不管房?jī)r(jià)降還是不降，銀行取消貸款的話(huà)，可能最多只有不超過(guò)0.2%的人能拿現(xiàn)金買(mǎi)房，換句話(huà)說(shuō)就是一千個(gè)人里面能有不超過(guò)2個(gè)人。

之所以會(huì)有上面的看法，源自于2015年《存款保險(xiǎn)條例》實(shí)施時(shí)的數(shù)據(jù)。根據(jù)條例，最高償付限額為50萬(wàn)元，央行此前測(cè)算，這一標(biāo)準(zhǔn)可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。 2015年至今已有5年，存款人收入雖然有上漲，但是平均漲幅不會(huì)超過(guò)GDP增速，可房?jī)r(jià)上漲則普遍50%甚至100%。顯然，能全款買(mǎi)房的人，依然不會(huì)超過(guò)0.37%。 那么為什么又說(shuō)0.2%呢？有如下理由： 1、50萬(wàn)元存款不一定夠全款買(mǎi)房，真正有這么多存款的人更多集中在一二線(xiàn)城市； 2、財(cái)富分流明顯，少數(shù)人持有多數(shù)財(cái)富，0.37%存款50萬(wàn)的居民中，能全款買(mǎi)房的依然是少數(shù)，不會(huì)超過(guò)一半，0.2%就已經(jīng)很高了； 3、一般富裕地區(qū)的人不會(huì)跑到房子便宜的地方買(mǎi)房，因?yàn)闆](méi)有這種需求； 4、按照當(dāng)下的房?jī)r(jià)水平，50萬(wàn)只不過(guò)是首付的能力，甚至還不太夠，達(dá)到全款的能力還有相當(dāng)?shù)木嚯x； 上面說(shuō)了有能力全款買(mǎi)房的人不會(huì)超過(guò)0.2%，也就是14億中國(guó)人里面有能力全款買(mǎi)房的人不超過(guò)280萬(wàn)人。 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)私人銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2018）》顯示，可投資資產(chǎn)超過(guò)600萬(wàn)元的高凈值人群數(shù)量快速增長(zhǎng)，從2008年的36萬(wàn)人增長(zhǎng)至2017年的126萬(wàn)人。 顯然，考慮到國(guó)內(nèi)很多隱性富豪的存在，以及分散理財(cái)?shù)那闆r，最終有能力全款買(mǎi)房的人與我的估算數(shù)據(jù)會(huì)比較接近。 有能力買(mǎi)房并不意味著會(huì)全款買(mǎi)房，真正用全款買(mǎi)房的人要再減少十倍以上，甚至于萬(wàn)里挑一。 1、房貸是普通人能從銀行拿到利率最低的貸款，只要個(gè)人資金回報(bào)率能超過(guò)房貸利率，就沒(méi)有不使用貸款的理由。 2、高凈值人群都不缺房子，多套房是標(biāo)配，貸款買(mǎi)房占用資金少還可以接受，全款買(mǎi)房就要考慮生活和經(jīng)營(yíng)情況了。能全款買(mǎi)房的人，大多不會(huì)把資金都套牢在房產(chǎn)上。 3、房?jī)r(jià)已經(jīng)太高，未來(lái)存在較大下降空間，高凈值人群智商較高，不會(huì)選擇高位接盤(pán)。 4、房產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn)，流動(dòng)性太差，把銀行的錢(qián)變成不動(dòng)產(chǎn)，意味著會(huì)喪失無(wú)數(shù)投資機(jī)會(huì)，影響財(cái)富增長(zhǎng)。 5、動(dòng)用杠桿是增長(zhǎng)財(cái)富的關(guān)鍵，全款買(mǎi)房意味著沒(méi)有任何杠桿，即便今后房?jī)r(jià)上漲，也難以放大更多收益，這是不劃算的投資行為。