深圳公布經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市舉報(bào)路徑，你會(huì)主動(dòng)去舉報(bào)嗎？如果有確鑿的證據(jù)確實(shí)應(yīng)該去舉報(bào)，這樣才能讓房?jī)r(jià)更加穩(wěn)定。這段時(shí)間，深圳銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布了一項(xiàng)通告，該通知主要是鼓勵(lì)市民對(duì)資金違規(guī)挪用炒房的現(xiàn)象進(jìn)行舉報(bào)。其實(shí)監(jiān)管單位這種做法是正確的，這樣做最重要就是對(duì)那些杠桿炒房人群進(jìn)行一個(gè)打擊和威懾，也許這種舉報(bào)起不到什么效果，但對(duì)于打算借錢(qián)炒房的人來(lái)說(shuō)，會(huì)有一個(gè)警示作用。炒房群體的情緒，也會(huì)受到打壓。其實(shí)這也是一種無(wú)奈之舉，政府已經(jīng)多次警告，樓市存在泡沫，居民不要使用杠桿炒房，但勸告并沒(méi)有效果。仍然有不少人，用企業(yè)的名義在銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)貸，然后再把錢(qián)轉(zhuǎn)到樓市中，購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)。這種人身上可能已經(jīng)背著好幾套房子，也有大量的房屋和企業(yè)貸款，一旦房?jī)r(jià)出現(xiàn)暴跌，泡沫破滅，這些房子隨時(shí)資不抵債，這些人就會(huì)被債務(wù)拖死。此前燕郊事件也證明了這一點(diǎn)，燕郊作為環(huán)京地區(qū)，本來(lái)房?jī)r(jià)一度炒到三四萬(wàn)，但后來(lái)樓市調(diào)控，房?jī)r(jià)隨即暴跌，很多炒房客至今仍然套在其中，部分房產(chǎn)已經(jīng)資不抵債了，銀行的貸款比房屋的市場(chǎng)價(jià)還要高，這些炒房客也不得不面臨巨額的虧損。參考資料：4月2日，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局同時(shí)發(fā)布《關(guān)于公布對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題投訴舉報(bào)途徑的通知》，按照三部門(mén)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》要求，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局、深圳市住建局開(kāi)展防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域聯(lián)合排查行動(dòng)?，F(xiàn)公布經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題投訴舉報(bào)途徑，歡迎廣大市民提供舉報(bào)線(xiàn)索。
多地圍堵違規(guī)經(jīng)營(yíng)貸 抽貸震懾炒房投機(jī)日前，央行上?？偛坑“l(fā)《2021年上海信貸政策指引》（下稱(chēng)《指引》），要求金融機(jī)構(gòu)要合理控制房地產(chǎn)貸款增速和占比，切實(shí)防范消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。記者了解到，目前上海地區(qū)銀行業(yè)已對(duì)消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等進(jìn)行全面自查，已有銀行對(duì)違規(guī)貸款進(jìn)行提前收回；同時(shí)，銀行已將自查和整改的相關(guān)情況上報(bào)給監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)正做匯總整理。除了上海外，第一財(cái)經(jīng)獲悉，深圳監(jiān)管部門(mén)于近日召集深圳各大商業(yè)銀行開(kāi)會(huì)，要求對(duì)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行排查，北京春節(jié)前也已開(kāi)啟專(zhuān)項(xiàng)排查。接受第一財(cái)經(jīng)采訪(fǎng)的業(yè)內(nèi)人士表示，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市，既影響了房地產(chǎn)市場(chǎng)的秩序，又不利于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，甚至進(jìn)一步導(dǎo)致市場(chǎng)資金脫實(shí)向虛。監(jiān)管的嚴(yán)查將有助于經(jīng)營(yíng)貸回歸本質(zhì)，一定程度上促進(jìn)樓市健康發(fā)展。上海銀行業(yè)全面自查對(duì)于上海銀行業(yè)而言，嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)已成為今年的重點(diǎn)工作之一。上述《指引》強(qiáng)調(diào)，2021年，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)個(gè)人住房貸款管理，嚴(yán)格審查貸款人個(gè)人信息的真實(shí)性，切實(shí)防范消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。事實(shí)上，在此次監(jiān)管再次發(fā)聲前，上海銀保監(jiān)局1月就印發(fā)了《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》，對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行就差別化住房信貸政策執(zhí)行、住房信貸管理等工作提出要求。其中包括，要求轄內(nèi)銀行對(duì)去年6月以來(lái)發(fā)放的消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款全面自查；同時(shí)，提出攔截機(jī)制，要求完善信貸資金用途監(jiān)測(cè)與攔截機(jī)制，擴(kuò)大模型監(jiān)測(cè)范圍，提升監(jiān)測(cè)效果。對(duì)確認(rèn)用途違規(guī)的行為，應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施。第一財(cái)經(jīng)了解到，目前上海地區(qū)各大銀行都在進(jìn)行消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸的流向檢查。一位國(guó)有大行風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)人士對(duì)記者稱(chēng)，類(lèi)似檢查其實(shí)往年也會(huì)有，銀行對(duì)貸后資金的流向監(jiān)測(cè)屬于常規(guī)操作，銀行一般是通過(guò)對(duì)收款方的關(guān)鍵字進(jìn)行檢索，然后再對(duì)命中關(guān)鍵字的線(xiàn)索進(jìn)行二次核查?！爸徊贿^(guò)今年更嚴(yán)了?！敝劣阢y行具體如何自查，一位城商行分行行長(zhǎng)助理對(duì)記者表示，主要是看借款主體和資金流向。比如在查經(jīng)營(yíng)貸款方面，先判斷借款主體是否為新注冊(cè)成立的殼公司，是否有正常業(yè)務(wù)的結(jié)算交易流水，與主營(yíng)業(yè)務(wù)特征是否相符。隨后再看資金流向，包括支付對(duì)手方是否為正常商務(wù)合作伙伴，是否符合經(jīng)營(yíng)特征，支付金額是否符合一貫結(jié)算規(guī)模；同時(shí)還要關(guān)注實(shí)控人、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資金流入，主要是為了防范形式上支付后實(shí)際資金回流，倒手再進(jìn)入樓市。在銀行自查之后，監(jiān)管部門(mén)也會(huì)進(jìn)行核查，對(duì)違規(guī)行為做出相應(yīng)的懲處。據(jù)悉，上海地區(qū)要求銀行于2月28日前向上海銀保監(jiān)局報(bào)送自查和整改報(bào)告，記者了解到，目前各家銀行已經(jīng)上報(bào)了相關(guān)情況，上海銀保監(jiān)局正在進(jìn)行匯總整理。