小微企業(yè)怎么能從銀行貸款？

二、有能力的擔保公司擔保。辦過的就這兩種。中小企業(yè)融資難目前還是大問題，央行、銀監(jiān)會的頭頭們都沒有辦法解決，偶們一個小小的銀行職員，只能這么回答了。

1、企業(yè)應納稅所得額300萬以下；2、企業(yè)從業(yè)人數在300人以下；3、現資產總額在5000萬以下?，F在有很多助力小微企業(yè)資金周轉的信貸平臺，記得一定要選擇正規(guī)平臺，比如度小滿金融，額度高利率低，據了解度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主，大品牌更安心。

一、條件：1、資金現金流充裕2、小微企業(yè)業(yè)主信用良好3、企業(yè)已成功兩年以上4、能夠提供有效財力證明5、小微企業(yè)主具有較強的還款意愿和按時足額還款的能力6、銀行要求滿足的其他條件二、小微企業(yè)申請信用貸款的流程：1、提出申請①授信申請、企業(yè)董事會決議（如公司章程要求）②企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。③還款來源分析計劃和措施，并且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等2、進行審核①立項②信用評估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查后，認為其全部符合規(guī)定，并同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》4、貸款發(fā)放合同簽署后，雙方按照合同規(guī)定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續(xù)：提款時由融資方填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。擴展資料：小微企業(yè)貸款難題的破解：第一、全行動員，高度聚焦，將普惠金融作為戰(zhàn)略來抓。提出普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。進一步強化金融資源供給,人才與技術保障，安排專項貸款規(guī)模，配套激勵費用，建構由上而下的普惠金融組織體系，全行近1.5萬個網點均能開展小微企業(yè)服務，做到真做實做，做出成效。第二、運用好金融科技，破解融資難題。通過金融+科技，打造了數據化、精準化、自動化、智能化的服務新模式。一是運用大數據技術，破解信息不對稱難題?；诮ㄐ小靶乱淮焙诵南到y(tǒng)，整合小微企業(yè)和企業(yè)主信息，廣泛連接稅務、工商等外部公共信息，評估客戶資信，批量精準獲客。二是再造業(yè)務流程，打造“三個一”信貸模式。創(chuàng)新“小微快貸”，實現自動化審批，構建“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費的信貸模式，提高融資效率，降低綜合成本。三是實行智能風險管控。將風險底線和風控標準嵌入系統(tǒng)，建立大數據選客控險、模型化系統(tǒng)排險、智能化預警避險等全流程風控機制。目前，“小微快貸”累計為超過45萬客戶提供了5300多億元貸款，80%的客戶為信用放款，不良率保持較低水平。第三、不斷豐富服務內涵，擴展服務外延。搭建開放平臺，將普惠服務融入小微企業(yè)生產生活場景，提供諸如行業(yè)、市場情況等查詢，交易撮合、并購等服務。參考資料來源：百度百科—企業(yè)貸款參考資料來源：中證網—五部委發(fā)文進一步深化小微企業(yè)金融服務參考資料來源：百度百科—小微企業(yè)

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱。其定義標準是：在全國范圍內屬于非限制和禁止類行業(yè)，并具有年度納稅條件。且滿足以下三個條件：1、企業(yè)應納稅所得額300萬以下；2、企業(yè)的從業(yè)人數在300人以下；3、現在資產總額在5000萬以下。此回答由有錢花提供，有錢花是度小滿金融旗下信貸平臺，度小滿金融將切實把國家支持小微企業(yè)渡過難關的號召落到實處，全面支持小微生產經營，大多數小微業(yè)主選擇有錢花，滿足小微經營周轉需求。據悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手數十家金融合作伙伴，累計為小微企業(yè)主發(fā)放數千億元貸款，資金周轉就找度小滿金融，大品牌更安心。

