在銀行做小微企業(yè)貸款需要注意的事項(xiàng)有哪些？第一次從事這種工作，不熟悉！銀行調(diào)查中小企業(yè)貸款注意事項(xiàng) 一、到企業(yè)第一件事要審查什么？或者說(shuō)業(yè)務(wù)背景是什么？ 就是指業(yè)務(wù)自身的真實(shí)性和可靠性，其中包括：這筆業(yè)務(wù)的來(lái)源、關(guān)系背景等等，本人認(rèn)為，來(lái)到企業(yè)，首先是確認(rèn)實(shí)際控制人是誰(shuí)。多年來(lái)我們的銀行吃過(guò)相類似的虧，來(lái)到企業(yè)，聊聊天，轉(zhuǎn)一圈，企業(yè)規(guī)模像模像樣，就覺(jué)得這個(gè)企業(yè)還可以，其實(shí)我們所看到的是企業(yè)昨天才準(zhǔn)備好的現(xiàn)場(chǎng)，結(jié)果呢，我們鬧了半天，參觀的只是一家空殼公司?！ ∪绾闻袛?“他”是不是實(shí)際控制人，本人歸結(jié)出幾點(diǎn)企業(yè)共性供同僚參考： 1、老板對(duì)企業(yè)的熟悉程度，包括辦公擺設(shè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、所處行業(yè)知識(shí)等； 2、老板對(duì)自己辦公室的熟悉程度，如：辦公室茶具的使用、辦公臺(tái)（電腦）熟悉程度等； 3、辦公室里是否有老板生活用具； 4、在我們交談過(guò)程中是否有人員經(jīng)常進(jìn)來(lái)要老板簽字或者咨詢問(wèn)題?！ 《?duì)企業(yè)有一個(gè)大概認(rèn)識(shí)。 從來(lái)到企業(yè)開(kāi)始，進(jìn)入企業(yè)辦公區(qū)，可以一路觀察企業(yè)生產(chǎn)、生活區(qū)域結(jié)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，設(shè)備狀況，員工精神狀態(tài)等，從中我們可以估算出企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，例如：我們碰到過(guò)企業(yè)員工為了業(yè)務(wù)上的事情在大廳里爭(zhēng)吵，這里說(shuō)明什么，可以說(shuō)是內(nèi)部協(xié)調(diào)出現(xiàn)問(wèn)題，也可以說(shuō)明企業(yè)具備一定的活力；又如：珠三角地區(qū)的企業(yè)家有養(yǎng)魚、燒香、種植盆景等習(xí)慣，如果魚缸沒(méi)有打氣、花草長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有人打理，這種企業(yè)我們就要小心，不是忙得沒(méi)有時(shí)間打理，也許是企業(yè)的管理水平或者企業(yè)歸屬感改變了。 三、與老板正式面對(duì)面交談?！ 〔煌擞胁煌恼勗捫Ч?，好的金融從業(yè)人員在交談中不但能將企業(yè)真實(shí)情況了解徹底，還可以讓企業(yè)老板對(duì)他充滿信心，為將來(lái)達(dá)到業(yè)務(wù)收益最大化打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，相反，不會(huì)掌控交談節(jié)奏的人，即使你提出再好的方案，對(duì)方還是不放心，更不要說(shuō)提供什么企業(yè)信息?！ ∥覀儠?huì)發(fā)現(xiàn)往往行長(zhǎng)來(lái)或者是分行審批人員來(lái)與客戶交談，能實(shí)現(xiàn)貸款條件的可能性具有很明顯的差別，這就是我們經(jīng)常說(shuō)的大家氣場(chǎng)不同，其結(jié)果是壞的企業(yè)隨便應(yīng)付你，好的企業(yè)不會(huì)給你很好的條件，即使將來(lái)業(yè)務(wù)辦成銀行也不會(huì)有很大的綜合收益，而且永遠(yuǎn)被對(duì)方牽著鼻子走，我們很難有議價(jià)能力，這種企業(yè)做大做強(qiáng)后流失率會(huì)很高?！ ∵@個(gè)階段本人推薦幾個(gè)要點(diǎn)： 1、事前準(zhǔn)備，客戶經(jīng)理在去現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查前一天，盡量通過(guò)所有可以的渠道了解企業(yè)背景，并針對(duì)本行信貸調(diào)查要求，逐一列舉需要獲得企業(yè)信息的問(wèn)題，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，這樣，我們?cè)诂F(xiàn)場(chǎng)時(shí)就可以避免因緊張而導(dǎo)致思路混亂。 2、使經(jīng)營(yíng)者盡快放松，大部分老板都希望以強(qiáng)勢(shì)面對(duì)銀行，但實(shí)際上心里是沒(méi)有底氣的，交談前期應(yīng)談?wù)撘恍┹p松話題，獲取他的信任?！ ?、按照之前準(zhǔn)備的資料，有次序的、系統(tǒng)的引導(dǎo)老板介紹企業(yè)情況，我們最終還要在自己的腦海里整理出一套由經(jīng)營(yíng)者口述的財(cái)務(wù)報(bào)表，這個(gè)報(bào)表的形成，與下一步到財(cái)務(wù)室核查會(huì)計(jì)資料起承接作用，另外，我們還可以從中測(cè)算出企業(yè)實(shí)際資金缺口，現(xiàn)金流情況，以致可以初步推斷出本筆業(yè)務(wù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。需要注意的是，在交談中，切勿讓老板“習(xí)慣性”跑題，要不然，很快就要到吃飯時(shí)間了?！ ?、找出企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，從中我們可以發(fā)掘出企業(yè)的盈利能力、可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Α⑦`約成本等信息。 