二十年前的老貸款要及時還上。

借款人有二十年的貸款，借款人要和銀行聯(lián)系，把這筆貸款還清，利息和罰息都要按銀行的規(guī)定還清，即使這樣銀行還是會把逾期欠款上報央行的，有不良的征信記錄。

一般情況下，只要借款人把欠款以及利息等費用還清后，二十年以后自己的不良征信記錄會被清除。只有這樣還清欠款二十年后自己的征信才會恢復，征信恢復后對自己以后的借貸和信用卡的申請都沒有影響。