如今你只要稍微留意就會發(fā)現(xiàn)，銀行的個貸產(chǎn)品可真是讓人眼花繚亂，從大家所熟知的個人一手房、二手房按揭貸款 ，到個人助業(yè)貸款、個人耐用消費品；貸款金額從少則幾千到多至千萬；貸款期限從一年、三年到三十年；貸款擔(dān)保方式從抵押、質(zhì)押到保證、信用；可抵押質(zhì)押物從住房，商鋪到黃金品種之多正像一家銀行所宣傳的那樣：總有一款方案適合你。 如果已有住房的你想進一步改善居住品質(zhì)，建行的現(xiàn)房抵押購房貸款就可以幫你。你可以拿現(xiàn)在擁有的有房產(chǎn)證的全產(chǎn)權(quán)房屋作為抵押，貸到的款項作為購買新房的首付款，而新房還可以進行抵押貸得剩余房款。 如果你是想大額消費改善生活品質(zhì)且有職業(yè)穩(wěn)定的高校教師、公務(wù)員等，交行的易貸通就能讓你隨時通過銀行指定的網(wǎng)站、pos等渠道，在給你的信用額度上限內(nèi)自主消費，然后通過網(wǎng)銀、電話銀行等自助還款，隨用隨還，循環(huán)使用，只有使用資金的那段時間才計息。 交行的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款還能幫想要創(chuàng)業(yè)的你貸到三萬元到八萬元不等的創(chuàng)業(yè)資金，助你踏上創(chuàng)業(yè)之路。民生銀行的物業(yè)經(jīng)營性貸款可以根據(jù)出租商鋪所得的租金、期限，一次性發(fā)放一筆貸款，相當(dāng)于把在未來若干年陸續(xù)應(yīng)收的租金一次性打包給想要做經(jīng)營或消費的商鋪房東。 對于手頭多金的黃金經(jīng)營戶，工行的個人黃金質(zhì)押貸款則可以讓你以黃金為質(zhì)押，滿足資金周轉(zhuǎn)需求。 總之，銀行的個貸產(chǎn)品雖也有大同小異的一面，但如果多走走多問問，還是可以找到一些特色創(chuàng)新產(chǎn)品，而這些特色產(chǎn)品很可能就是你所需要的，讓你眼前一亮。量入為出多看巧比 要想挑選適合自己的個貸產(chǎn)品，客戶要從自身情況出發(fā)著眼于兩個基本要素： 一是申請貸款的用途，是用于生意經(jīng)營周轉(zhuǎn)還是買房、買車、買耐用消費品； 二是要了解自己的經(jīng)濟能力和償債能力。 如果是小企業(yè)主想貸款用做生意經(jīng)營周轉(zhuǎn)，一般貸款金額較大，申請到信用類貸款的可能性很小，就要看自己手頭是否有住房、銀行理財產(chǎn)品、國債等可作為抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)。如果有，就可選擇個人助業(yè)貸款。如果貸款是用于買大件、留學(xué)、裝修等，一般貸款金額也就二三十萬，再加上一些客戶自身信用記錄良好、工作收入穩(wěn)定、屬于銀行優(yōu)質(zhì)客戶的話，就可考慮選擇信用類貸款，無須抵押或質(zhì)押就能得到一筆貸款或一個信用額度。 客戶在選擇時還要多比較一下各銀行辦理個貸的業(yè)務(wù)效率、服務(wù)品質(zhì)、價格等。比如有的個貸產(chǎn)品給予客戶循環(huán)授信，隨借隨還，能最大限度節(jié)約使用資金的成本。而未來如果銀行在一些房產(chǎn)抵押類貸款中引入擔(dān)保公司進行擔(dān)保，則放貸時間就可縮至兩三天，效率可與典當(dāng)行媲美。 此外，各銀行對于客戶群體的定位還是有差異的，有的銀行定位較高，非五十萬、百萬以上貸款金額不做，有的銀行則大小通吃，幾千元、幾萬元的單子也做。所以你如果在一家銀行碰了壁，不妨再多咨詢幾家銀行。 個人在辦理貸款時，必須有合法合規(guī)的用途說明甚至證明文件，嚴(yán)禁將所貸資金投入股市；貸款用于經(jīng)營時，一定要分析論證所投資或經(jīng)營項目的預(yù)期收益，自己測算償債能力，否則到期無法按時還款就非常被動。及時亮出自己的信用 要想最大限度得到銀行給予的優(yōu)惠，就要想方設(shè)法把自己的優(yōu)勢展示給銀行，一點貸提醒您，這樣才容易獲得銀行的信賴。 一是沒有不良信用記錄。不要認(rèn)為以前沒貸過款、沒欠過錢就是信用記錄良好，也不要對偶爾還款遲上一兩天不以為意，也許恰恰是幾次不經(jīng)意的逾期還款就有可能成為再次獲得貸款的障礙。 二是工作單位收入穩(wěn)定，社會生存能力強。比如大中型國企的工作人員、國家公務(wù)員以及高校教師、律師、醫(yī)生等具有專業(yè)技術(shù)職稱的專業(yè)人員，就很受銀行青睞。如果您屬于這類人群，就別忘了在申請貸款時出示相關(guān)工作證明、專業(yè)技術(shù)職稱證書等。 三是有明確的貸款用途，絕不能用于炒股買基金等。 如果以上優(yōu)勢能充分展示，就可能被認(rèn)定為銀行優(yōu)質(zhì)客戶，不光貸款利率可能得到下浮，還可能免掉公證費、評估費等辦理費用，甚至還能得到除貸款之外其他個人業(yè)務(wù)的手續(xù)費減免。