注意事項(xiàng)：信息不匹配，企業(yè)在對(duì)外回答問(wèn)題時(shí)，一般會(huì)提及以下幾個(gè)概念與我們有所差別，如：銷售額、銷售收入、下游客戶等等，對(duì)于老板，我在外面拿到多少訂單，工廠生產(chǎn)多少產(chǎn)品就是我的銷售額，只要我的產(chǎn)品最終是給富士康使用的，我就是跟富士康生產(chǎn)產(chǎn)品；對(duì)于財(cái)務(wù)人員，我有多少出貨單我就有多少銷售額，當(dāng)中，還包括代工不包料的加工費(fèi)收入；但是，對(duì)于銀行，我們看中的是企業(yè)銀行流水，銀行對(duì)賬單入賬多少，企業(yè)銷售額多少。當(dāng)中出現(xiàn)的數(shù)據(jù)誤差相當(dāng)明顯，因?yàn)殇N售確認(rèn)法與入賬確認(rèn)法產(chǎn)生的銷售額誤差可以相當(dāng)大，接一手訂單跟二手訂單的收入結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)截然不同，二手單一般不包括原材料價(jià)格，按期回款的安全系數(shù)也有所差異，所以，我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)中，應(yīng)明確細(xì)分企業(yè)收入的結(jié)構(gòu)，真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！ ∷摹⒇?cái)務(wù)室核查企業(yè)數(shù)據(jù)情況。 對(duì)于企業(yè)提供的資料給予客觀確認(rèn)，這個(gè)環(huán)節(jié)有兩個(gè)目的，第一，收集需要上報(bào)貸款業(yè)務(wù)所需的資料，第二，確認(rèn)相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、合規(guī)合法文件等資料。以下本人提供幾個(gè)要點(diǎn)供大家參考： 1、彼此了解，解除戒備。大多數(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)都不健全，見(jiàn)到有人來(lái)查賬都會(huì)覺(jué)得不自在，在不知前因的時(shí)候我們很難獲得全面真實(shí)的財(cái)務(wù)信息，再有，我們之后需要補(bǔ)充材料，咨詢疑問(wèn)時(shí)希望客戶盡快配合，因此，我們必須要打破對(duì)方戒備，讓她放松警戒，以獲得更加全面的信息。比如：請(qǐng)老板引見(jiàn)、交換名片、表明這次核查的方式和目的等。另外，在整理貸前資料及貸后維護(hù)上，之前的良好關(guān)系可以幫助你解決很多意想不到的問(wèn)題?！ ?、核查財(cái)務(wù)電腦臺(tái)賬、套帳，抽取相關(guān)相關(guān)憑證加以確認(rèn)，一般情況下銀行客戶經(jīng)理不會(huì)花太多時(shí)間在這個(gè)環(huán)節(jié)，一方面是因?yàn)闀r(shí)間不夠，另一方面是因?yàn)殂y行相關(guān)人員對(duì)于工業(yè)會(huì)計(jì)認(rèn)識(shí)不深，我不想避諱這個(gè)問(wèn)題，事實(shí)上，多年來(lái)由于銀行業(yè)發(fā)展過(guò)快，特別是沿海一線城市，導(dǎo)致許多經(jīng)辦人員還沒(méi)有來(lái)得及學(xué)習(xí)、消化、積累相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，馬上就被派到“實(shí)際戰(zhàn)場(chǎng)”，甚至現(xiàn)在有些經(jīng)營(yíng)單位的客戶經(jīng)理到崗兩三年就已經(jīng)成為本經(jīng)營(yíng)單位的老師傅，導(dǎo)致貸前調(diào)查粗制濫造，不但增加審批時(shí)間，還在一定程度上提高了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)環(huán)節(jié)我想至少我們要做到“親眼觀，親手查”。以下把本人在實(shí)地調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的幾點(diǎn)特殊問(wèn)題提及參考： ?、賹?duì)賬單與網(wǎng)銀賬戶明細(xì)不符，這是企業(yè)做大現(xiàn)金流水的途徑之一，現(xiàn)在只要你懂得使用電腦軟件，就很容易更改網(wǎng)銀資料，因此，我們必須親眼核對(duì)，最好是要求企業(yè)打開(kāi)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)核對(duì)； ②收入結(jié)構(gòu)的細(xì)分，按企業(yè)原材料采購(gòu)金額與成品價(jià)格占比不同，本人將企業(yè)分為兩種：一種是包工包料生產(chǎn)，毛利一般在20%左右，另一種是包工不包料生產(chǎn)，這種企業(yè)資金回籠較少，但是利潤(rùn)率較高，滯銷情況較少，在考慮其銷售額、盈利能力、還款能力時(shí)，應(yīng)加入逆向計(jì)算考量。如果純粹收加工費(fèi)的企業(yè)，今年的行情，本人建議謹(jǐn)慎介入，因?yàn)檫@些企業(yè)主要接到的是三、四手訂單。如何判斷企業(yè)是否純加工生產(chǎn)企業(yè)？有一種最簡(jiǎn)單直接的辦法，就是看合同單價(jià)?！ 、鄄榭此小顿J款合同》，確認(rèn)是否有相關(guān)約束條款； ④設(shè)備再抵押，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有企業(yè)將已在境外按揭的設(shè)備交給我們，準(zhǔn)備蒙騙銀行作再次抵押業(yè)務(wù)，本人曾在審查企業(yè)銀行對(duì)賬單時(shí)，發(fā)現(xiàn)每個(gè)月企業(yè)都會(huì)有一筆固定資金轉(zhuǎn)出，收款人注明某銀行機(jī)械按揭部（英文縮寫），在不斷追問(wèn)下，對(duì)方最終不得不承認(rèn)相關(guān)事實(shí)。