來源：檢察日?qǐng)?bào)
187人貸款，卻有166人違約，違約率高達(dá)89%
逃不脫的“違約陷阱”
盧志堅(jiān) 王金艷 李玲玲
●大部分被害人都是沖著較低的貸款利息和較低的貸款條件來借款的。他們簽完合同后，車被裝上了GPS，貸款公司手上也掌握著車的備用鑰匙，一不小心“違約”了，車“理所當(dāng)然”地就被人拖走了。
●審計(jì)報(bào)告顯示，該團(tuán)伙一共放貸187人，166個(gè)人都被認(rèn)定違約，再加上這些違約大多發(fā)生在貸款后三個(gè)月以內(nèi)，說明該貸款公司表面為了放貸賺取利息，實(shí)則為了讓客戶違約賺取違約金。
187人貸款，卻有166人違約，違約率高達(dá)89%……是真違約還是有陷阱？經(jīng)江蘇省蘇州市相城區(qū)檢察院提起公訴，一起借車輛抵押貸款之名，再設(shè)法讓被害人違約或者肆意認(rèn)定被害人違約，進(jìn)而實(shí)施敲詐勒索、涉案金額達(dá)227萬元的犯罪案件獲法院判決：被告人李某甲、李某乙、李某丙、孫某、周某5人因敲詐勒索罪分別被判處三年至十二年不等有期徒刑，各并處1萬至4萬元不等罰金。
簽訂合同沒多久，自己的轎車被人偷偷拖走
2018年2月28日，在蘇州市相城區(qū)上班的趙先生向警方報(bào)警，稱自己的愛車在夜里被貸款公司偷偷地開走了。趙先生告訴警方，2017年11月，他用自己的轎車作抵押，向一貸款公司借款2.5萬元，約定貸款期限一年，每月還款2333元。簽訂合同的當(dāng)天，趙先生僅拿到手1.7萬余元。不久，趙先生收到貸款公司發(fā)來的短信，內(nèi)容是因趙先生回四川老家沒有告知貸款公司，屬于違約，遂拖走了趙先生的車，并要求其支付違約金、本金、拖車費(fèi)等總計(jì)4.45萬元去換回車。趙先生覺得自己上了套，向警方求助。
無獨(dú)有偶，之后的數(shù)月，蘇州警方陸續(xù)接到凡先生、舒先生的類似報(bào)警，警方以敲詐勒索罪立案?jìng)刹椤?018年12月至2019年1月，警方在安徽、蘇州等地將犯罪嫌疑人李某甲、李某乙、李某丙、孫某、周某5人抓獲。
低息為誘餌，“違約”套路深
2017年6月，有同樣遭遇的被害人呂先生向該公司貸款3萬元，他回憶道：“當(dāng)時(shí)對(duì)方說要扣除一些費(fèi)用，還讓我看了合同違約條款，我當(dāng)時(shí)看了知道不能逾期還款、車輛不能隨意開出蘇州市等很多條款，我不可能全記得，簽完后他們也沒給我一份合同?！彪m然呂先生按時(shí)還款，但對(duì)方仍咬定呂先生違約了。“談違約的時(shí)候，他們說如果我不處理違約的事情，他們就聯(lián)系我的親戚朋友讓大家都知道我欠錢的事情，還說我不還款，就把我的車子賣掉……”
事實(shí)上，像呂先生這樣向該公司貸款的大部分被害人都是沖著較低的貸款利息和較低的貸款條件向其借款的。他們簽完合同后，車被裝上了GPS，貸款公司手上也掌握著車的備用鑰匙，一不小心“違約”了，車“理所當(dāng)然”地就被人拖走了。
隨著李某甲等5人的到案，一個(gè)“套路貸”犯罪團(tuán)伙浮出水面。
2016年，李某甲還只是蘇州一家投資公司的業(yè)務(wù)員，工作期間，他積累了一些人脈資源，對(duì)車貸業(yè)務(wù)越來越熟悉，開始不滿足只做一名業(yè)務(wù)員，自己開了一家非融資擔(dān)保有限公司。
2017年4月，他找來弟弟李某乙，商議通過車貸放款來賺錢。之后，兩人招聘李某丙、孫某、周某等成為團(tuán)伙成員。