在建行小企業(yè)金融下有成長之路、速貸通、小額貸、信用貸四種服務，每種服務下下對應的適用小微企業(yè)不一樣，需要根據自身情況進行選擇。像成長之路下的“一般授信業(yè)務”，適用于經國家工商行政管理機關核準登記的小企業(yè)，最高貸款額度為3000萬元，貸款期限要求在1年以內，且不能超過三年，需要有抵押擔保/第三方連帶責任保證。2、微眾銀行微業(yè)貸微眾銀行是一家民營銀行，由騰訊、百業(yè)源和立業(yè)等多家企業(yè)發(fā)起設立的，有深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證。其門下的微業(yè)貸服務是為中小微企業(yè)提供的，相關企業(yè)可以無需抵質押，額度立等可見，按日計息，最高額度可借300萬元，還款周期最長為36期。3、招商銀行小微閃電貸小微閃電貸屬于純信用貸款，為小微企業(yè)主專屬，可最高貸款50萬元其實，很多銀行都有小微企業(yè)貸款產品，多家銀行在首頁顯著位置放置了小微企業(yè)服務平臺，比較知名的有民生銀行商貸通及各種適用于小微企業(yè)和個人的貸款、浦發(fā)銀行的 微小寶 及信貸工廠小微企業(yè)金融服務、招商銀行小企業(yè)E家小企業(yè)金融服務平臺、華夏銀行 龍舟計劃 、北京銀行的 小巨人 、廣發(fā)銀行 快融通 市場貸 等等。需要提醒用戶的是，小企業(yè)關心的首先不是利率，而是放款速度，銀行的放款速度是個重要問題。信貸員介紹，如果是有房產抵押的話，一般需要20天才能放款。此外，銀行對待小微企業(yè)貸款的審批，更關心小微企業(yè)主的還款能力、經營是否正常、是否有還款的意愿等。拓展資料：小額貸款申請條件：1、為年滿十八周歲中國大陸居民;2、有穩(wěn)定的住址和工作或經營地點;3、有穩(wěn)定的收入來源;4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當地銀行或者貸款機構提交申請;2、準備貸款所需的各種資料;3、面簽銀行或貸款機構;4、銀行審核貸款人資質;5、審核通過、成功放款。

大多數銀行都推出了小微企業(yè)貸款，但是實施過程中，獲得小微企業(yè)貸款的借款人還是相當少的，銀行小微企業(yè)貸款條件嚴格，一般企業(yè)無法提供完善的財務報表等等，如果需要貸款，建議貸款前先到加速貸查詢本地正規(guī)貸款機構，包括銀行、小額貸款公司在內的貸款產品條件，根據企業(yè)條件申請辦理。

銀行的主要的收入就大部分是來自于貸款所獲得的收益。小微企業(yè)是存在很多的不穩(wěn)定的因素的。這導致了銀行不太愿意去向小微企業(yè)貸款的重要原因，即使愿意貸款，門檻也會相對的比較高的。小微企業(yè)不穩(wěn)定的因素有以下幾點。首先是企業(yè)的規(guī)模比較小，所以收益還沒有形成規(guī)模，所以在是否盈利方面還是沒有保障的。銀行考慮到未來是否能夠把貸款要回來是持有不確定的態(tài)度，即使愿意貸款，銀行也會向貸款的企業(yè)法人代表簽署不動產資產作為擔保的。其次是小微型企業(yè)對于推出市場的代價較小，會容易出現卷款逃跑或直接宣布破產，剩下的貸款無法償還，即使將小微型企業(yè)作為變賣，小微企業(yè)也沒有值錢的東西足以償還銀行的貸款，所以里外里銀行的風險都比較大些。在其次是小微型企業(yè)在市場上無法達到很客觀的占有率，所有在銀行估計其可貸款的金額方面是有很多的因素無法判斷和預測的。未知的東西使得銀行無法正確的估計小微企業(yè)的信譽和商業(yè)方面的信譽問題，銀行只能看小微企業(yè)的法人代表的信譽值來做到粗略的估值。小微企業(yè)還有擔保人問題方面也很難做到可以保證其企業(yè)未來的損失是否可以有能力償還。銀行無論是在什么情況下都是屬于風險較大的狀況的。所以導致銀行不是很愿意向小微企業(yè)貸款的原因。希望對你有所幫助！