我想，其實(shí)國(guó)內(nèi)銀行在存量貸款中已經(jīng)有一些類似再抵押業(yè)務(wù)發(fā)生了?，F(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，大家是否應(yīng)該吸取其中經(jīng)驗(yàn)，避免風(fēng)險(xiǎn)再次出現(xiàn)呢？ ⑤貸前多次到企業(yè)拜訪，你將獲得更多的企業(yè)信息和收益，這不單只對(duì)自己工作的負(fù)責(zé)，還可以得到老板的信任和理解，讓彼此之間都能珍惜每一筆業(yè)務(wù)的成果； ?、蕖对鲋刀惣{稅申報(bào)表》反映的企業(yè)銷售收入不符，按照《會(huì)計(jì)法》要求，企業(yè)可以有三種銷售收入記賬方式：1、銷售確認(rèn)法，即憑出庫(kù)單記賬；2、開(kāi)票確認(rèn)法，即以開(kāi)出增值稅發(fā)票作為憑證記賬；3、到帳確認(rèn)法，即以收到貨款作為入賬憑證。三種記賬法都符合要求，但是，企業(yè)對(duì)銀行提供的數(shù)據(jù)一般是以“銷售確認(rèn)法”入賬的財(cái)會(huì)報(bào)表，而稅局一般要求企業(yè)申報(bào)的是以“開(kāi)票確認(rèn)法”確認(rèn)的銷售收入，我們?cè)诜治銎髽I(yè)經(jīng)營(yíng)能力時(shí)，應(yīng)該參考多面因素客觀分析?！ ∥濉F(xiàn)場(chǎng)考察生產(chǎn)車間狀況?！ ⊥ㄟ^(guò)現(xiàn)場(chǎng)目測(cè)設(shè)備、倉(cāng)庫(kù)、開(kāi)工率、成品等狀況估算企業(yè)年銷售能力及管理能力等?！ ?、設(shè)備狀況，包括：品牌（國(guó)產(chǎn)、進(jìn)口）、使用率等等，一般零部件加工企業(yè)使用最多的是CNC加工中心、沖壓機(jī)、注塑機(jī)、車床等，不同的設(shè)備產(chǎn)生的效益不同，五年前一臺(tái)320注塑機(jī)日加工費(fèi)收入可以達(dá)到1000元左右，設(shè)備回報(bào)周期在一年半以內(nèi)，現(xiàn)在由于競(jìng)爭(zhēng)較大，訂單減少，一般需要兩年多時(shí)間，由此，我們還可以推算出企業(yè)整體生產(chǎn)規(guī)模；根據(jù)產(chǎn)品在市場(chǎng)上的狀況，我們可以推算出企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率，例如，精密度高的零配件銷售價(jià)格較高，收款條件較好，一般以月結(jié)為主?！ ?、部門設(shè)置是否合理，管理較好的企業(yè)一般有質(zhì)監(jiān)、研發(fā)、倉(cāng)管等部門，我們通過(guò)參觀這些部門的擺設(shè)合理性（包括人力及硬件設(shè)備）判斷企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。例如：模具制造廠，由于模具設(shè)計(jì)占整個(gè)產(chǎn)品價(jià)值相當(dāng)大的一部分，因此，企業(yè)擁有一個(gè)穩(wěn)定在三、五人以上的設(shè)計(jì)部門，就具備一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?！ ?、存貨的提示，存貨當(dāng)中分原材料和成品兩大類，材料整體堆放情況看出企業(yè)管理水平，成品包裝可以判斷出企業(yè)銷售情況，包括流轉(zhuǎn)情況、下游客戶質(zhì)量、是否滯銷等，例如：模具加工廠生產(chǎn)出來(lái)的3m*3m和6m*3m模具，由于工藝流程難度區(qū)別較大，產(chǎn)生的效益相差很多，其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力明顯拉開(kāi)；另，倉(cāng)庫(kù)中原材料可以判斷出企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、企業(yè)資金壓力、年銷售額等信息，例如：目測(cè)原材料價(jià)值，參考企業(yè)銷售周轉(zhuǎn)率，兩者相乘，可以估計(jì)企業(yè)全年銷售規(guī)模。
有沒(méi)有人是在出版社里面工作的，或者是認(rèn)識(shí)從事這種工作人，因?yàn)槲蚁胍陡逍≌f(shuō)？不用找認(rèn)識(shí)的人，自己直接投出版方指定的電郵里即可
申請(qǐng)政府補(bǔ)助小微企業(yè)幾萬(wàn)塊錢需要什么手續(xù)求大神解答1、小微企業(yè)一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼，需提供以下材料原件及復(fù)印件，并加蓋企業(yè)公章： (1)企業(yè)《營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)》和《稅務(wù)登記證(副本)》; (2)企業(yè)法人身份證; (3)企業(yè)法人繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)明細(xì)賬(單)(12個(gè)月); (4)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表; (5)銀行開(kāi)立的基本賬戶; (6)工資發(fā)放表(有招用人員的企業(yè)提供); (7)《小微企業(yè)一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼申請(qǐng)表。 2、小微企業(yè)一次性創(chuàng)業(yè)崗位開(kāi)發(fā)補(bǔ)貼，需提供以下材料原件及復(fù)印件，并加蓋企業(yè)公章： (1)企業(yè)《營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)》和《稅務(wù)登記證(副本)》; (2)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表; (3)銀行開(kāi)立的基本賬戶; (4)招用人員名單及身份證、《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》或《畢業(yè)證書》、《勞動(dòng)合同》; (5)工資發(fā)放表; (6)為職工繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)明細(xì)賬(單)(連續(xù)繳納4個(gè)月以上);
