貸款12期和24期最主要的區(qū)別就是貸款期限不同，貸款12期是分12個月還款，貸款24期是分24個月還款。從還款壓力上來說，分12期還款的壓力要大于分24期還款的壓力。但是從逾期風險來說，還款的時間越長，逾期的風險就會增加，畢竟貸款機構(gòu)要求用戶每期都按時還款。

因此，用戶在申請貸款時，想要減少逾期的風險并且還款能力足夠，可以選擇分12期還款。而用戶還款能力不足，想要緩解每期的還款壓力，則適合選擇分24期還款。兩種分期情況各有優(yōu)劣，用戶根據(jù)自己的借款需求與還款能力，選擇合適的貸款期限即可。

用戶選了貸款期限，簽訂了貸款合同后，貸款期限不能變更，但是還款期間，通常允許用戶提前還款或者提前還清。