除了嚴(yán)控信貸資金違規(guī)流入樓市，《指引》還稱(chēng)，金融機(jī)構(gòu)要合理控制房地產(chǎn)貸款增速和占比，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，優(yōu)先支持首套剛需自住購(gòu)房需求。這意味著，多方管控下，銀行涉房類(lèi)資金的投放將會(huì)受到限制。在此背景下，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年銀行信貸投放將面臨結(jié)構(gòu)性配比調(diào)整，即銀行將減少住房按揭貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的投放比例，增加其他零售和對(duì)公貸款的投放。多地也開(kāi)啟排查除了上海地區(qū)外，第一財(cái)經(jīng)獲悉，深圳監(jiān)管部門(mén)于近日召集了深圳各大商業(yè)銀行開(kāi)會(huì)，要求對(duì)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行排查。某股份制銀行人士稱(chēng)，已經(jīng)接到相關(guān)通知。這也是2020年4月以來(lái)，深圳第二次排查經(jīng)營(yíng)貸炒房。記者了解到，與以往的例行抽查有所不同，這次是專(zhuān)項(xiàng)檢查。某股份行深圳支行行長(zhǎng)稱(chēng)，檢查的主要內(nèi)容是，申請(qǐng)貸款時(shí)，抵押房產(chǎn)過(guò)戶(hù)是否已滿(mǎn)8個(gè)月，貸款發(fā)放是否已滿(mǎn)6個(gè)月，貸款人及配偶最近3個(gè)月內(nèi)是否存在買(mǎi)房記錄。深圳銀行業(yè)人士稱(chēng)，此前例行檢查中發(fā)現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸炒房，一般都是銀行貸款審核不嚴(yán)，或挪用時(shí)間與取得貸款間隔時(shí)間過(guò)短，而且使用貸款時(shí)也沒(méi)有隱藏實(shí)際資金流向。為了避免暴露實(shí)際用途，不少貸款人采取多賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的方式，隱藏貸款的實(shí)際流向。北京、廣東等地也已開(kāi)始排查經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市。2月1日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布公告，針對(duì)部分購(gòu)房者挪用消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金作為購(gòu)房款等情況，開(kāi)展大數(shù)據(jù)篩查，并對(duì)1月25日以來(lái)熱點(diǎn)區(qū)域的成交案例進(jìn)行排查。上述行動(dòng)主要核查全款購(gòu)房中，購(gòu)房人和直系親屬近期申請(qǐng)使用了經(jīng)營(yíng)貸的行為。針對(duì)北京學(xué)區(qū)房市場(chǎng)此前的“炒作”苗頭，相關(guān)部門(mén)還對(duì)西城區(qū)金融街、德外、海淀萬(wàn)柳、中關(guān)村等熱點(diǎn)學(xué)區(qū)房成交案例進(jìn)行重點(diǎn)核查。以其中被排查到的案例為例，某人在去年新注冊(cè)了一家小微企業(yè)，注冊(cè)企業(yè)之后沒(méi)過(guò)幾天，就網(wǎng)簽了西城區(qū)重點(diǎn)學(xué)區(qū)的一套二手房，在隨后的幾個(gè)月里，先后從兩家銀行申請(qǐng)了數(shù)百萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)貸。通過(guò)銀行配合，檢查人員會(huì)調(diào)查該筆經(jīng)營(yíng)貸在發(fā)放后，被用在了哪里，是否通過(guò)虛假經(jīng)營(yíng)合同，流入其他空殼公司賬戶(hù)。因經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市，往往要經(jīng)過(guò)多次付款“倒出”，檢查人員會(huì)核查每筆資金的最終流向。樓市炒作之風(fēng)或得到抑制若多地對(duì)經(jīng)營(yíng)貸的排查和整改落到實(shí)處，將有助于遏制樓市的炒作之風(fēng)。貝殼研究院高級(jí)分析師潘浩認(rèn)為，預(yù)計(jì)后續(xù)房?jī)r(jià)上漲過(guò)快的城市，特別是大城市，將加強(qiáng)“違規(guī)資金”流入樓市的監(jiān)管力度，“提前回收貸款”措施將對(duì)房地產(chǎn)投機(jī)者造成震懾作用?！叭绻霈F(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象要抽貸，對(duì)熱點(diǎn)城市的樓市會(huì)形成很大打擊，特別是對(duì)北上廣深這些一線(xiàn)城市。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉告訴第一財(cái)經(jīng)。“經(jīng)營(yíng)貸都是動(dòng)用杠桿買(mǎi)房，部分是在資金中介慫恿下，把存量房貸都置換為經(jīng)營(yíng)貸，這也是違規(guī)的。真正嚴(yán)查起來(lái)，每一筆都逃不過(guò)?！崩钣罴畏Q(chēng)，最后的結(jié)果是很多人會(huì)掛牌賣(mài)房。上海中原地產(chǎn)首席分析師盧文曦對(duì)記者表示，具體從房地產(chǎn)類(lèi)型上看，嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸炒房一定程度上將對(duì)偏高端的項(xiàng)目，尤其是豪宅項(xiàng)目產(chǎn)生影響?！耙话阗I(mǎi)豪宅產(chǎn)品的都是企業(yè)主，他們往往會(huì)通過(guò)多種渠道把經(jīng)營(yíng)貸的錢(qián)套出來(lái)，在這種方式被嚴(yán)查后，豪宅類(lèi)項(xiàng)目的水分可能就會(huì)被擠出來(lái)了?！崩钣罴芜€稱(chēng)，參與違規(guī)經(jīng)營(yíng)貸的各方包括商業(yè)銀行都會(huì)受到嚴(yán)厲處罰，最近各地銀監(jiān)局已公布了一批經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)的案例，對(duì)銀行處罰力度比較大。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的核心原因是和按揭貸款的利差，同時(shí)也與銀行在放貸過(guò)程中既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員有關(guān)。他認(rèn)為，從銀行角度來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)貸的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)而言高于按揭貸款，但是經(jīng)營(yíng)貸的利率在政策要求下又低于按揭貸款，所以銀行在執(zhí)行層面出現(xiàn)了動(dòng)作走形。