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本人香港戶口，在深圳有公司，有房。目前因訂單需要小微貸款怎么辦理？非常抱歉，目前香港戶口不可以在我行申請(qǐng)小微企業(yè)貸款。小微企業(yè)貸款(生意貸)辦理?xiàng)l件如下，具體以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)要求為準(zhǔn):不接受境外人士申請(qǐng)小微企業(yè)貸款；抵押類貸款，借款人或借款企業(yè)實(shí)際控制人，應(yīng)具有貸款用途對(duì)應(yīng)行業(yè)2年以上(含)持續(xù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)；非抵押類需3年以上(含)；借款人須為企業(yè)實(shí)際控制人，或經(jīng)營(yíng)實(shí)體前三大股東之一且持股10%以上(含)。（應(yīng)答時(shí)間：2019年9月5日，最新業(yè)務(wù)變動(dòng)請(qǐng)以招行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。）
我想問(wèn)本人深圳戶口，老公香港人，想在深圳買房，能以兩人總收入在深圳貸款買房嗎？有結(jié)婚證就可以
深圳有哪些可靠的小額貸款公司，我選小微金融一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款，如您是在校大學(xué)生，請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。二、資料要求：申請(qǐng)過(guò)程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請(qǐng)只支持借記卡，申請(qǐng)卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時(shí)身份證、過(guò)期身份證、一代身份證進(jìn)行申請(qǐng)。
明城恒盛小額貸款靠譜嗎 我貨款十萬(wàn)怎么交了六萬(wàn)還貨不到，說(shuō)帳戶凍結(jié)了還讓我交錢才能解鎖？我們也遇到同樣的問(wèn)題，申請(qǐng)貸款8萬(wàn)怎么又要交2萬(wàn)4，還說(shuō)不行，還要交，這就是詐騙，希望公安機(jī)關(guān)嚴(yán)懲。
深圳小微企業(yè)申請(qǐng)?jiān)趺瓷暾?qǐng)？這個(gè)要公司的性質(zhì)，除了外資公司，深圳內(nèi)資公司、分公司都是不需要到場(chǎng)的，在網(wǎng)上全流程交資料，電子簽名（辦一個(gè)數(shù)字證書，或者一個(gè)銀行U盾）即可 希望可以幫到您 望采納?。?！
申辦小微企業(yè)需要哪些流程小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。其定義標(biāo)準(zhǔn)是：在全國(guó)范圍內(nèi)屬于非限制和禁止類行業(yè)，并具有年度納稅條件。且滿足以下三個(gè)條件：1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬(wàn)以下；2、企業(yè)的從業(yè)人數(shù)在300人以下；3、現(xiàn)在資產(chǎn)總額在5000萬(wàn)以下。此回答由有錢花提供，有錢花是度小滿金融旗下信貸平臺(tái)，度小滿金融將切實(shí)把國(guó)家支持小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的號(hào)召落到實(shí)處，全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花，滿足小微經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，資金周轉(zhuǎn)就找度小滿金融，大品牌更安心。
在銀行做小微企業(yè)貸款需要注意的事項(xiàng)有哪些？第一次從事這種工作，不熟悉！銀行調(diào)查中小企業(yè)貸款注意事項(xiàng) 一、到企業(yè)第一件事要審查什么？或者說(shuō)業(yè)務(wù)背景是什么？ 就是指業(yè)務(wù)自身的真實(shí)性和可靠性，其中包括：這筆業(yè)務(wù)的來(lái)源、關(guān)系背景等等，本人認(rèn)為，來(lái)到企業(yè)，首先是確認(rèn)實(shí)際控制人是誰(shuí)。多年來(lái)我們的銀行吃過(guò)相類似的虧，來(lái)到企業(yè)，聊聊天，轉(zhuǎn)一圈，企業(yè)規(guī)模像模像樣，就覺(jué)得這個(gè)企業(yè)還可以，其實(shí)我們所看到的是企業(yè)昨天才準(zhǔn)備好的現(xiàn)場(chǎng)，結(jié)果呢，我們鬧了半天，參觀的只是一家空殼公司?！ ∪绾闻袛?