利率是不會降低的。 部分提前還款有兩種方式: 第一種方式是降低月供金額,還款期限不變; 第二種方式是月供金額不變還款期限縮短。 銀行采用的一般都是第一種方式,第二種方式對于系統(tǒng)的要求比較高,很多銀行都是不支持的。即使采用第二種方式貸款的利率也是不會發(fā)生變化的。 我們都知道銀行的貸款利率是跟期限有關(guān),五年以下的基準利率和五年以上的基準利率是不同的。但采用的基準利率如何是由放款的時候決定的,中間是不能發(fā)生變化的。 要知道,對于提前還款,很多銀行都不會痛快答應(yīng),要采用個性化的提前還款方式,很多銀行也不會支持。現(xiàn)在你要求提前還款,之后利率還降低,那銀行更不會愿意了。 房貸是所有貸款中利率最低的一種貸款產(chǎn)品。為什么銀行會選擇讓這種貸款利率最低呢?就是因為這種貸款的期限非常長,屬于薄利多銷的一種表現(xiàn)形式?,F(xiàn)在你縮短了期限,還要降低利率,那銀行就會賠本。 這就好比你買100臺原價1000元的手機,價格是900元?,F(xiàn)在你只買50臺,還要求價格變?yōu)?00元。這怎么可能? 對于已經(jīng)發(fā)放的貸款來說,想要降低利率,只有一種途徑,那就是等待基準利率的下調(diào)??呻S著lpr機制在房貸上的運行,基準利率再進行調(diào)整已經(jīng)不太現(xiàn)實了。所以就目前的情況來說,想要降低房貸利率已經(jīng)不太可能了。 除非說對于已經(jīng)發(fā)放的房貸基準利率統(tǒng)一變成lpr利率。國家調(diào)整lpr的話,房貸利率也會隨之下調(diào)。對于存量房貸利率調(diào)整為lpr,人民銀行是有這個計劃的,但是短期內(nèi)可能不會實現(xiàn)。因為這對于銀行來說系統(tǒng)開發(fā),業(yè)務(wù)調(diào)整工作量非常大。甚至還涉及到與客戶重新簽借款合同的問題。 總結(jié): 對于提前還款來說,我個人傾向于不要修改還款期限,期限越長越好。我一直以來的觀點就是你的月供是不可能再升高的,但是你的收入大概率是會隨著時間的推移,工作經(jīng)驗的增加而提高。 月供之于收入可能會越來越不算是個事兒。五年前買的房,月供可能只有2000多塊錢,當時的工資也就才3000塊錢,可現(xiàn)在2000塊錢的月供對我來說幾乎不算什么。
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