我建議你改成LPR加減點(diǎn)的模式!

  6.37%的房貸,相當(dāng)于在以前的基準(zhǔn)利率4.9%基礎(chǔ)上上浮30%[4.9%*(1+30%)=6.37%],應(yīng)該說(shuō),這個(gè)是利率是相對(duì)較高的,高于目前的房貸利率平均水平。   根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì),今年二月份首套房平均房貸利率大概在5.5%左右,二套房大概在5.8%左右,相比之下,你這個(gè)房貸利率無(wú)論是首套房還是二套房都算高的。既然這樣,何不賭一下,轉(zhuǎn)換成LPR加減點(diǎn)呢?   現(xiàn)在我們有兩種選擇,固定利率和LPR加減點(diǎn)模式。固定利率好理解,也就是你現(xiàn)在的6.37%在貸款剩余期限內(nèi)是不會(huì)再變了,一直就是這樣。   那么,LPR模式下,你的加減點(diǎn)就為:6.37%-2019年12月LPR4.8%=157個(gè)點(diǎn)。以后這個(gè)加減點(diǎn)就不變了。   然后,轉(zhuǎn)換第一年,是不變的,還是6.37%。   但是,第二年開(kāi)始,就變了,根據(jù)LPR來(lái)變動(dòng),一年調(diào)整一次,假如LPR降了,變成4.5%,那么,你的房貸利率就是4.5%+157個(gè)點(diǎn)=6.07%,比當(dāng)前降低了0.3%。   反之,如果LPR漲了,比如漲到5.1%,那么,你的房貸利率就是5.1%+157個(gè)點(diǎn)=6.67%,比當(dāng)前漲了0.3%。   所以,我們看到,轉(zhuǎn)換成LPR,將來(lái)的房貸利率不是固定不變的,每年都要調(diào)整一次,而LPR,既有降的可能,又有漲的可能。   不過(guò)從近期來(lái)說(shuō),LPR降的概率大一些,因?yàn)槟壳敖迪⑹浅绷?,以刺激生產(chǎn)和消費(fèi),現(xiàn)在國(guó)際上已經(jīng)有些國(guó)家實(shí)際上是負(fù)利率了。尤其我國(guó)這次受新冠肺炎疫情的沖擊,大概率要降息以刺激經(jīng)濟(jì)。   但是,從長(zhǎng)期來(lái)說(shuō),LPR存在不確定性,畢竟有通過(guò)膨脹這個(gè)因素在,一般經(jīng)濟(jì)發(fā)展越好,利率就越高,那么,LPR就會(huì)上漲。   所以,近期(10年內(nèi))LPR的下降的概率較大一些,但是也沒(méi)有多少下降空間,畢竟我國(guó)的5年期長(zhǎng)期貸款利率已經(jīng)下行20多年了,現(xiàn)在幾乎是最低的,下行空間已經(jīng)不大了,銀行不是慈善家,也要賺錢(qián)的。   因此,因?yàn)長(zhǎng)PR存在不確定性,那么,我個(gè)人建議,現(xiàn)在利率低于5.5%,剩余貸款期限又高于10年的,還是選擇固定利率為好,別猶豫,保住勝利果實(shí)要緊,銀行的羊毛是不好薅的。   但是,你這個(gè)6.37%利率有些高了,如果你將來(lái)有自信有提前還款能力,那么,選擇LPR好點(diǎn),這樣,近期內(nèi)可以享受LPR下行的福利,將來(lái)LPR若是漲了,那么,提前還貸也不遲。如此,進(jìn)退自如,兩全其美。   綜上,我覺(jué)得你還是轉(zhuǎn)換成LPR好一點(diǎn),當(dāng)然,還要根據(jù)自己的情況來(lái)決定。如果你下不了決心,建議觀望一段時(shí)間,因?yàn)檫@次轉(zhuǎn)換截止日期在8月31日呢,離現(xiàn)在還有一段時(shí)間,而疫情還沒(méi)有過(guò)去,可以觀望一下再做決定。祝好!