“他”是不是實(shí)際控制人，本人歸結(jié)出幾點(diǎn)企業(yè)共性供同僚參考： 1、老板對(duì)企業(yè)的熟悉程度，包括辦公擺設(shè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、所處行業(yè)知識(shí)等； 2、老板對(duì)自己辦公室的熟悉程度，如：辦公室茶具的使用、辦公臺(tái)（電腦）熟悉程度等； 3、辦公室里是否有老板生活用具； 4、在我們交談過(guò)程中是否有人員經(jīng)常進(jìn)來(lái)要老板簽字或者咨詢問(wèn)題?！ 《?、對(duì)企業(yè)有一個(gè)大概認(rèn)識(shí)。 從來(lái)到企業(yè)開(kāi)始，進(jìn)入企業(yè)辦公區(qū)，可以一路觀察企業(yè)生產(chǎn)、生活區(qū)域結(jié)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，設(shè)備狀況，員工精神狀態(tài)等，從中我們可以估算出企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，例如：我們碰到過(guò)企業(yè)員工為了業(yè)務(wù)上的事情在大廳里爭(zhēng)吵，這里說(shuō)明什么，可以說(shuō)是內(nèi)部協(xié)調(diào)出現(xiàn)問(wèn)題，也可以說(shuō)明企業(yè)具備一定的活力；又如：珠三角地區(qū)的企業(yè)家有養(yǎng)魚、燒香、種植盆景等習(xí)慣，如果魚缸沒(méi)有打氣、花草長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有人打理，這種企業(yè)我們就要小心，不是忙得沒(méi)有時(shí)間打理，也許是企業(yè)的管理水平或者企業(yè)歸屬感改變了?！ ∪?、與老板正式面對(duì)面交談。 不同人有不同的談話效果，好的金融從業(yè)人員在交談中不但能將企業(yè)真實(shí)情況了解徹底，還可以讓企業(yè)老板對(duì)他充滿信心，為將來(lái)達(dá)到業(yè)務(wù)收益最大化打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，相反，不會(huì)掌控交談節(jié)奏的人，即使你提出再好的方案，對(duì)方還是不放心，更不要說(shuō)提供什么企業(yè)信息。 我們會(huì)發(fā)現(xiàn)往往行長(zhǎng)來(lái)或者是分行審批人員來(lái)與客戶交談，能實(shí)現(xiàn)貸款條件的可能性具有很明顯的差別，這就是我們經(jīng)常說(shuō)的大家氣場(chǎng)不同，其結(jié)果是壞的企業(yè)隨便應(yīng)付你，好的企業(yè)不會(huì)給你很好的條件，即使將來(lái)業(yè)務(wù)辦成銀行也不會(huì)有很大的綜合收益，而且永遠(yuǎn)被對(duì)方牽著鼻子走，我們很難有議價(jià)能力，這種企業(yè)做大做強(qiáng)后流失率會(huì)很高?！ ∵@個(gè)階段本人推薦幾個(gè)要點(diǎn)： 1、事前準(zhǔn)備，客戶經(jīng)理在去現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查前一天，盡量通過(guò)所有可以的渠道了解企業(yè)背景，并針對(duì)本行信貸調(diào)查要求，逐一列舉需要獲得企業(yè)信息的問(wèn)題，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，這樣，我們?cè)诂F(xiàn)場(chǎng)時(shí)就可以避免因緊張而導(dǎo)致思路混亂?！ ?、使經(jīng)營(yíng)者盡快放松，大部分老板都希望以強(qiáng)勢(shì)面對(duì)銀行，但實(shí)際上心里是沒(méi)有底氣的，交談前期應(yīng)談?wù)撘恍┹p松話題，獲取他的信任?！ ?、按照之前準(zhǔn)備的資料，有次序的、系統(tǒng)的引導(dǎo)老板介紹企業(yè)情況，我們最終還要在自己的腦海里整理出一套由經(jīng)營(yíng)者口述的財(cái)務(wù)報(bào)表，這個(gè)報(bào)表的形成，與下一步到財(cái)務(wù)室核查會(huì)計(jì)資料起承接作用，另外，我們還可以從中測(cè)算出企業(yè)實(shí)際資金缺口，現(xiàn)金流情況，以致可以初步推斷出本筆業(yè)務(wù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。需要注意的是，在交談中，切勿讓老板“習(xí)慣性”跑題，要不然，很快就要到吃飯時(shí)間了?！ ?、找出企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，從中我們可以發(fā)掘出企業(yè)的盈利能力、可持續(xù)發(fā)展?jié)摿?、違約成本等信息?！ ∽⒁馐马?xiàng)：信息不匹配，企業(yè)在對(duì)外回答問(wèn)題時(shí)，一般會(huì)提及以下幾個(gè)概念與我們有所差別，如：銷售額、銷售收入、下游客戶等等，對(duì)于老板，我在外面拿到多少訂單，工廠生產(chǎn)多少產(chǎn)品就是我的銷售額，只要我的產(chǎn)品最終是給富士康使用的，我就是跟富士康生產(chǎn)產(chǎn)品；對(duì)于財(cái)務(wù)人員，我有多少出貨單我就有多少銷售額，當(dāng)中，還包括代工不包料的加工費(fèi)收入；但是，對(duì)于銀行，我們看中的是企業(yè)銀行流水，銀行對(duì)賬單入賬多少，企業(yè)銷售額多少。