三部門(mén)嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)樓市 房?jī)r(jià)會(huì)下降嗎？用做生意名義貸款買(mǎi)房？不行！3月26日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳發(fā)布關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知，嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)樓市。為何要嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)樓市？通知提到，近期一些企業(yè)和個(gè)人違規(guī)將經(jīng)營(yíng)用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題突出，影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果，擠占支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。在貝殼研究院高級(jí)分析師潘浩看來(lái)，2020年疫情暴發(fā)以來(lái)，政府部門(mén)為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展出臺(tái)系列金融優(yōu)惠政策，為中小企業(yè)減負(fù)。然而炒房者們利用規(guī)則空間通過(guò)經(jīng)營(yíng)貸支付購(gòu)房款，熱點(diǎn)城市出現(xiàn)了比較明顯的過(guò)熱趨勢(shì)，并且出現(xiàn)了“市場(chǎng)過(guò)熱”、“違規(guī)資金”入市之間的惡性循環(huán)，加大了房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。2021年初以來(lái)，北京、上海、廣州、深圳等多地多地已經(jīng)對(duì)違規(guī)挪用經(jīng)營(yíng)貸炒房的行為展開(kāi)了“圍剿”。近日，北京銀保監(jiān)局通報(bào)，轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開(kāi)展自查，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元。另，廣東相關(guān)部門(mén)排查發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元。易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，“這是銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)首次系統(tǒng)對(duì)經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行管控的政策，進(jìn)一步體現(xiàn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)從緊從嚴(yán)的導(dǎo)向?！比绾畏乐菇?jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)樓市？通知要求，一是要加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查。切實(shí)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)用途貸款“三查”，落實(shí)好各項(xiàng)授信審批要求，不得向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)用途貸款。二是加強(qiáng)信貸需求審核，要對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核，不得因抵押充足而放松對(duì)真實(shí)貸款需求的審查，不得向資金流水與經(jīng)營(yíng)情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款。三是加強(qiáng)貸款期限管理，要根據(jù)借款人實(shí)際需求合理確定貸款期限。對(duì)期限超過(guò)3年的經(jīng)營(yíng)用途貸款進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，等等?！按舜握呙鞔_了‘空殼公司’的概念，這也是首次明確無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)的名稱(chēng)?！眹?yán)躍進(jìn)稱(chēng)，空殼公司確實(shí)存在騙貸且違規(guī)把資金投向房地產(chǎn)的嫌疑。類(lèi)似空殼公司后續(xù)將面臨較大的審查。此外，通知還要求，重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)用途貸款的融資需求合理性，對(duì)抵押人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于1年的，審慎確定貸款抵押成數(shù)。抵押人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于3年的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期核查貸款使用情況并保存核查記錄?！斑@兩年房產(chǎn)炒作過(guò)程中出現(xiàn)了一種做法，即先借款買(mǎi)房然后通過(guò)抵押來(lái)套取資金，這是一種很隱蔽的騙貸模式。當(dāng)前對(duì)于此類(lèi)抵押的做法進(jìn)行規(guī)范，有助于打擊‘買(mǎi)房-抵押-融資-再買(mǎi)房’的炒房模式?！眹?yán)躍進(jìn)表示。如何預(yù)防銀行內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)操作？“整治銀行內(nèi)鬼是整治經(jīng)營(yíng)貸亂象的重要前置條件?！睆V東住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，“經(jīng)營(yíng)貸能夠流入樓市，授信層層審查能夠通過(guò)，主要原因之一就在于銀行內(nèi)部的理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理與外部的資金中介(小貸公司、私募基金、投資理財(cái)平臺(tái)、房屋管家等)和房產(chǎn)中介合作，共同套取資金?！睘榱朔乐广y行內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)操作，通知要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)主體責(zé)任，進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)和審慎經(jīng)營(yíng)理念，認(rèn)真梳理經(jīng)營(yíng)用途貸款業(yè)務(wù)操作流程，扎緊制度籠子，切實(shí)強(qiáng)化內(nèi)部問(wèn)責(zé)。同時(shí)，銀行要加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)用途貸款的監(jiān)測(cè)分析。要加強(qiáng)員工異常行為監(jiān)控，嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)，對(duì)相關(guān)違法違規(guī)人員依法嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定各類(lèi)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立合作機(jī)構(gòu)“白名單”。對(duì)存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營(yíng)用途貸款行為的中介機(jī)構(gòu)，一律不得進(jìn)行合作，并將相關(guān)機(jī)構(gòu)名單報(bào)送地方有關(guān)管理部門(mén)，對(duì)存在違法行為的及時(shí)移交司法機(jī)關(guān)。違規(guī)挪用經(jīng)營(yíng)貸買(mǎi)房會(huì)受到哪些處罰？通知要求，房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)不得為購(gòu)房人提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供房抵經(jīng)營(yíng)貸等金融產(chǎn)品的咨詢(xún)和服務(wù)，不得誘導(dǎo)購(gòu)房人違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途資金；在提供新房、二手房買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)要求購(gòu)房人書(shū)面承諾，購(gòu)房資金不存在挪用銀行信貸資金等問(wèn)題。