房貸年限，實(shí)際上是給大家一個(gè)靈活的選擇。不同的情況，選擇應(yīng)當(dāng)不相同。

房貸，分為等額本金和等額本息，最長(zhǎng)分期時(shí)間不超過(guò)30年。分期時(shí)間，一般要根據(jù)房齡等因素確定。房貸有什么特點(diǎn)呢？ 第一，分期時(shí)間越長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)越輕，但是利息負(fù)擔(dān)越重。 房貸分期，本質(zhì)上就是通過(guò)一定時(shí)間償還所有的本金和利息。分期的時(shí)間越長(zhǎng)，自然每月需要償還的錢(qián)數(shù)就越少。當(dāng)然，由于尚未償還的本金數(shù)量多，貸款的時(shí)間長(zhǎng)，自然產(chǎn)生的利息就高。不過(guò)房貸是優(yōu)質(zhì)信貸，相應(yīng)的貸款利率還是比較低的，目前其年化利率普遍在4.8%~5.8%之間。 由于現(xiàn)在房?jī)r(jià)一直在高位，人們?cè)谫I(mǎi)房的時(shí)候，首先考慮的是負(fù)擔(dān)問(wèn)題，所以大多數(shù)人是能貸多久貸多久？30年房貸100萬(wàn)元，按照利率4.9%計(jì)息，等額本息每月償還5307.27元，30年總共支付利息91.06萬(wàn)元。而如果貸款20年，每月需要償還6544.44元，20年總共需要支付利息57.06萬(wàn)元，利息負(fù)擔(dān)減少了37.4%。 第二，等額本息負(fù)擔(dān)輕，利息多；等額本金負(fù)擔(dān)重，利息少。 貸款的兩種方式是等額本息和等額本金。等額本息就是每一期償還的錢(qián)數(shù)都一樣，等額本金就是每一期償還的本金都一樣。比如30年的房貸，實(shí)際上等額本息第1期償還的絕大部分都是房貸利息。 30年房貸100萬(wàn)元，按照利率4.9%計(jì)息，等額本息每月償還5307.27元，第1期償還本金只有1223.94元，其中利息高達(dá)4083.33元。而如果選擇等額本金，第1期需要償還6861.11元，其中利息是4083.33元，但本金高達(dá)2777.78元，30年累計(jì)支付利息73.7萬(wàn)元。比等額本息的91.06萬(wàn)元，少支付利息17.36萬(wàn)元。 第三，房貸是定額，只與利息有關(guān)，和通過(guò)膨脹、收入增長(zhǎng)等因素?zé)o關(guān)。 有的網(wǎng)友經(jīng)常問(wèn)，怎樣才能避免通貨膨脹？實(shí)際上買(mǎi)房是避免通貨膨脹的大家最熟悉方式。 我們貸款的時(shí)候，錢(qián)數(shù)是固定的。未來(lái)還款的錢(qián)數(shù)也不會(huì)隨著通貨膨脹而增加。曾經(jīng)遇到一個(gè)老同事，他每月還款才900多元，他是2000年前后買(mǎi)的房子，當(dāng)時(shí)工資才1000多元?，F(xiàn)在900多元的購(gòu)買(mǎi)力也完全不是2000年900元的購(gòu)買(mǎi)力相比的。另外，現(xiàn)在工資漲到七八千，還貸款是非常輕松的了。 對(duì)于一些年輕人，他們的收入未來(lái)呈不斷增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。因此，他們貸款可以盡最大限度貸款，未來(lái)負(fù)擔(dān)只會(huì)越來(lái)越輕。但問(wèn)題是勞動(dòng)力市場(chǎng)是有風(fēng)險(xiǎn)的，萬(wàn)一準(zhǔn)備不足，下崗失業(yè)無(wú)法償還月供可就麻煩了。時(shí)間越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)就越大。 綜上所述，確實(shí)房貸時(shí)間越長(zhǎng)會(huì)有一定的好處，可是我們需要承擔(dān)如此長(zhǎng)時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)，自己還是仔細(xì)斟酌吧。