當(dāng)中出現(xiàn)的數(shù)據(jù)誤差相當(dāng)明顯，因?yàn)殇N售確認(rèn)法與入賬確認(rèn)法產(chǎn)生的銷售額誤差可以相當(dāng)大，接一手訂單跟二手訂單的收入結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)截然不同，二手單一般不包括原材料價(jià)格，按期回款的安全系數(shù)也有所差異，所以，我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)中，應(yīng)明確細(xì)分企業(yè)收入的結(jié)構(gòu)，真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！ ∷?、財(cái)務(wù)室核查企業(yè)數(shù)據(jù)情況?！ ?duì)于企業(yè)提供的資料給予客觀確認(rèn)，這個(gè)環(huán)節(jié)有兩個(gè)目的，第一，收集需要上報(bào)貸款業(yè)務(wù)所需的資料，第二，確認(rèn)相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、合規(guī)合法文件等資料。以下本人提供幾個(gè)要點(diǎn)供大家參考： 1、彼此了解，解除戒備。大多數(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)都不健全，見(jiàn)到有人來(lái)查賬都會(huì)覺(jué)得不自在，在不知前因的時(shí)候我們很難獲得全面真實(shí)的財(cái)務(wù)信息，再有，我們之后需要補(bǔ)充材料，咨詢疑問(wèn)時(shí)希望客戶盡快配合，因此，我們必須要打破對(duì)方戒備，讓她放松警戒，以獲得更加全面的信息。比如：請(qǐng)老板引見(jiàn)、交換名片、表明這次核查的方式和目的等。另外，在整理貸前資料及貸后維護(hù)上，之前的良好關(guān)系可以幫助你解決很多意想不到的問(wèn)題?！ ?、核查財(cái)務(wù)電腦臺(tái)賬、套帳，抽取相關(guān)相關(guān)憑證加以確認(rèn)，一般情況下銀行客戶經(jīng)理不會(huì)花太多時(shí)間在這個(gè)環(huán)節(jié)，一方面是因?yàn)闀r(shí)間不夠，另一方面是因?yàn)殂y行相關(guān)人員對(duì)于工業(yè)會(huì)計(jì)認(rèn)識(shí)不深，我不想避諱這個(gè)問(wèn)題，事實(shí)上，多年來(lái)由于銀行業(yè)發(fā)展過(guò)快，特別是沿海一線城市，導(dǎo)致許多經(jīng)辦人員還沒(méi)有來(lái)得及學(xué)習(xí)、消化、積累相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，馬上就被派到“實(shí)際戰(zhàn)場(chǎng)”，甚至現(xiàn)在有些經(jīng)營(yíng)單位的客戶經(jīng)理到崗兩三年就已經(jīng)成為本經(jīng)營(yíng)單位的老師傅，導(dǎo)致貸前調(diào)查粗制濫造，不但增加審批時(shí)間，還在一定程度上提高了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)環(huán)節(jié)我想至少我們要做到“親眼觀，親手查”。以下把本人在實(shí)地調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的幾點(diǎn)特殊問(wèn)題提及參考： ①對(duì)賬單與網(wǎng)銀賬戶明細(xì)不符，這是企業(yè)做大現(xiàn)金流水的途徑之一，現(xiàn)在只要你懂得使用電腦軟件，就很容易更改網(wǎng)銀資料，因此，我們必須親眼核對(duì)，最好是要求企業(yè)打開(kāi)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)核對(duì)； ②收入結(jié)構(gòu)的細(xì)分，按企業(yè)原材料采購(gòu)金額與成品價(jià)格占比不同，本人將企業(yè)分為兩種：一種是包工包料生產(chǎn)，毛利一般在20%左右，另一種是包工不包料生產(chǎn)，這種企業(yè)資金回籠較少，但是利潤(rùn)率較高，滯銷情況較少，在考慮其銷售額、盈利能力、還款能力時(shí)，應(yīng)加入逆向計(jì)算考量。如果純粹收加工費(fèi)的企業(yè)，今年的行情，本人建議謹(jǐn)慎介入，因?yàn)檫@些企業(yè)主要接到的是三、四手訂單。如何判斷企業(yè)是否純加工生產(chǎn)企業(yè)？有一種最簡(jiǎn)單直接的辦法，就是看合同單價(jià)?！ 、鄄榭此小顿J款合同》，確認(rèn)是否有相關(guān)約束條款； ?、茉O(shè)備再抵押，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有企業(yè)將已在境外按揭的設(shè)備交給我們，準(zhǔn)備蒙騙銀行作再次抵押業(yè)務(wù)，本人曾在審查企業(yè)銀行對(duì)賬單時(shí)，發(fā)現(xiàn)每個(gè)月企業(yè)都會(huì)有一筆固定資金轉(zhuǎn)出，收款人注明某銀行機(jī)械按揭部（英文縮寫），在不斷追問(wèn)下，對(duì)方最終不得不承認(rèn)相關(guān)事實(shí)。我想，其實(shí)國(guó)內(nèi)銀行在存量貸款中已經(jīng)有一些類似再抵押業(yè)務(wù)發(fā)生了?，F(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，大家是否應(yīng)該吸取其中經(jīng)驗(yàn)，避免風(fēng)險(xiǎn)再次出現(xiàn)呢？ ?、葙J前多次到企業(yè)拜訪，你將獲得更多的企業(yè)信息和收益，這不單只對(duì)自己工作的負(fù)責(zé)，還可以得到老板的信任和理解，讓彼此之間都能珍惜每一筆業(yè)務(wù)的成果； ⑥《增值稅納稅申報(bào)表》反映的企業(yè)銷售收入不符，按照《會(huì)計(jì)法》要求，企業(yè)可以有三種銷售收入記賬方式：1、銷售確認(rèn)法，即憑出庫(kù)單記賬；2、開(kāi)票確認(rèn)法，即以開(kāi)出增值稅發(fā)票作為憑證記賬；3、到帳確認(rèn)法，即以收到貨款作為入賬憑證。