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步嚴(yán)格貸中貸后管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)書(shū)面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購(gòu)房的法律風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)影響，在和借款人簽訂貸款協(xié)議時(shí)應(yīng)同時(shí)簽訂資金用途承諾函，明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應(yīng)法律責(zé)任。“強(qiáng)制收回”已有先例。深圳銀保監(jiān)局、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行3月18日通報(bào)經(jīng)營(yíng)貸專(zhuān)項(xiàng)核查結(jié)果：已提前收回21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)貸款，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)4家，處罰問(wèn)責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計(jì)575萬(wàn)元。通知也明確，各地住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門(mén)建立房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和人員違規(guī)行為“黑名單”，加大處罰問(wèn)責(zé)力度并定期披露。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)表示，后續(xù)要將經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關(guān)問(wèn)題作為各類(lèi)檢查的重要內(nèi)容，依法嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，加強(qiáng)聯(lián)合懲戒，將企業(yè)和個(gè)人違規(guī)挪用經(jīng)營(yíng)用途貸款的相關(guān)行政處罰信息及時(shí)納入征信系統(tǒng)。樓市會(huì)降溫嗎？房?jī)r(jià)會(huì)下降嗎？根據(jù)通知，三部門(mén)要求各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開(kāi)展一次經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對(duì)違規(guī)問(wèn)題督促整改和處罰力度?！耙患径?，樓市升溫，尤其一線(xiàn)城市的樓市升溫明顯，其中很重要的因素是經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。”諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師王小嬙認(rèn)為，嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)性貸款流入樓市對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展有積極意義。在58安居客房產(chǎn)研究院分院院長(zhǎng)張波看來(lái)，政策旨在減少房地產(chǎn)投資性需求，推動(dòng)房地產(chǎn)回歸居住屬性，有效防范房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。政策還釋放了房地產(chǎn)金融側(cè)持續(xù)收緊的信號(hào)，房地產(chǎn)金融側(cè)的管控將成為房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制中重要的組成部分?！皩?duì)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的查處從城市上升到了中央，將更有利于堵住漏洞，給一些城市過(guò)熱的樓市降溫?！迸撕普f(shuō)。
2020年特別的的一年，房?jī)r(jià)真的會(huì)如上面說(shuō)的降價(jià)嗎？從去年的政府上的調(diào)控政策上來(lái)看，房?jī)r(jià)在現(xiàn)在的發(fā)展，市場(chǎng)上看不手的手也會(huì)來(lái)干涉，不少的業(yè)內(nèi)人也表示，在2020年，房?jī)r(jià)可能會(huì)下降，不過(guò)為了能夠保持市場(chǎng)的平衡，并不會(huì)下降很快。我們大家應(yīng)該都知道，國(guó)家有一部分的收入來(lái)自房產(chǎn)稅，在2020年的房?jī)r(jià)如果真的跌成了“白菜價(jià)”肯定就會(huì)減少這部分地稅，對(duì)國(guó)家的發(fā)展也不利的。現(xiàn)在的房地產(chǎn)銷(xiāo)售，大部分都是賣(mài)期房，很少有在現(xiàn)房時(shí)才開(kāi)始出售的。就是說(shuō)從取得預(yù)售證開(kāi)始出售，直到樓梯蓋完、園林景觀、配套設(shè)施全部完成，能夠達(dá)到進(jìn)戶(hù)條件的時(shí)候，在這兩年多的時(shí)間里，如果開(kāi)發(fā)商降價(jià)，就會(huì)有先前購(gòu)買(mǎi)的客戶(hù)到售樓處進(jìn)行維權(quán)，要求退房。所以開(kāi)發(fā)商為了保住這些老客戶(hù)，不讓老客戶(hù)與新客戶(hù)產(chǎn)生“蝴蝶效應(yīng)”，退房導(dǎo)致資金鏈斷裂。所以開(kāi)發(fā)商是不敢輕易降價(jià)的。
再度收緊！深圳房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸也要參照政府指導(dǎo)價(jià)（記者 潘玉蓉）深圳住建局發(fā)布的二手房指導(dǎo)價(jià)，已在各個(gè)環(huán)節(jié)推行。3月1日，有消息稱(chēng)深圳以房產(chǎn)為抵押的經(jīng)營(yíng)貸口子被收緊，抵押房產(chǎn)也要執(zhí)行住建局發(fā)布的指導(dǎo)價(jià)，該指導(dǎo)價(jià)比評(píng)估公司發(fā)給銀行的評(píng)估價(jià)更低。證券時(shí)報(bào)記者了解到，深圳已有兩家銀行開(kāi)始實(shí)施，預(yù)計(jì)其他銀行也將效仿。今年2月8日，深圳市住建局發(fā)文建立二手住房成交參考價(jià)格發(fā)布機(jī)制（指導(dǎo)價(jià)）。目前，指導(dǎo)價(jià)已經(jīng)在深圳四大行實(shí)施，光大銀行、民生銀行、北京銀行深圳分行以及深圳農(nóng)村商業(yè)銀行也加入了隊(duì)伍，參考指導(dǎo)價(jià)來(lái)發(fā)放房貸。經(jīng)營(yíng)貸抵押房產(chǎn)評(píng)估按指導(dǎo)價(jià)打折“繼銀行按指導(dǎo)價(jià)上浮15%被政府辟謠后，經(jīng)營(yíng)貸傳出最新消息，也按指導(dǎo)價(jià)執(zhí)行，四大行之一的中行即將執(zhí)行，抵押金額（放款額度）=面積×指導(dǎo)價(jià)單價(jià)×7成。目前中行已經(jīng)停止遞件?！?月1日，有消息稱(chēng)經(jīng)營(yíng)貸貸款額度將以指導(dǎo)價(jià)為基準(zhǔn)打7折。證券時(shí)報(bào)記者向深圳銀行人士處了解到，中行和上海銀行深圳分行已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行，經(jīng)營(yíng)貸抵押房產(chǎn)的評(píng)估，以指導(dǎo)價(jià)為基準(zhǔn)打折。過(guò)去，銀行對(duì)中小企業(yè)發(fā)放以住房為抵押的經(jīng)營(yíng)貸時(shí)，會(huì)找評(píng)估公司報(bào)價(jià)，并在報(bào)價(jià)基礎(chǔ)上打7折，留出安全邊際。由于房?jī)r(jià)多數(shù)時(shí)候是走在上升通道，評(píng)估公司的報(bào)價(jià)一般比市場(chǎng)實(shí)時(shí)的成交價(jià)格低，但評(píng)估公司每隔一段時(shí)間會(huì)調(diào)整評(píng)估價(jià)。有銀行業(yè)人士告訴證券時(shí)報(bào)記者，雖然評(píng)估價(jià)低于實(shí)時(shí)市場(chǎng)成交價(jià)，但仍比新發(fā)布的指導(dǎo)價(jià)高出不少。也就是說(shuō)，現(xiàn)在個(gè)人申請(qǐng)住房抵押貸款，能獲得額度將會(huì)減少。