2018年8月23日，“2018中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上，建設銀行副行長章更生指出，除了已經出臺的政策措施，還應重點解決銀行“怕貸”“放貸積極性不高”等問題。“銀行支持小微企業(yè)就怕出現不良?！闭赂硎?，由于小微企業(yè)信息不對稱、金融管理能力較弱、抗風險能力較差而且數量眾多，使得銀行管理的難度加大，這些因素導致小微企業(yè)不良貸款率偏高。過高的不良率，使基層銀行機構面對小微企業(yè)時普遍存在“不敢貸”的畏懼心理。那么，如何讓銀行“不怕貸”？章更生認為，一是政府相關部門要進一步向銀行開放有關數據信息，以解決征信問題；二是監(jiān)管部門對銀行小微客戶不良率要進一步加大容忍度?！安灰怀霈F壞賬好像就存在著內外勾結，只要是嚴格按照流程、按照要求去做的，出了壞賬也不宜追責，但要總結經驗。”支持小微企業(yè)，銀行不只要“不怕”，還要更加“積極主動”。章更生指出，要提高銀行支持小微企業(yè)的積極性，有三個方法可以考慮。一是在小微企業(yè)不良處置上，需要有關方面在現有政策基礎上，給予更寬泛的政策。二是可在現有的定向降準政策基礎上再進一步激勵，也就是小微企業(yè)新發(fā)放貸款占比越高，降準的幅度就越大。三是可以制定硬性的小微企業(yè)貸款新增占比的要求，實行小微企業(yè)貸款與其他貸款按類、按一定的比率同比率增長，“小微企業(yè)新增貸款占比高則不限，如果小微企業(yè)貸款做不上去，其他的貸款就多放不了。”對于小微企業(yè)融資貴的問題，章更生表示，“融資貴主要是需求與供給的不平衡，小微企業(yè)壞賬率過高所造成的，因此需要加大大中型銀行對小微企業(yè)的投放，降低利率的天花板?！币环矫妫ㄟ^加大大中型銀行對小微企業(yè)的信貸投放，降低全社會小微企業(yè)貸款的利率。實際上大中型銀行對小微企業(yè)的貸款力要比其他金融機構低很多，但小微企業(yè)貸款利率比其他貸款利率仍會略高?！斑@主要因為要讓高出的一部分收益去覆蓋風險損失，只要大中型銀行的利率相對低的貸款大量的投放市場，小微企業(yè)整體的貸款利率必然下降。”章更生說。因此，他認為，一定要保護好大中型銀行支持小微企業(yè)的積極性，不宜在利率上苛求大中型銀行在本來就不太高的情況下再壓的過低，否則作用將適得其反。另一方面，要降低小微企業(yè)貸款利率的天花板。章更生表示，“目前市場上一些金融機構對小微企業(yè)的貸款利率定的實在是過高，有的年利率達到十幾、二十幾甚至更高，有乘人之危之嫌，小微企業(yè)就是貸到了款，由于貸款成本造成的負擔過重，經營也難以維繼?！币虼耍枰贫ā袄首罡咧荒艿蕉嗌佟钡纳舷抟?guī)定，違者處以重罰。

企業(yè)貸 需要帶上營業(yè)執(zhí)照、許可證、開戶證明、企業(yè)流水、經營合同、名下資產證明等申請。手續(xù)繁瑣 要求嚴格。有需要

1、符合國家的產業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；3、具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；6、企業(yè)經營者或實際控制人從業(yè)經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；7、企業(yè)經營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務相關的行業(yè)信貸政策；9、能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關規(guī)定；10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。擴展資料：國務院：縮短小微企業(yè)貸款審批周期國務院總理李克強8月22日主持召開國務院常務會議，部署進一步推進緩解小微企業(yè)融資難、融資貴政策落地見效。會上強調，要鼓勵金融機構增加小微企業(yè)貸款，降低融資成本，但同時堅持穩(wěn)健的貨幣政策，不搞“大水漫灌”，注重精準施策，著力疏通政策傳導機制。在推動金融更好服務實體經濟，促進就業(yè)穩(wěn)、企業(yè)興方面，會議提出，要鼓勵金融機構增加小微企業(yè)貸款，降低融資成本。在具體實施過程中，會議要求，要合理確定小微企業(yè)貸款期限、還款方式，縮短貸款審批周期，適當提高中長期貸款比例。穩(wěn)健發(fā)展中小企業(yè)高收益?zhèn)⑺侥紓?。會議提出，要建立金融機構績效考核與小微信貸投放掛鉤的激勵機制。加快落實小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策。適當提高貸存比指標容忍度。支持發(fā)行小微企業(yè)貸款資產支持證券。不過，在鼓勵金融機構發(fā)揮作用的同時，會議強調，要堅持穩(wěn)健的貨幣政策，不搞“大水漫灌”，注重精準施策，著力疏通政策傳導機制。要堅持促發(fā)展和防風險并重，優(yōu)化監(jiān)管考核，增設小微信貸專項考核指標，使小微企業(yè)得實惠，禁止存貸掛鉤、借貸搭售等行為，有效防范和化解金融信貸風險。而一個月前的國常會也曾提出，穩(wěn)健的貨幣政策要松緊適度，堅持不搞“大水漫灌”式強刺激。而7月底的中央政治局會議更是為下半年的宏觀經濟政策定下基調。會上要求，堅持實施穩(wěn)健的貨幣政策，要把好貨幣供給總閘門，保持流動性合理充裕。參考資料來源：百度百科-小企業(yè)貸款參考資料來源：人民網-國務院：縮短小微企業(yè)貸款審批周期