是動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押，貨定期存單質(zhì)押、有價證券質(zhì)押，以及流通性較強的動產(chǎn)質(zhì)押等等。2、填寫申請申請人持開業(yè)計劃書（或貸款項目書）向貸款擔(dān)保推薦機構(gòu)或開業(yè)專家提出論證要求，經(jīng)論證通過者可申領(lǐng)《開業(yè)貸款申請書》。3、獲得推薦推薦機構(gòu)組織開業(yè)指導(dǎo)專家或有關(guān)人員對申請項目論證后，對符合開業(yè)貸款要求的，在《開業(yè)貸款申請書》的推薦意見欄簽署推薦意見；對不符合要求的，應(yīng)對申請人提出咨詢意見，退回申請人所提供的有關(guān)材料。4、身份確認申請人到戶籍所在地街道就業(yè)服務(wù)機構(gòu)取得身份確認并在《開業(yè)貸款申請書》的身份確認欄簽章。5、銀行受理申請人持已簽署推薦意見和身份確認意見的《開業(yè)貸款申請書》，向指定銀行的受理點提出貸款申請，并提供有關(guān)材料。6、貸款審核銀行從受理之日起十日內(nèi)做出貸款審核意見，并在《開業(yè)貸款申請書》的銀行審核意見欄填寫意見，報送開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心。如不同意貸款的，應(yīng)及時通知申請人，并提出咨詢意見。7、辦理貸款受理銀行獲得貸款擔(dān)保意見后，即可在五個工作日內(nèi)按銀行信貸規(guī)章制度要求，辦理貸款人的個人（或單位）擔(dān)保手續(xù)和貸款手續(xù)。二、申請條件1、身份及營業(yè)場所證明貸款申請人必須具備合法有效的身份證明和在貸款行所在地合法居住的證明，以及固定的住所或營業(yè)場所。固定住所的證明可以是房產(chǎn)證（父母名字的房產(chǎn)證也可），營業(yè)場所的證明應(yīng)該持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，說明正在從事正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。2、資金證明貸款申請人的投資項目要求已經(jīng)有一定的自有資金。這是銀行衡量是否借貸的一個重要條件，因為創(chuàng)業(yè)貸款金額要求一般最高不超過貸款人正常生產(chǎn)經(jīng)營活動所需流動資金，以及購置（安裝或修理）小型設(shè)備及特許連鎖經(jīng)營所需資金總額的70%。3、結(jié)算賬戶貸款申請人必須在所貸款銀行開立結(jié)算賬戶，營業(yè)收入要經(jīng)過銀行結(jié)算。而且貸款用途符合國家有關(guān)法律和本行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權(quán)益性等其他投機性投資項目。4、貸款擔(dān)保貸款申請人需要提供一定的擔(dān)保，包括房產(chǎn)抵押、存單質(zhì)押以及第三方擔(dān)保三種形式，另外盡可能提供一些自己的信用狀況、還款能力以及貸款投資方面的信息給銀行，這樣會增加貸款誠信度，以便于順利地獲得貸款。擴展資料銀行在調(diào)查借款人的資質(zhì)時，主要從五個方面來綜合衡量，摸準銀行的脈搏就可以對號入座，提高成功申請貸款的概率。1、銀行對于借款人的綜合評價。包括借款人與其家庭、教育、社會背景、行業(yè)關(guān)系征信及訴訟資料、評估品格(誠實信用)及其責(zé)任感。2、對借款人創(chuàng)業(yè)項目的考察。包括項目的獲利能力(特別是營業(yè)利益)，主要經(jīng)營者的有無具備足夠的經(jīng)驗及專業(yè)知識，對繼位經(jīng)營者的培植情形及行業(yè)未來的企劃作業(yè)。3、個人征信情況。包括有無不誠實或信用欠佳記錄;與銀行來往是否均衡;有無以合作態(tài)度提供征信資料。4、資金用途。怎樣申請貸款？這一點是銀行評估信用的核心。包括資金啟用計劃是否合法、合理、合情及合符政策;另外，還款來源是確保授信債權(quán)本利回收的前提要件，因此，銀行還要分析借款人償還授信的資金來源。5、債權(quán)保證。內(nèi)部保證，指銀行與借款人之間的直接關(guān)系;外部保障，指由第三者對銀行承擔(dān)借款人的信用責(zé)任而言，有保證書等。參考資料來源：百度百科-創(chuàng)業(yè)貸款