上述人士預(yù)計(jì)，后續(xù)其他銀行也會(huì)跟進(jìn)。深圳四大行均已執(zhí)行指導(dǎo)價(jià)放貸2月8日，深圳市住建局發(fā)布了全市3595個(gè)住宅小區(qū)二手住房成交參考價(jià)格。住建部房地產(chǎn)專(zhuān)家、深圳市房地產(chǎn)和城市建設(shè)發(fā)展研究中心主任王鋒接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，二手房指導(dǎo)價(jià)格的形成，是以近一年深圳樓市網(wǎng)簽價(jià)格為基礎(chǔ)，通過(guò)調(diào)查市場(chǎng)實(shí)際成交及銀行評(píng)估價(jià)，綜合分析、測(cè)算形成的。銀行將以官方參考價(jià)作為發(fā)放貸款的重要參考，可以在這個(gè)基礎(chǔ)上有所浮動(dòng)，但太過(guò)離譜則可能觸發(fā)約談，并對(duì)此承擔(dān)責(zé)任。此外，參考價(jià)也將會(huì)跟隨市場(chǎng)變動(dòng)進(jìn)行更新。深圳最早響應(yīng)住房指導(dǎo)價(jià)的是光大銀行深圳分行。很快，越來(lái)越多的深圳銀行加入這個(gè)隊(duì)伍，有銀行是正式發(fā)文，有銀行則是口頭通知。建行深圳分行明確根據(jù)住建局發(fā)布的二手住房成交參考價(jià)格作為按揭貸款的參考依據(jù)，自2月23日起開(kāi)始執(zhí)行。幾乎同時(shí)，農(nóng)行深圳分行也表示，新政下發(fā)前的二手房貸款按原有制度執(zhí)行，新政實(shí)施后該行以深圳住建局發(fā)布的指導(dǎo)價(jià)為貸款發(fā)放的重要參考，具體細(xì)則正在研究制定中。很快，四大行深圳分行都響應(yīng)了政府指導(dǎo)價(jià)。2月底，總部位于深圳的深圳農(nóng)商行也做出了類(lèi)似表態(tài)。房貸按指導(dǎo)價(jià)上浮15%指導(dǎo)價(jià)畢竟只是參考，銀行放貸需要基于市場(chǎng)實(shí)際情況，按道理應(yīng)允許有一定的偏離度。這個(gè)偏離度到底可以有多大？曾有人在微博發(fā)布消息稱(chēng)，二手樓按照指導(dǎo)價(jià)放款，可以上浮15%，即如果指導(dǎo)價(jià)10萬(wàn)/平，可以按照11.5萬(wàn)/平貸款。經(jīng)營(yíng)抵押貸款暫時(shí)按照原評(píng)估價(jià)。但上述消息并沒(méi)有得到銀行的確認(rèn)，包括被點(diǎn)名的兩家銀行也未置可否。招商銀行深圳分行對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，該行將嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求。建設(shè)銀行深圳分行則表示，為貫徹落實(shí)“房住不炒”，促進(jìn)深圳市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，該行將二手房成交參考價(jià)格作為個(gè)人再交易貸款發(fā)放的重要參考依據(jù)，具體實(shí)施細(xì)則還在進(jìn)一步研究和完善中。多地嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市2020年以來(lái)，政府鼓勵(lì)銀行對(duì)小微企業(yè)主發(fā)放房貸，讓部分人看到了鉆政策漏洞的機(jī)會(huì)。相比住房按揭貸款，經(jīng)營(yíng)貸價(jià)格更便宜且有額度，于是有購(gòu)房者想出辦法，先借錢(qián)全款買(mǎi)房，再以住房為抵押，向銀行套取經(jīng)營(yíng)貸拿來(lái)還買(mǎi)房的貸款。監(jiān)測(cè)到這個(gè)動(dòng)向，去年以來(lái)，多地監(jiān)管部門(mén)發(fā)文，嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市。據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，深圳部分銀行對(duì)申請(qǐng)住房按揭貸款的個(gè)人，半年內(nèi)再申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，銀行將不予批準(zhǔn)，6個(gè)月后根據(jù)實(shí)際情況授信。上海地區(qū)銀行對(duì)消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸展開(kāi)自查追溯期，也接近6個(gè)月。今年1月底，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》，要求各商業(yè)銀行對(duì)2020年6月份以來(lái)發(fā)放的消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，禁止發(fā)放無(wú)用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。北京銀保監(jiān)局2月20日在官網(wǎng)上表示，針對(duì)北京房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的一些投機(jī)炒房苗頭，金融管理部門(mén)主動(dòng)出擊密集亮劍，嚴(yán)密防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。稍早一段時(shí)間，廣東銀保監(jiān)局通過(guò)窗口指導(dǎo)、監(jiān)管提示約談等方式，部署全轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展快速自查，全面摸排有關(guān)情況，針對(duì)違規(guī)問(wèn)題立查立改，嚴(yán)格規(guī)范與中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，及時(shí)堵塞業(yè)務(wù)管理漏洞、完善產(chǎn)品服務(wù)流程。
用房產(chǎn)做抵押的貸款,l借新還舊以后超過(guò)了坻押期限,抵押還有效嗎？一、民法典中個(gè)人房產(chǎn)抵押借款到期未還怎么處理民法典規(guī)定，個(gè)人抵押房屋后，借款到期后不還的，構(gòu)成合同違約。抵押權(quán)人可以行使抵押權(quán)，通過(guò)拍賣(mài)、變賣(mài)房屋清償債務(wù)。《中華人民共和國(guó)民法典》第四百一十條 【抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)】債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該協(xié)議。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。二、房產(chǎn)抵押合同生效條件有哪些1、房地產(chǎn)抵押合同是從合同，房地產(chǎn)抵押合同生效的前提是所擔(dān)保的主債合同生效。2、房地產(chǎn)抵押合同是民事法律行為，它發(fā)生效力的前提是它不違背相關(guān)的法律規(guī)定，是有效的民事法律行為。3、房地產(chǎn)抵押合同，自辦理抵押物登記之日起生效。但是值得注意的是實(shí)踐當(dāng)中僅移交房地產(chǎn)權(quán)利證書(shū)的，一般不會(huì)使房地產(chǎn)抵押合同生效。但是，如果當(dāng)事人辦理抵押物登記手續(xù)時(shí)，因登記部門(mén)的原因致使其無(wú)法辦理抵押登記的，抵押人向債權(quán)人交付權(quán)利憑證的，可以認(rèn)定債權(quán)人對(duì)該財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先受償權(quán)。也即可以認(rèn)定房地產(chǎn)抵押合同有效，只是不能對(duì)抗第三人。