借款客戶一般都是通過業(yè)務(wù)員介紹到李某甲的貸款公司的，李某甲通過了解客戶的車輛價(jià)值來確定貸款金額，之后，還會(huì)安排業(yè)務(wù)員上門家訪來了解客戶實(shí)際的經(jīng)濟(jì)狀況決定是否借款，但客戶的貸款必須要有汽車做抵押，并被安裝GPS設(shè)備，李某甲等人還必須掌握汽車的備用鑰匙。萬事俱備后才會(huì)跟客戶簽合同。
“合同就一份，由我公司保管，不會(huì)給客戶的，客戶提出拍照，我也不讓拍。一份合同有多份文件(包含各種違約條款等)要簽，目的就是在客戶還款出現(xiàn)違約的時(shí)候，我們可以將汽車直接開走扣下來，向客戶要違約金、拖車費(fèi)以及借款的本金，如果客戶不還款，我們可以直接處理汽車?！崩钅臣捉淮?，“我們判定客戶違約有4種類型：GPS斷電或者沒有信號(hào)、出蘇州市沒有報(bào)備、逾期還款、車輛二次抵押等。我們會(huì)實(shí)時(shí)監(jiān)控車輛GPS來定位車輛，一旦出現(xiàn)違約立刻將客戶車拖走?！?
從撕碎的合同上找到突破口
2019年1月，公安機(jī)關(guān)對(duì)李某甲等5人敲詐勒索案向相城區(qū)檢察院提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕。
承辦檢察官李玲玲訊問了犯罪嫌疑人。李某甲等人稱自己是正規(guī)的借貸公司，將車輛拖走索要違約金、拖車費(fèi)的行為都是嚴(yán)格按照合同履行的。李某甲等人的辯解似乎找不出破綻，并且雙方口中的“合同”一份都找不到。案件一時(shí)陷入僵局，檢察機(jī)關(guān)只能以事實(shí)不清、證據(jù)不足不批準(zhǔn)逮捕。
雖然不批準(zhǔn)逮捕，但李玲玲直覺認(rèn)為案件一定不是表面那么簡(jiǎn)單。她仔細(xì)審查案卷，發(fā)現(xiàn)報(bào)案人都是貸款不久就違約，這明顯不正常。
案件該如何破題呢？李玲玲陷入了深思。反復(fù)梳理案卷、審查證據(jù)后，她發(fā)現(xiàn)李某甲放貸都是通過銀行卡轉(zhuǎn)賬，她隨即要求公安機(jī)關(guān)對(duì)銀行卡所有的放貸往來進(jìn)行審計(jì)，結(jié)果審計(jì)報(bào)告顯示一共放貸187人，166個(gè)人都被認(rèn)定違約，違約率高達(dá)89%。再加上這些違約大多發(fā)生在貸款后三個(gè)月以內(nèi)，說明該貸款公司表面為了放貸賺取利息，實(shí)則為了讓客戶違約賺取違約金。
隨后，檢察機(jī)關(guān)引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)逐一聯(lián)系本案被害人，在其中的一名被害人口中找到了突破口：“我還錢后，他們當(dāng)場(chǎng)撕毀了合同，我從垃圾桶里找了回來，一張張重新拼貼了起來……”由此，公安機(jī)關(guān)找到了這份關(guān)鍵證據(jù)，十幾頁(yè)的“合同”密密麻麻地寫滿了各種違約條款。
兩周后，公安機(jī)關(guān)再次對(duì)該案提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕，相城區(qū)檢察院以涉嫌敲詐勒索罪對(duì)李某甲等5人批準(zhǔn)逮捕。在客觀證據(jù)面前，李某甲等人承認(rèn)了自己的犯罪事實(shí)。
由于部分被害人配合不積極，相城區(qū)檢察院最終只審查認(rèn)定了該團(tuán)伙實(shí)施的95筆犯罪，認(rèn)定敲詐勒索金額227萬元。在辦案同時(shí)，該院積極引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)尋找拖走的車輛，共追回車輛5輛，追繳贓款60余萬元。
一審宣判后，李某甲等人提出上訴，目前本案正在進(jìn)一步審理當(dāng)中。