答：公積金能否貸款與公積金賬戶余額無關，只與公積金的繳納時間有關。員工只需在申請貸款前連續(xù)繳納6個月以上的公積金就可以。但公積金賬戶余額會影響公積金貸款金額，所以提前積累一些公積金也有優(yōu)勢。公積金余額只是買房時可貸額度的條件之一。具體可貸額度要根據(jù)：職工住房公積金繳存情況、住房公積金貸款可貸額度標準、所購住房的狀況和價格、個人還款能力、信用狀況等因素綜合確定。


一般來說計算公積金貸款額度如果是購買新房，那么可以貸款公積金卡內余額的20倍，如果是購買二手房，可以貸款公積金卡內余額的10倍，這是計算公積金貸款額度的條件之一，比如買新房需要貸款20萬，那么卡內余額必須得有1萬元以上才能實施，否則會影響到貸款額度。

公積金貸款買房對公積金賬戶余額并沒有明確要求，主要是對連續(xù)繳存公積金時間有要求，一般要求客戶得連續(xù)按時足額繳存住房公積金滿六個月以上才行，以及申請時公積金賬戶得處于正常繳存狀態(tài)，滿足此要求即可去辦理公積金貸款（名下要未曾辦過公積金貸款或貸款已還清）。當然，雖說對公積金余額沒什么要求，但公積金余額越多，越有機會貸到更高的額度。其有計算公式：公積金貸款額度=[（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)（40%）－借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額]×貸款期限（月）。


如果是已婚人士，夫妻雙方都繳存有住房公積金，那夫妻共同申請公積金貸款要比個人申請貸到的額度更多。比如上海地區(qū)，一人參與公積金貸款購買首套房，最高可貸50萬，2人及以上參與，則最高可貸100萬。