多地嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸“房住不炒”加碼近日，北上廣深等一線(xiàn)城市相繼嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市現(xiàn)象，多家銀行要求違規(guī)者提前還本付息。這是繼“三道紅線(xiàn)”以及房地產(chǎn)貸款集中度管理制度后，金融監(jiān)管部門(mén)落實(shí)“房住不炒”政策的再一重要舉措。今年以來(lái)，各地相繼出臺(tái)房地產(chǎn)健康發(fā)展調(diào)控政策，增加供應(yīng)調(diào)控需求，加強(qiáng)監(jiān)管。特別是在銀行信貸資金整體較寬裕的環(huán)境下，堵住了經(jīng)營(yíng)貸等信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的渠道，有效抑制樓市非理性發(fā)展。何為經(jīng)營(yíng)貸？經(jīng)營(yíng)貸顧是以中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶(hù)為服務(wù)對(duì)象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過(guò)房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個(gè)體戶(hù)的經(jīng)營(yíng)需要。國(guó)家為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助企業(yè)解決融資難等問(wèn)題，特別是疫情發(fā)生以來(lái)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受到重創(chuàng)，資金流轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，為幫助企業(yè)解決難題，國(guó)家下放了不少資金用于扶持企業(yè)發(fā)展。據(jù)悉，這類(lèi)資金一般利率較低，年限也相對(duì)較長(zhǎng)。經(jīng)營(yíng)貸初衷是好的，但卻被部分購(gòu)房者鉆了空子。部分經(jīng)營(yíng)貸利率低至3.6%-3.8%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同期的房貸利率。根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的2021年3月份中國(guó)房貸市場(chǎng)報(bào)告，全國(guó)重點(diǎn)城市的房貸利率整體水平進(jìn)一步上漲。2021年3月份，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.28%；二套房貸款平均利率為5.57%。除了利率低外，辦理程序簡(jiǎn)單也成為經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的重要原因。記者了解到，只需注冊(cè)一個(gè)公司，公司法人利用企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照同時(shí)將房產(chǎn)抵押，就可辦理經(jīng)營(yíng)貸，經(jīng)營(yíng)貸款項(xiàng)即打入三方賬戶(hù)，客戶(hù)在三方見(jiàn)證下進(jìn)行提現(xiàn)用于購(gòu)房。值得一提的是，即使名下沒(méi)有注冊(cè)公司，中介仍有辦法幫助辦理經(jīng)營(yíng)貸。“目前，全國(guó)樓市的運(yùn)行態(tài)勢(shì)和2015年、2016年類(lèi)似，從深滬一線(xiàn)城市，蔓延到廣州、北京以及其他熱點(diǎn)二線(xiàn)城市，都市圈的熱度明顯回升。不控制做經(jīng)營(yíng)貸的資金流向?qū)⒖赡苤颇Ｊ叫乱惠喤菽呐噬?。?yán)打經(jīng)營(yíng)貸和資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，將是今年房地產(chǎn)調(diào)控的主要工作，這關(guān)系到今年的樓市能否穩(wěn)定下來(lái)?！睆V東省住房政策研究中心首席研究李宇嘉表示。各地相關(guān)部門(mén)相繼“亮劍”北京銀保監(jiān)局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部2月10日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），旨在圍堵個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被違規(guī)挪用至房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為?！锻ㄖ芬筱y行加強(qiáng)對(duì)第三方機(jī)構(gòu)合作貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)管理力度，此外，針對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等亂象中借款人違規(guī)成本過(guò)低、守信意識(shí)不強(qiáng)的問(wèn)題，《通知》強(qiáng)調(diào)完善合同約束機(jī)制，要求銀行簽訂個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合同時(shí)，應(yīng)設(shè)定針對(duì)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等各類(lèi)不誠(chéng)信行為的約束性或懲罰性條款，并充分提示借款人。3月3日，杭州市發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知》，新政同樣提出嚴(yán)格防范經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師陳霄對(duì)記者表示，杭州此次新政重點(diǎn)提及此項(xiàng)內(nèi)容，有利于減少投機(jī)炒房行為，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的降溫起到一定作用，同時(shí)也呼應(yīng)了此前央行出臺(tái)的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對(duì)于資金違規(guī)流入房地產(chǎn)加強(qiáng)監(jiān)管，體現(xiàn)了政府對(duì)于促使資金脫虛向?qū)嵉臎Q心。3月19日，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)向各會(huì)員銀行發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理工作的倡議書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《倡議書(shū)》）?！冻h書(shū)》主要從完善貸款合同約束懲戒條款、規(guī)范中介機(jī)構(gòu)管理、防范輿情聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育等方面向會(huì)員銀行提出倡議，防范套取銀行信貸資金以及挪用個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為。北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)表示，近期北京房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了一些投機(jī)炒房苗頭，金融監(jiān)管部門(mén)主動(dòng)出擊、密集亮劍，嚴(yán)密防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)?！冻h書(shū)》的發(fā)出主要是為配合《通知》落實(shí)執(zhí)行以及監(jiān)管部門(mén)近期開(kāi)展的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治工作。有效抑制樓市過(guò)熱自監(jiān)管部門(mén)要求商業(yè)銀行嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸，據(jù)統(tǒng)計(jì)，廣州銀保監(jiān)局涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額約為2.77億元，目前以責(zé)令銀行限期整改并對(duì)有關(guān)部門(mén)進(jìn)行處罰；深圳通報(bào)顯示，已責(zé)令銀行提前收回21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的業(yè)務(wù)，處罰金額合計(jì)575萬(wàn)元。