我一向都建議，買房的時(shí)候能貸多少，就貸多少。

因?yàn)榉抠J是你人生最便宜的長(zhǎng)期負(fù)債。 從大多數(shù)人的體驗(yàn)來(lái)看，還房貸最痛苦的就是頭3-5年。之后隨著收入的上漲，大部分人都后悔了：后悔當(dāng)初怎么沒(méi)多貸點(diǎn)兒。 很多人覺(jué)得房貸貴，一是看到本息總額被嚇了一跳，二是用靜止的眼光看到房貸。 關(guān)于房子和現(xiàn)金，相信全中國(guó)人都已經(jīng)達(dá)成了兩個(gè)共識(shí)，那就是： 房子會(huì)慢慢升值，現(xiàn)金則在不停貶值。 貨幣貶值的速度，有許多種算法。 按國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的標(biāo)準(zhǔn)，是以CPI來(lái)計(jì)算通貨膨脹率，這個(gè)數(shù)值目前每年為3%左右。 民間則更習(xí)慣用“印鈔速度”（M2增速）來(lái)衡量手中的貨幣價(jià)值——M2增速-GDP增速的差值，就是咱們的真實(shí)通貨膨脹率。 因?yàn)镚DP相對(duì)波動(dòng)比較小，決定真實(shí)通脹率的，主要就是印鈔速度了。 按照這種算法，過(guò)去10年的通脹率大概是6.3%。也就是說(shuō)，咱們的現(xiàn)金每年自動(dòng)貶值6.3%。這個(gè)數(shù)字，應(yīng)該高過(guò)大部分人的房貸利率。 在這種情況下，比起全款買房來(lái)，房貸的優(yōu)勢(shì)就很明顯—— 等于是用“不值錢的東西”（比如5年、10年、20年后的現(xiàn)金），去撬動(dòng)價(jià)值更高的東西（比如20年后的你家房子）。 這樣，我們手里就可以多留些現(xiàn)金。 這個(gè)現(xiàn)金既可應(yīng)對(duì)潛在生活風(fēng)險(xiǎn)，也可以作為把握賺錢機(jī)會(huì)的籌碼——這才是更有實(shí)際價(jià)值的選項(xiàng)。 畢竟還貸時(shí)間最長(zhǎng)達(dá)30年，在此期間，我們身邊可能出現(xiàn)一次甚至多次收益率30%、50%甚至更高的機(jī)會(huì)。一旦遇上，你還有沒(méi)有本金來(lái)把握它？ 實(shí)際上，房貸是個(gè)非常劃算的理財(cái)方式，等于幫你在向未來(lái)的自己借錢。 用一點(diǎn)利息，換取更多收益的機(jī)會(huì)空間，用好了身家?guī)缀渭?jí)增長(zhǎng)。 所以沒(méi)能貸多少，就貸多少吧。