三種記賬法都符合要求，但是，企業(yè)對(duì)銀行提供的數(shù)據(jù)一般是以“銷售確認(rèn)法”入賬的財(cái)會(huì)報(bào)表，而稅局一般要求企業(yè)申報(bào)的是以“開(kāi)票確認(rèn)法”確認(rèn)的銷售收入，我們?cè)诜治銎髽I(yè)經(jīng)營(yíng)能力時(shí)，應(yīng)該參考多面因素客觀分析?！ ∥?、現(xiàn)場(chǎng)考察生產(chǎn)車間狀況?！ ⊥ㄟ^(guò)現(xiàn)場(chǎng)目測(cè)設(shè)備、倉(cāng)庫(kù)、開(kāi)工率、成品等狀況估算企業(yè)年銷售能力及管理能力等。 1、設(shè)備狀況，包括：品牌（國(guó)產(chǎn)、進(jìn)口）、使用率等等，一般零部件加工企業(yè)使用最多的是CNC加工中心、沖壓機(jī)、注塑機(jī)、車床等，不同的設(shè)備產(chǎn)生的效益不同，五年前一臺(tái)320注塑機(jī)日加工費(fèi)收入可以達(dá)到1000元左右，設(shè)備回報(bào)周期在一年半以內(nèi)，現(xiàn)在由于競(jìng)爭(zhēng)較大，訂單減少，一般需要兩年多時(shí)間，由此，我們還可以推算出企業(yè)整體生產(chǎn)規(guī)模；根據(jù)產(chǎn)品在市場(chǎng)上的狀況，我們可以推算出企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率，例如，精密度高的零配件銷售價(jià)格較高，收款條件較好，一般以月結(jié)為主?！ ?、部門設(shè)置是否合理，管理較好的企業(yè)一般有質(zhì)監(jiān)、研發(fā)、倉(cāng)管等部門，我們通過(guò)參觀這些部門的擺設(shè)合理性（包括人力及硬件設(shè)備）判斷企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。例如：模具制造廠，由于模具設(shè)計(jì)占整個(gè)產(chǎn)品價(jià)值相當(dāng)大的一部分，因此，企業(yè)擁有一個(gè)穩(wěn)定在三、五人以上的設(shè)計(jì)部門，就具備一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?！ ?、存貨的提示，存貨當(dāng)中分原材料和成品兩大類，材料整體堆放情況看出企業(yè)管理水平，成品包裝可以判斷出企業(yè)銷售情況，包括流轉(zhuǎn)情況、下游客戶質(zhì)量、是否滯銷等，例如：模具加工廠生產(chǎn)出來(lái)的3m*3m和6m*3m模具，由于工藝流程難度區(qū)別較大，產(chǎn)生的效益相差很多，其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力明顯拉開(kāi)；另，倉(cāng)庫(kù)中原材料可以判斷出企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、企業(yè)資金壓力、年銷售額等信息，例如：目測(cè)原材料價(jià)值，參考企業(yè)銷售周轉(zhuǎn)率，兩者相乘，可以估計(jì)企業(yè)全年銷售規(guī)模。
有沒(méi)有人是在出版社里面工作的，或者是認(rèn)識(shí)從事這種工作人，因?yàn)槲蚁胍陡逍≌f(shuō)？不用找認(rèn)識(shí)的人，自己直接投出版方指定的電郵里即可
小微企業(yè)如何貸款一、條件：1、資金現(xiàn)金流充裕2、小微企業(yè)業(yè)主信用良好3、企業(yè)已成功兩年以上4、能夠提供有效財(cái)力證明5、小微企業(yè)主具有較強(qiáng)的還款意愿和按時(shí)足額還款的能力6、銀行要求滿足的其他條件二、小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款的流程：1、提出申請(qǐng)①授信申請(qǐng)、企業(yè)董事會(huì)決議（如公司章程要求）②企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向（用款計(jì)劃、用款總額度）。③還款來(lái)源分析計(jì)劃和措施，并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析。④抵押情況、其他相關(guān)法律性文件、函電等2、進(jìn)行審核①立項(xiàng)②信用評(píng)估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查3、簽署合同如果銀行對(duì)貸款申請(qǐng)審查后，認(rèn)為其全部符合規(guī)定，并同意放貸，則應(yīng)該與貸款人簽署《借貸合同》4、貸款發(fā)放合同簽署后，雙方按照合同規(guī)定核實(shí)貸款。融資方即可根據(jù)合同辦理提款手續(xù)：提款時(shí)由融資方填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。擴(kuò)展資料：小微企業(yè)貸款難題的破解：第一、全行動(dòng)員，高度聚焦，將普惠金融作為戰(zhàn)略來(lái)抓。提出普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。進(jìn)一步強(qiáng)化金融資源供給,人才與技術(shù)保障，安排專項(xiàng)貸款規(guī)模，配套激勵(lì)費(fèi)用，建構(gòu)由上而下的普惠金融組織體系，全行近1.5萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均能開(kāi)展小微企業(yè)服務(wù)，做到真做實(shí)做，做出成效。第二、運(yùn)用好金融科技，破解融資難題。