除此之外，金融機(jī)構(gòu)等還要求自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為?！氨O(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸流入樓市嚴(yán)查，體現(xiàn)了對(duì)房地產(chǎn)金融的強(qiáng)管控信號(hào)，”易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此舉將有效降低違規(guī)炒房者操作空間，讓貸款回歸本質(zhì)，抑制樓市非理性發(fā)展。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局顯示，2月份70城新建商品住宅房?jī)r(jià)指數(shù)來(lái)看，一線(xiàn)城市新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比上漲0.5%，漲幅比上月回落0.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，北京價(jià)格較上月擴(kuò)大0.2個(gè)百分點(diǎn)；深圳較上月回落0.2個(gè)百分點(diǎn)，主要是原因是深圳1月份以來(lái)不斷加碼調(diào)控為樓市降溫，市場(chǎng)熱度有所回落。二線(xiàn)城市新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比上漲0.4%，漲幅與上月相同。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家對(duì)此表示，整體來(lái)看，2月份受到多地政府“就地過(guò)年”號(hào)召以及多數(shù)售樓處春節(jié)期間“不打烊”影響，加之政策下的恐慌情緒蔓延，熱點(diǎn)城市市場(chǎng)熱度走高，但是隨著多城加碼調(diào)控，信貸政策收緊等影響下，后期市場(chǎng)熱度或?qū)⒅饾u回落，房?jī)r(jià)漲幅或?qū)⑹照?/p>全方位調(diào)控升級(jí)抑制樓市虛火，嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸資金流入樓市
民生證券研報(bào)認(rèn)為，此輪調(diào)控的背景是，去年疫情影響下政策邊際放松和房地產(chǎn)市場(chǎng)迅速恢復(fù)，因此調(diào)控措施為彌補(bǔ)政策漏洞、抑制投機(jī)、供給端持續(xù)發(fā)力。值得注意的是，本輪調(diào)控中，除常規(guī)調(diào)控外，金融監(jiān)管等舉措成為重點(diǎn)，“全方位”加碼的態(tài)勢(shì)已經(jīng)愈發(fā)明顯。嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸資金流入樓市去年12月底，央行與銀保監(jiān)會(huì)宣布建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集中度管理制度，對(duì)房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款占比上線(xiàn)分成五檔管理。這項(xiàng)制度的建立，就此拉開(kāi)了樓市金融監(jiān)管的帷幕。今年1月，監(jiān)管部門(mén)對(duì)廣州各家銀行新增個(gè)人住房貸款占比進(jìn)行嚴(yán)格限制。在這一新要求的影響下，房貸批貸速度明顯慢了下來(lái)，令市場(chǎng)交易有所放緩。不過(guò)，金融監(jiān)管的重點(diǎn)，更在于對(duì)經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入樓市的嚴(yán)防死守。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，通過(guò)“過(guò)橋融資——全款買(mǎi)房——套取經(jīng)營(yíng)貸——還掉過(guò)橋融資”可多次套利，房產(chǎn)增值就能把增值部分套出來(lái)，循環(huán)往復(fù)。這令“房住不炒”的頂層架構(gòu)被變現(xiàn)削弱，也對(duì)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形成“擠出效應(yīng)”。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，由于經(jīng)營(yíng)貸適合投資購(gòu)房且基本集中在改善和高端住房，所以這一輪樓市火熱明顯從中高端市場(chǎng)開(kāi)始。此前，國(guó)內(nèi)多地監(jiān)管層已經(jīng)發(fā)文要求嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸流入樓市，對(duì)于會(huì)不會(huì)真下狠手，外界看法不一，但最終廣東動(dòng)了真格。3月16日，廣東銀保監(jiān)局披露，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元共920戶(hù)，其中廣州地區(qū)為1.47億元共305戶(hù)。銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施。張大偉認(rèn)為，針對(duì)一些短期內(nèi)用新房證以及新企業(yè)注冊(cè)就套取經(jīng)營(yíng)貸的行為，最近的打壓非常有力，能夠一定程度上抑制整個(gè)樓市非理性、不健康的發(fā)展。調(diào)控措施更加全面在采取金融監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市外，在廣東省內(nèi)，深圳、東莞等地的限購(gòu)類(lèi)措施同樣在加碼。為應(yīng)對(duì)一、二手房?jī)r(jià)倒掛嚴(yán)重滋生的搶房、代持炒房等行為，深圳2月發(fā)布二手房成交參考價(jià)格發(fā)布機(jī)制。貝殼研究院在一份報(bào)告中指出，成交參考價(jià)出爐后，深圳日均新增房源掛牌量和均價(jià)保持了1月的水平，在成交不活躍、市場(chǎng)不明朗的前提下，買(mǎi)賣(mài)雙方都持觀望態(tài)度，改善型購(gòu)房客戶(hù)有所減少。另外，深圳幾天前還悄然發(fā)布一份文件，對(duì)1月23日嚴(yán)查購(gòu)房資格和打擊違規(guī)行為的新規(guī)進(jìn)行政策解讀，指出要對(duì)弄虛作假等情況將進(jìn)行聯(lián)合懲戒，違法者移送公安機(jī)關(guān)處理。緊鄰深圳的東莞在2月27日凌晨加碼調(diào)控，要求新入戶(hù)居民購(gòu)買(mǎi)首套房需同時(shí)滿(mǎn)足落戶(hù)滿(mǎn)半年和連續(xù)繳納社保滿(mǎn)半年，二套房社保由兩年改為三年，且首套未結(jié)清時(shí)二套房首付不低于50%。另外，離婚兩年內(nèi)買(mǎi)房者將按照離婚前家庭房屋套數(shù)計(jì)算，以企業(yè)名義在東莞購(gòu)房，也需要注冊(cè)滿(mǎn)兩年。如果說(shuō)深圳、廣州此前樓市過(guò)熱態(tài)勢(shì)較為明顯，那么東莞的限購(gòu)升級(jí)則讓外界注意到此地樓市先前的一路上行。易居研究院的一份統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從去年1月到今年1月，東莞二手房成交均價(jià)從15179元/平方米逐步上升至17308元/平方米，2月一度回調(diào)，但仍有16087元/平方米。易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，東莞對(duì)于企業(yè)端的限購(gòu)有助于打擊各類(lèi)以企業(yè)名義炒房的現(xiàn)象，各類(lèi)新規(guī)對(duì)于東莞房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定會(huì)有利好。潛移默化影響樓市今年全國(guó)兩會(huì)的政府工作報(bào)告中再度強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持“房住不炒”的定位，穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期。縱觀近三個(gè)月來(lái)的調(diào)控措施會(huì)發(fā)現(xiàn)，本輪樓市政策收緊，特別是在金融監(jiān)管層面的舉措，打擊的目標(biāo)正是炒房及衍生的違法違規(guī)行為，各類(lèi)調(diào)控政策也在圍繞“房住不炒”落地。