全國35個(gè)重點(diǎn)城市533家銀行分支機(jī)構(gòu)房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2020年2月（數(shù)據(jù)采集期為2020年1月20日-2020年2月19日），全國首套房貸款平均利率為5.50%，環(huán)比下降1BP，為對(duì)應(yīng)期限5年期LPR加點(diǎn)70BP;二套房貸款平均利率為5.81%，環(huán)比下降1BP，為5年期LPR加點(diǎn)101BP。根據(jù)673家銀行分（支）行的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，2020年2月，全國首套房貸款平均利率則為5.52%，二套房貸款平均利率為5.83%，均環(huán)比下降1個(gè)BP。
可以看出，無論是哪個(gè)樣本量，2月房貸利率都呈現(xiàn)緩慢下降趨勢(shì)，近3個(gè)月房貸利率呈現(xiàn)緩慢下降趨勢(shì)，下降幅度在1-2個(gè)BP。
需要注意的是，2月20日央行公布最新一期LPR報(bào)價(jià)，5年期以上LPR為4.75%，較前值下調(diào)了5BP，但本次報(bào)告的數(shù)據(jù)采集均在2月20日之前，對(duì)應(yīng)期限的5年期以上LPR水平仍是4.8%。
70%首付比例為三成，非限購城市二成居多
2月，融360|簡普科技大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)的41個(gè)重點(diǎn)城市中，首套房主流首付比例為3成的城市數(shù)量最多，有30個(gè)，占比73%，包括廣州、深圳兩個(gè)一線城市和南京、杭州等28個(gè)二線城市;8個(gè)城市的首套房主流首付比例為2成，包括南寧、哈爾濱、長春等地;北京和上海兩個(gè)一線城市的首付比例為3.5成，惠州地區(qū)首套房主流首付比例為2.5成。
主流首付比例是指，該城市的絕大多數(shù)甚至全部銀行都執(zhí)行該首付政策。有些城市的部分銀行執(zhí)行的首付比例與主流水平有所差異，但差異性主要表現(xiàn)為高于主流水平，只有極個(gè)別地區(qū)的個(gè)別銀行首付比例低于主流水平。
基于融360|簡普科技大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)的城市樣本來看，目前絕大多數(shù)城市執(zhí)行個(gè)人首套住房的商業(yè)貸款首付比例30%的政策，不過，監(jiān)測(cè)的41個(gè)城市為目前全國房地產(chǎn)市場較為熱門的地區(qū)，其中有少部分為非限購城市，首付比例20%的居多。
一線城市中上海依然最低
2020年2月，除北京外，另外三個(gè)城市首套房貸款利率再次下降。廣州和深圳均環(huán)比下降3個(gè)BP，上海則環(huán)比下降2BP，下調(diào)后首套房貸利率再創(chuàng)新低，僅4.80%，和對(duì)應(yīng)期限的5年期LPR水平一致。
二線城市中，2020年2月，首套房貸利率變動(dòng)幅度在5BP及以上的只有重慶、東莞和惠州三個(gè)城市。其中，重慶環(huán)比下降5BP，東莞環(huán)比上漲5BP，惠州環(huán)比上漲12BP。
41個(gè)城市中，除極個(gè)別地區(qū)外，大多數(shù)城市的房貸利率水平基本保持平穩(wěn)小幅波動(dòng)。與其他省份相比，2月廣東省各城市房貸利率波動(dòng)幅度相對(duì)較大，波動(dòng)幅度在3BP及以上的11個(gè)城市中，6個(gè)屬于廣東。
全國首套房貸款利率最低十城市中，2020年2月，6個(gè)城市的首套房房貸利率水平有所下降，其中，珠海環(huán)比下降4BP至5.34%，將杭州擠出最低十城市。最高前十城市名單不變，惠州地區(qū)首套房貸利率平均水平為6.11%，環(huán)比高達(dá)12BP的漲幅，使其一躍成為全國房貸利率第二高城市。
未來：個(gè)人住房差異化信貸政策或?qū)⒚黠@
疫情爆發(fā)后，全國20多個(gè)省市出臺(tái)了房地產(chǎn)市場的相關(guān)政策。初期，各省房市政策的指向重在“人才購房補(bǔ)貼”和“土地供應(yīng)”方面;2月下旬開始，河南駐馬店、廣西南寧、廣東東莞等地開始調(diào)整公積金政策，涉及公積金貸款首付比例、貸款額度、二套房購房貸款、貸款期限等。
融360大數(shù)據(jù)研究院研究員李萬賦認(rèn)為，各省市因城施策，疫情期間對(duì)待房地產(chǎn)市場的政策思路有所差異，大部分將在一定程度上刺激到剛需。再加上，央行2月20日公布的最新一期LPR，5年期報(bào)價(jià)水平也降低了5BP，未來房貸利率是否會(huì)下調(diào)引起充分關(guān)注。
從全國政策面看，2月19日晚，人民銀行發(fā)布了2019年第四季度《中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》，報(bào)告中再強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位。央行副行長劉國強(qiáng)在回應(yīng)其中的焦點(diǎn)問題時(shí)也表示，房住不炒仍然是當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控政策的主導(dǎo)方向，LPR下行基本上不影響個(gè)人房貸利率，銀行可通過LPR加點(diǎn)方式確定個(gè)人房貸利率，基本保持原有水平。確保差別化住房信貸政策有效實(shí)施，保持個(gè)人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定。
李萬賦表示，2020年以來，全國房貸利率水平呈現(xiàn)平穩(wěn)略降的走勢(shì)，預(yù)計(jì)未來仍將維持這種基本平穩(wěn)的趨勢(shì)。
近日，浙商銀行下發(fā)調(diào)整個(gè)人貸款通知，對(duì)非限購城市，各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)?ldquo;限購”“限貸”和監(jiān)管政策情況，將非限購城市居民家庭購買首次個(gè)人住房的首付貸款比例從原來的三成（30%）調(diào)降至二成（20%），引起了市場的廣泛關(guān)注。
李萬賦認(rèn)為，未來，各銀行將在“因城施策”和“個(gè)人住房差異化信貸政策”上下更多的功夫，房貸利率水平的“多樣性”勢(shì)必愈加顯著。