通過(guò)金融+科技，打造了數(shù)據(jù)化、精準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化的服務(wù)新模式。一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，破解信息不對(duì)稱難題?；诮ㄐ小靶乱淮焙诵南到y(tǒng)，整合小微企業(yè)和企業(yè)主信息，廣泛連接稅務(wù)、工商等外部公共信息，評(píng)估客戶資信，批量精準(zhǔn)獲客。二是再造業(yè)務(wù)流程，打造“三個(gè)一”信貸模式。創(chuàng)新“小微快貸”，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批，構(gòu)建“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價(jià)式”收費(fèi)的信貸模式，提高融資效率，降低綜合成本。三是實(shí)行智能風(fēng)險(xiǎn)管控。將風(fēng)險(xiǎn)底線和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)嵌入系統(tǒng)，建立大數(shù)據(jù)選客控險(xiǎn)、模型化系統(tǒng)排險(xiǎn)、智能化預(yù)警避險(xiǎn)等全流程風(fēng)控機(jī)制。目前，“小微快貸”累計(jì)為超過(guò)45萬(wàn)客戶提供了5300多億元貸款，80%的客戶為信用放款，不良率保持較低水平。第三、不斷豐富服務(wù)內(nèi)涵，擴(kuò)展服務(wù)外延。搭建開(kāi)放平臺(tái)，將普惠服務(wù)融入小微企業(yè)生產(chǎn)生活場(chǎng)景，提供諸如行業(yè)、市場(chǎng)情況等查詢，交易撮合、并購(gòu)等服務(wù)。參考資料來(lái)源：百度百科—企業(yè)貸款參考資料來(lái)源：中證網(wǎng)—五部委發(fā)文進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)參考資料來(lái)源：百度百科—小微企業(yè)
小微企業(yè)怎么申請(qǐng)銀行貸款小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。其定義標(biāo)準(zhǔn)是：在全國(guó)范圍內(nèi)屬于非限制和禁止類行業(yè)，并具有年度納稅條件。且滿足以下三個(gè)條件：1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬(wàn)以下；2、企業(yè)的從業(yè)人數(shù)在300人以下；3、現(xiàn)在資產(chǎn)總額在5000萬(wàn)以下。此回答由有錢花提供，有錢花是度小滿金融旗下信貸平臺(tái)，度小滿金融將切實(shí)把國(guó)家支持小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的號(hào)召落到實(shí)處，全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花，滿足小微經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，資金周轉(zhuǎn)就找度小滿金融，大品牌更安心。
小微企業(yè)貸款的困難和措施您好，目前互聯(lián)網(wǎng)上可以借錢的平臺(tái)有很多，建議您在選擇時(shí)注意兩大要素，一是選擇可信賴的大品牌；二是要注意借款產(chǎn)品的服務(wù)細(xì)項(xiàng)清晰透明，如可借款額度，借款利率，還款時(shí)間，還款方式等。只有選擇靠譜的借款產(chǎn)品，才能在滿足您急需用錢的需求的同時(shí)，保證您的個(gè)人利益也不受侵害。有錢花貸款安全靠譜，值得信賴。“有錢花”是度小滿金融旗下的信貸服務(wù)品牌（原名：百度有錢花，2018年6月更名為“有錢花”）點(diǎn)擊測(cè)額最高可借20萬(wàn)。大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸，日息低至0.02%起，具有申請(qǐng)簡(jiǎn)便、利率低放款快、借還靈活、息費(fèi)透明、安全性強(qiáng)等特點(diǎn)。有錢花提供面向大眾的個(gè)人和小微企業(yè)信貸服務(wù)，打造創(chuàng)新信貸模式，延承百度的技術(shù)基因，有錢花運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，為用戶帶來(lái)方便、快捷、安心的互聯(lián)網(wǎng)信貸服務(wù)。和您分享有錢花消費(fèi)類產(chǎn)品的申請(qǐng)條件：有錢花的申請(qǐng)條件主要分為年齡要求和資料要求兩個(gè)部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款，如您是在校大學(xué)生，請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。二、資料要求：申請(qǐng)過(guò)程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請(qǐng)只支持借記卡，申請(qǐng)卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時(shí)身份證、過(guò)期身份證、一代身份證進(jìn)行申請(qǐng)。此條答案由有錢花提供，請(qǐng)根據(jù)需要合理借貸，具體產(chǎn)品相關(guān)信息以有錢花官方APP實(shí)際頁(yè)面為準(zhǔn)。希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助，手機(jī)端點(diǎn)擊下方，立即測(cè)額！最高可借額度20萬(wàn)。