除了金融監(jiān)管和限購(gòu)措施外，廣州、深圳還被列入土地出讓“兩集中”的試點(diǎn)城市。目前兩地尚未公開(kāi)具體實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，“兩集中”讓土地密集供應(yīng)，實(shí)際上形成了土地市場(chǎng)的“博覽會(huì)”，對(duì)各家房企來(lái)說(shuō)拿地機(jī)會(huì)相對(duì)多，有助于控制低價(jià)。越秀地產(chǎn)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事林昭遠(yuǎn)在2020年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也表示，集中供地對(duì)公司整體有利。“土地和金融的長(zhǎng)效機(jī)制正在建立，”李宇嘉表示，盡管中間有波折，但政策決心很大，且講求智慧，對(duì)樓市的影響潛移默化，潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲，這就是“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”。預(yù)計(jì)今年全國(guó)房地產(chǎn)投資仍保持一定韌性，而信貸環(huán)境大概率收緊可能會(huì)導(dǎo)致住房需求更加理性釋放，預(yù)計(jì)銷(xiāo)售面積會(huì)小幅下降。
經(jīng)營(yíng)貸炒房大曝光，前海成重災(zāi)區(qū)。你怎么看現(xiàn)如今的房產(chǎn)市場(chǎng)？房屋最近又出現(xiàn)在新聞中，不是因?yàn)閮r(jià)格，而是因?yàn)樯虡I(yè)貸款?？諝す镜乃姓咦罱l(fā)現(xiàn)，他們可以以一個(gè)很好的價(jià)格出售之前不想要的業(yè)務(wù)，這是怎么回事?房屋最近又出現(xiàn)在新聞中，不是因?yàn)閮r(jià)格，而是因?yàn)樯虡I(yè)貸款?？諝す镜乃姓咦罱l(fā)現(xiàn)，他們可以以一個(gè)很好的價(jià)格出售之前不想要的業(yè)務(wù)，這是怎么回事?今年2月，深圳出臺(tái)了一項(xiàng)針對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的補(bǔ)貼措施。這些企業(yè)可以通過(guò)降低利率或降低費(fèi)用來(lái)獲得貸款補(bǔ)貼，從而幫助自己的企業(yè)完善資金鏈。把租戶(hù)和中間人一起炒了用于幫助小企業(yè)的資金現(xiàn)在正流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，推高了當(dāng)?shù)貎r(jià)格，使一些小企業(yè)無(wú)法獲得貸款。這也引發(fā)了一些問(wèn)題，因?yàn)樯暾?qǐng)商業(yè)貸款在銀行是一個(gè)受到嚴(yán)格控制的過(guò)程。申請(qǐng)下來(lái)的經(jīng)營(yíng)貸款，中介先將其存入別人的賬戶(hù)，再收取一定的手續(xù)費(fèi)，最后幫助炒房房客取錢(qián)。投機(jī)租戶(hù)評(píng)價(jià)在中國(guó)人的傳統(tǒng)意識(shí)中，有買(mǎi)地的習(xí)慣。不用說(shuō)，一個(gè)人似乎只有有了房子才能有根，而住在別人的房子里總是會(huì)有一種漂泊感。因此，沒(méi)有房子是無(wú)法忍受的。在此基礎(chǔ)上，囤積就成了一種“習(xí)慣”。我們知道，在過(guò)去的十年左右，房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了牛市，以前不為人知的房?jī)r(jià)突然變得遙不可及。房子的投資價(jià)值出現(xiàn)了，每個(gè)人都看到了買(mǎi)房子賺錢(qián)，可以讓自己的財(cái)富增長(zhǎng)爆炸式增長(zhǎng)。于是他們開(kāi)始倒賣(mài)房子，產(chǎn)生了連鎖反應(yīng)。在過(guò)去20年的中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)上，無(wú)數(shù)的購(gòu)房者的財(cái)富翻了一番，而那些沒(méi)有或沒(méi)有房子的人卻被遠(yuǎn)遠(yuǎn)地拋在了后面。正是房地產(chǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期牛市導(dǎo)致中國(guó)形成了“房?jī)r(jià)一直在上漲的信念”，因此他們多年來(lái)一直在投資房地產(chǎn)，努力實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)。房地產(chǎn)的快速發(fā)展形成了一條有利可圖的產(chǎn)業(yè)鏈。商人依靠自己敏銳的嗅覺(jué)來(lái)尋找機(jī)會(huì)和空間，獲取高額利潤(rùn)。如:“投機(jī)集團(tuán)”的流動(dòng)浮出水面。使政府的宏觀調(diào)控、市場(chǎng)監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)。必須出臺(tái)更多政策來(lái)調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)。促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)軟著陸。房地產(chǎn)的快速發(fā)展形成了一條有利可圖的產(chǎn)業(yè)鏈。商人依靠自己敏銳的嗅覺(jué)來(lái)尋找機(jī)會(huì)和空間，獲取高額利潤(rùn)。如:“投機(jī)集團(tuán)”的流動(dòng)浮出水面。使政府的宏觀調(diào)控、市場(chǎng)監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)。必須出臺(tái)更多政策來(lái)調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)。促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)軟著陸。房地產(chǎn)的快速發(fā)展形成了一條有利可圖的產(chǎn)業(yè)鏈。商人依靠自己敏銳的嗅覺(jué)來(lái)尋找機(jī)會(huì)和空間，獲取高額利潤(rùn)。如:“投機(jī)集團(tuán)”的流動(dòng)浮出水面。使政府的宏觀調(diào)控、市場(chǎng)監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)。必須出臺(tái)更多政策來(lái)調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)。促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)軟著陸。房地產(chǎn)是世界上重要的資產(chǎn)配置方式，當(dāng)然在中國(guó)也是如此。當(dāng)金錢(qián)充裕時(shí)，投資和對(duì)抗通貨膨脹是很自然的事。房地產(chǎn)，作為一種對(duì)抗通貨膨脹的常用手段，現(xiàn)在正被投資。目前，經(jīng)過(guò)幾年的調(diào)控，很多城市的房?jī)r(jià)都出現(xiàn)了回落，人們對(duì)房?jī)r(jià)的“信念”也發(fā)生了變化。中國(guó)人深受傳統(tǒng)觀念的影響。在封建社會(huì)，購(gòu)買(mǎi)土地和財(cái)產(chǎn)是很普遍的。當(dāng)你有錢(qián)的時(shí)候，買(mǎi)土地和房子是一種傳統(tǒng)。所以現(xiàn)在人們是一樣的。衡量一個(gè)人金錢(qián)的標(biāo)準(zhǔn)是他是否有房子，他有多少公寓。對(duì)于現(xiàn)代人來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)也是衡量財(cái)富的一種方式。個(gè)人需求的持續(xù)增長(zhǎng),擁有第一個(gè)房子后,與家庭成員的增加,方便孩子上學(xué),退休等等,他們買(mǎi)了一個(gè)大的房子,學(xué)區(qū)的房子和一個(gè)海邊別墅,都是偽裝成炒飯的一員?？傊康禺a(chǎn)投機(jī)是巨大利潤(rùn)誘惑和個(gè)人財(cái)富需求的必然結(jié)果。