一、房貸種類很多
很多買房或準備買房的人都會被“房貸”搞蒙。
房貸的種類很多，有商業(yè)貸款、公積金貸款，還有商業(yè)和公積金混合貸款，而且銀行工作人員喜歡詢問貸款買房人：“您的房子要等額本息，還是等額本金？”
對于買房人而言，選擇太多是一種痛苦，特別是多數(shù)人心底藏著“怕吃虧”的小心思。
當然，貸款中也有能占便宜的品種，你選它肯定不吃虧。
舉例一：
貸款條件：貸款總額100萬，按揭年限是20年，還款方式為等額本息。
1、選擇公積金貸款（利率是），每月還款5671元。
2、選擇商業(yè)貸款（基準利率是），每月還款6544元。
因此，可以獲得公積金貸款的情況下，我們盡量選擇公積金貸款，它是真劃算。對于商業(yè)和公積金混合貸款，自然是盡可能提高公積金的比例。
二、等額本息和等額本金區(qū)別
對于絕大多數(shù)人來說，容易弄混的是等額本金和等額本息，它們太復雜，太拗口。
舉例二：
貸款條件：貸款總額100萬，基準利率是，按揭年限是20年。
若小林在2018年12月貸款買房，2019年1月開始月供。
A、若選擇等額本金，1月償還8250元，2月為8232元，3月為8215元，以后逐月減少，2038年12月最后一次償還4183元。
B、若選擇等額本息，1月償還6544元，2月為6544元，3月為6544元，每個月金額不變。
（圖片自制）
20年后，你的房貸還清，按照等額本息的方式，支付利息總額是57萬，而等額本金的利息總額是49萬。
或許，還有人想知道，20年的房貸和30年的房貸有什么區(qū)別。
（圖片自制）
實際上，30年期的房貸只是比20年房貸，每月少些月供，基本原理沒有大的改變。
不少工薪階層為了減輕房貸壓力，比較傾向30年期的房貸，但他們又為30年期房貸的高昂利息支出而心疼。
舉例三：
貸款條件：貸款總額100萬，基準利率是。
（圖片自制）
結果顯而易見，30年期的利息總額比20年期的高，等額本息的利息總額比等額本金的高。
三、30年期真的比20年期好嗎？
不少的理財達人都建議買房人選擇貸款期限長的“房貸”，常見的說法是“30年期比20年期好”。
這些理財建議蘊涵了怎樣的道理呢？
各位讀者可以自問自答一下：自己選擇的那套100萬的房子，30年后值191萬嗎？
你若給出了肯定的回答，則內心認為房子會持續(xù)增值，并且房子的增值速度超過房貸的利息（基準利率）。同時，大家要記得扣減30年間的房租，畢竟房租可以抵扣一部分房貸利息。
過去20年，大部分城市房子的增值速度飛快，眾人認為貸款越多，期限越長，收益愈大，自然有道理。